夏芳专栏 | 团体保险简介（一）

岁末年终是企业考虑团体保险的最佳时间，因为团体保险的计划与日历年挂钩是有一定优势的，公司的税务，会计，还有人力资源程序通常与日历年相吻合。从管理角度来看，将团体保险计划年度与日历年保持一致更为简单，确保公司和员工以全新的面貌开始新的计划年度。

如今，企业为了提高员工福利待遇，不仅会从工资上考虑，还会从不同的方面增加员工的福利，选择为员工购买团体保险常常是很多企业的做法，接下来几周我们会讲解有关团体保险的信息。 很多企业在投入大量资金在公司的各种项目上，购买团体保险似乎是一项侵蚀利润的开支，事实上，团体保险是帮助企业保持竞争力的投资。

团体保险 (Group Insurance) 是一种为一群人提供保障的保险政策。通常使用团体保险的人群包括公司员工、高等院校学生或社团或专业协会成员。团体保险可分为三大类：医疗保险（包括牙保险、眼保险）、人寿保险、和长期护理保险。

团体保险与个人保险不同，个人保险由个人为自己或家人购买。对于个人保险，个人向保险公司支付保费以获得保障，并可以选择最适合自己需求和预算的保单。个人保险的费用可能因保险类型以及年龄、健康状况和所选保障水平等因素而异。

对于团体保险，保险费用通常由公司和员工分担，雇主与保险公司协商费率，为员工获得最佳价值。

团体保险的运作原理是利用团体的购买力，为团体成员协商团体保费，通常有一些折扣，因为更多成员为保险计划付款，就像批量购买一样，每个参与的成员都可以获得折扣。

团体保险对雇主的好处是可以吸引和留住员工。根据求职网站 Glassdoor 的数据，57% 的人表示公司给员工的福利是他们接受某份工作前最重要的考虑因素之一。为员工提供团体保险可让公司在就业市场上获得强大的竞争优势。团体保险作为一项福利提供给员工及其家人可使公司对潜在员工更具吸引力，并有助于公司吸引行业内的一些优秀人才。

另外，团体保险还可以给雇主获得税务优惠，团体保险计划的保费通常可以帮助雇主减税。很多雇主担心帮助员工支付保费成为另外一项业务开销，通过减税福利，可以降低这项开销。

公司为员工购买的保险，是提供给员工的重大福利之一。员工是公司的重要资产，也是公司经营成长获利的核心动力。公司需要尽可能利用一切优势来吸引优秀人才。提供良好的团体保险，不仅保障员工健康，预防意外的医疗支出、降低离职率，还能提高向心力及忠诚度，使公司能够逐年成长、永续经营。

在美国，员工超过200人的公司基本上都提供团体保险，员工在10人以下的小企业中，只有三分之一的企业提供团体保险。调查显示，这些小型公司不提供团体保险的原因主要有两个：公司规模太小和保险费用太高。很多不提供团体保险的小公司认为，与各种保险相比，他们的员工更愿意每小时增加两美元的工资。

员工加入公司的团体保险有什么好处呢？

对于员工来说，团体保险最大的好处就是它比个人保险更加实惠，因为团体保险可以将风险分散到所有投保人身上，而不是落在单个人的肩上。员工在加入团体保险时，通常不需要体检报告，也不需要提供任何身体状况的证明，保险公司不会进行风险评估，所以在团体保险中，即使是那些已有疾病的人也可以与其他员工得到相同保费的保险计划。

团体保险还可以给员工提供更好的财务保护。对于许多人来说，自掏腰包支付意外医疗费用可能是一笔巨大的经济负担。当员工加入雇主提供团体保险时，员工获得了更好的财务保护，以应对意外开支，帮助他们避免财务困难并节省自付费用。

员工还可以添加配偶和家属到团体保险中，通常也是不需要任何健康风险评估，但是员工需要为配偶和家属支付保费，公司通常只是赞助和购买员工的计划。企业提供团体保险可以让员工感受到雇主的重视和赏识。这可以提高团队的工作满意度并提高整体士气。

团体保险只能在员工被雇用期间生效，一旦员工离开公司，就不再拥有团体保险。个人保险就没有这样的局限性。在个人保险中，个人可以根据自己的特定需求和预算定制计划，团体保险计划就不能按照个人的需求来特别定制。

团体保险可分为三大类：医疗保险（包括牙保险、眼保险）、人寿保险、和长期护理保险，我们接下来会分期详解这几类团体保险。

由于每家企业的性质不同, 不同企业所购买的险种也会不一样, 那么企业该如何为员工购买团体保险呢? 如果您有兴趣了解更多有关团体保险，请联系夏芳保险事务所，我们可以帮助您的企业和员工做出最佳决策方案。

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