如何处理您一次领到的整笔退休金 (上)

如何处理您一次领到的整笔退休金 (上)

紐約人壽保險公司業務代表(保險顧問) 夏芳

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如果您决定退休或是换工作，您可能必须要对存在公司401(k)或是其他雇主赞助的合格退休计划中的储蓄做出决定，这可能是一大笔钱，也可能是您此生看到的最大一笔钱。因此您绝对有必要针对如何处理这一大笔钱拟定一个策略，以保障多年累积的储蓄。您应该选择一个最理想的方案，让这一大笔钱即符合您的退休需要，又尽可能减少税负和避免罚金。

选择方案一

将您全部的退休金直接滚存入新雇主的合格退休计划或是个人退休帐户中(IRA)。直接滚存入IRA将可避免所得税，10%的提前提领罚金并避免20%强制性的联邦预扣税。如果您选择直接由雇主发放给您一张退休金支票，就面临这一税负。在IRA中的所有获利，将持续延税增长，利上滚利，累积金钱的速度快于其他类似的须纳税的帐户。

如欲将退休金直接滚存入IRA，可要求前雇主的退休计划管理人致函给新雇主的合格退休计划或是IRA的信托者，让您能够直接滚存退休基金。

选择方案二

如果您的新雇主同意您将前雇主退休计划中的资金滚存进来，您可将资金直接转入他们的401(k)或是其他型态的合格退休计划中，以避免现在的所得税和20%的预扣税。

选择方案三

在将前雇主的退休计划资金滚进新雇主的退休计划后，您的这笔积蓄可以一直放到退休计划所规定的退休年龄或是62岁，在持续延税成长的过程中，如果您有新工作，也可转换到另外一个新雇主的合格退休计划或是滚存到IRA中，不会被扣罚金。如果您超过了退休计划规定的年龄或是62岁，您的雇主可能坚持您提出这笔钱，以减轻他们的管理成本。届时，您还可以选择将钱直接存到IRA。

這篇由教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊，請聯繫夏芳 (Amanda Xia)  . 對於保單﹑ 合約等相關文件﹐及其子公司僅提供英文版本。如有爭議﹐ 一律以保單和合約中的條款為準。

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