在美国提前五年退休？需要付出什么吗？能拿到多少养老金？

临近退休？这可能是你一生都在等待的时刻——睡个懒觉，花更多的时间和家人在一起，总的来说，就是让生活慢下来。当你接近67岁时，可能会想：我应该什么时候开始把我的养老金拿出来呢？我能拿到多少养老金？

美国养老保险的建立，是1935年罗斯福推动的社会保险法案。最初设定的退休年龄是65岁，男女都一样。到了1956年和1961年，美国国会开始将女性和男性领取养老金的最早年龄设定为62岁。1983年开始，美国开始推动延迟退休政策。正常退休年龄从65岁逐年提高到67岁。1960年以后出生的人群，领取养老金的年龄统一为67岁了。不过，他们依然可以申请62岁提前退休，也就是提前五年退休。

决定因素

提前退休到底能领多少养老金？简单地说：这完全取决于你的年龄。从政策层面上看，当你62岁的时候，就可以开始领取社保基金了——所以，如果你是1962年出生的，那么今年就是你开始领取养老金的年份。

美国人领取全额退休金的年龄已逐渐提高。目前，1960 年或以后出生的人必须等到年满 67 岁零 1 个月才有资格领取全额退休金。普通人可以在 62 岁时开始领取社会保障退休福利，但如果在全额退休年龄之前领取，福利金就会减少。另一方面，如果决定等待，他们将以延长工作时间为代价领取更多的钱。

如果出生于 1954 年或之前，完全退休年龄是 66 岁。但如果在这一日期之后出生，则必须等待更长的时间。

个人理财网站GO Banking Rates在最近的一篇文章中表示，当在67岁时等待领取养老金时，普通社会保障金平均每月约为1,781.63美元。 为了有效地预测一个人每月可以从社会保障管理局（SSA）收到的具体养老金金额，Go Banking Rate将平均1781.63美元的支票四舍五入为1,782美元，用于测算。

落实到具体个人的情况，何时申请社保取决于自己的特殊情况。南阿拉巴马大学米切尔商学院金融学教授鲍勃-伍德（Bob Wood）说：“对于那些患有慢性疾病、可能导致预期寿命缩短的人来说，从 62 岁开始申请是合理的。如果选择推迟到完全退休年龄后再领取养老金，那么养老金将每年增加 8%，直到年满 70 岁。很少有固定投资工具能保证每年增长 8%。”

这里需要解释一下COLA，虽然在退休后很可能靠固定收入生活，但随着时间的推移，费用往往会因通货膨胀而增加。因此，自 1975 年以来，社会保障局每年都会调整发给受益人的金额。这些调整基于生活费用的增长，被称为生活费用调整（cost of living adjustment），也就是COLA 。

通常在每年 10 月公布下一年的生活费调整。2022 年 10 月，2023 年的 COLA 定为 8.7%。当时是 40 多年来最高的 COLA。如果在 2022 年领取的社会保障福利为 1,000 美元，那么在 2023 年，工资每月将增加 87 美元（1,000 美元 x 1.087），每月总额为 1,087 美元。这是消费者价格指数的反映，该指数跟踪汽油、食品和家庭用品等日常用品的成本变化。

注意，每个人退休时可以领取的金额取决于多个主要因素。社会保障局会还会查看收入最高的 35 年，并计算出平均值。然后，将该数字代入公式，考虑到退休的年龄，这将确定基本保险金额 (PIA)。具体金额可以使用社会保障局的计算器来计算，本文只是将月平均值拿来做一个概率参考。

具体数额

对于那些选择在62岁时开始提取养老金的人，将收到1,782美元支票的70%，即每月可获得约1,247.40美元。

这个数字会随着月份的延长而增加。具体如下：

62岁零1个月：1,254.53美元（70.4%）

62岁零2个月：1,261.66美元（70.8%）

62岁零3个月：1,270.57美元（71.3%）

62岁零4个月：1,277.69美元（71.7%）

62岁零5个月：1,284.82美元（72.1%）

62岁零6个月：1,291.95美元（72.5%）

62岁零7个月：1,299.08美元（72.9%）

62岁零8个月：1,306.21美元（73.3%）

62岁零9个月：1,315.12美元（73.8%）

62岁零10个月：1,322.24美元（74.2%）

62岁零11个月：1,329.37美元（74.6%）

如果你的年龄来到63岁，你就能拿到那1782美元的75%，也就是每月存入你银行账户的养老金为1336.50美元。同时，随着你年龄的增长，领取的养老金数额也会越来越高。具体如下：

63岁零1个月： 1,343.63美元（75.4%）

63岁零2个月： 1,350.76美元（75.8%）

63岁零3个月： 1,359.67美元（76.3%）

63岁零4个月： 1,366.79美元（76.7%）

63岁零5个月： 1,373.92美元（77.1%）

63岁零6个月： 1,381.05美元（77.5%）

63岁零7个月： 1,388.18美元（77.9%）

63岁零8个月： 1,395.31美元（78.3%）。

63岁零9个月： 1,404.22美元（78.8%）

63岁零10个月：1,411.34美元（79.2%）

63岁零11个月：1,418.47美元（79.6%）

如果你一直工作到64岁才开始领取养老金，每月领取的金额会比在63岁退休时增加5%。也就是说，每月领取金额为1782 美元的80 %，即1425.60美元。具体如下：

64岁零1个月： 1 ,436.29美元（80.6%）

64岁零2个月： 1445.20美元（81.1%）

64岁零3个月： 1 ,455.89美元（81.7%）

64岁零4个月： 1464.80美元（82.2%）

64岁零5个月： 1,475.50美元（82.8%）

64岁零6个月： 1,484.41美元（83.3%）

64岁零7个月： 1,495.10美元（83.9%）

64岁零8个月： 1,504.01美元（84.4%）

64岁零9个月： 1,514.70美元（ 85 %）

64岁零10个月：1,525.39美元（85.6%）

64岁零11个月：1,534.30美元（86.1%）

假设你推迟到65岁才领取你的养老金，就可以领取到1782美元的86.7%，即1544.99美元。具体如下：

65岁零1个月：1,553.90美元（87.2%）

65岁零2个月：1,564.60美元（87.8%）

65岁零3个月：1,573.51美元（88.3%）

65岁零4个月：1,584.20(88.9%)。

65岁零5个月：1,593.11美元（89.4%）

65岁零6个月：1,603.80美元（ 90 %）

65岁零7个月：1,614.49美元（90.6%）

65岁零8个月：1,623.40美元（91.1%）

65岁零9个月：1,634.09美元（91.7%）

65岁零10个月：1,643.00（92.2%）

65岁零11个月：1,653.70美元（92.8%）

如果您选择在66岁时领取养老金，可以获得约1662.61美元，即1782美元的93.3%。 具体如下：

66岁零1个月： 1,673.30美元（93.9%）

66岁零2个月： 1,682.21美元（94.4%）

66岁零3个月： 1,692.90美元（ 95 %）

66岁零4个月： 1,703.59美元（95.6%）

66岁零5个月： 1,712.50美元（96.1%）

66岁零6个月： 1,723.19美元（96.7%）

66岁零7个月： 1,732.10美元（97.2%）

66岁零8个月： 1,742.80美元（97.8%）

66岁零9个月： 1,751.71美元（98.3%）

66岁零10个月：1,762.40美元（98.9%）

66岁零11个月：1,771.31美元（99.4%）

超出100%

毫无疑问，如果你选择在67岁的时候退休，就可以得到100%的养老金。如果你能耐心等待，每年还能从社保中得到更多的钱。

到你68岁的时候，你可以得到比平均金额高8 %的奖励：即总计1924.60美元的月养老金。

69岁的时候，可以再获得额外8%的奖励，即月领取2067.12美元的养老金。

对于70岁以上的老年人来说，每月可以获得额外24%的奖励，即每月领取2209.68美元的养老金。

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