夏芳专栏 | 长期护理保险（二）

长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险。 这是一种主要负担我们因为年龄增长后的专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的保险产品。

上期我们简介了选择长期护理保险时需要考虑的因素，这期我们继续给您介绍长期护理保险的相关知识。

护理费用知多少？

统计显示，65岁以上老人，百分之四十三需要在某时期内接受长期护理；75岁以上的长者，需要护理的百分率为六成。长期护理通常要5至8年，且服务昂贵，平均每月费用在7000到8000元。一般保险包括红蓝卡（Medicare）并不涵盖长期护理费用，白卡（Medicaid）则在当事人完全没有钱下，才会帮忙支付长期护理服务费。

长期护理费用，以不同地区及不同狐狸需要而有所不同。目前，在家中提供护理服务，每年大概要5w美元或以上；到疗养院，费用当然更高，独立房间的全国年度护理费用中位数是$102,200。三年辅助生活费用加上两年疗养院护理费用大约$300,000以上。

中途可以退还我的保费吗？

绝大部分“新型”的长期护理保险产品，提供了“退还”保费的选项。我们在申请购买长期护理保险的时候，需要事先了解是否提供该功能。

一些“新型”的长期护理保险，在没有发生理赔的情况下，提供100%全额退还保费。对于长期护理保险行业标准来说，通常是6年后可以申请退还保费。

不同的保险公司和不同的长期护理产品，具有不同的退还保费条款，在申请购买时需要和保险经纪确认。

如何购买长期护理保险？

• 立即制定一个涵盖您长期需求的计划。在长期护理规划方面，我们希望帮助您领先一步。我们代理的公司在兑现承诺方面有着长久的良好声誉。
• 查看核保考虑因素，以帮助您确定是否符合资格
• 查看费率样本以选定您较为喜欢的计划
• 与业务代表讨论计划选项。我们可以回答您的问题，帮助您确定最合适的解决方案和福利项目，并帮助您完成申请，我们会帮助您制定一项既简明又可负担且有价值的长期护理计划。

相关术语解释：

1.保单终生最高福利额：一生内用于偿付合条件服务的最高福利额

2.每月最高福利额：一个日历月内用于偿付合条件服务的最高福利额

3.一次性自付额度：在开始支付福利金前您必须自付的合资格长期护理费用，在任何日历月，您自付额度的减幅均不会超过每月最高福利额。例如，这些计划的自付额度不得在三个月内用罄

4.每月偿付率：符合保单偿付资格的月费百分比。有的公司将向您偿付每月长期护理费用的80%，最多不超过每月最高福利额

这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关文件,及其子公司仅提供英文版本。如有争议, 一律以保单和合约中的条款为准。

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