生活网专访：中小企业和个人如果申请政府的“工资保护项目（PPP）”
新冠病毒COVID-19疫情的蔓延，给许多企业和个人带来了严重的损失，美国国会最近通过的 CARES 法案，授权美国小企业管理局（SBA）为缓解企业财务压力，减少失业，推出“工资保护项目” (SBA Paycheck Protection Program，简称PPP)，为中小企业和个体经营者，通过可豁免贷款的形式，直接提供帮助。
这个贷款，尽管非常急迫，申请者踊跃，众多的银行包括很多大型银行，似乎不是特别热心，以至于很多人申请无门，纷纷询问那家银行可以帮助申请，需要什么样的条件和手续。为此，我们特意访问了鼎信银行主要负责人之一杨一民先生，请他帮助解答PPP贷款的疑问。
鼎信银行是近十多年来，美国政府批准的极少数的几家新银行之一，也是唯一一家以华人为主导的新银行。它的总部坐落在亚特兰大都会区的江溪市（Johns Creek）。
问：杨先生你好，谢谢你接受我们的专访。我们生活网的很多用户，希望能通过你了解PPP贷款的目的，用途，特别是申请渠道和手续。我们想请教你几个问题。
答：你好。非常愿意在这个特殊的关头来帮助大家解惑，更愿意来帮助大家解难。这里我要谢谢生活网对这个话题的关注。
问：PPP是个什么样的贷款？目的和用途是什么？
答：PPP是国会通过的“新观病毒援助，救济，和经济保障法案” （Coronavirus Aid, Relief, and. Economic Security Act）的一部分，共3490亿美元。由SBA通过银行特别贷款的形式提供。这个贷款将来可以获得SBA的减免偿还。它的目的是保护员工就业。方法是提供中小企业8周的工资（含员工福利），房租，水电，和债务利率（不含本金）。尽管很多细节还没有最后确定，4月3号银行已经开始接受申请。
问：它特殊在什么地方？
答：特殊之处在于：一只要是受到新冠疫情影响的企业都可以申请；二是专款专用，只能是上述的用途，用不完也不能花在别处；三是不需要抵押和担保，有以前的税表等就可以；四是合乎要求的贷款，将来可以申请免除（8个星期花费的）偿还；五是贷款和免除都要通过银行申请，由银行监督贷款的使用；六是必须在6月30日前申请和使用（使用期是2月15日到6月30日）。
问：贷款的具体条款有哪些？
答：具体的条款基本如下：1.政府提供100%担保；2. 申请人无须付申请手续费用；3. 无需抵押或个人担保；4. 利率是1%；5.期限最长2年
问：申请的贷款额度如何计算？
答：申请的贷款额度按照2019年（或过去12个月）的月平均工资单乘以2.5倍计算。这个工资单可以包含员工的部分福利，病假，佣金，带薪假等，但每个员工年总收入最多不能超过10万元（超过部分不能计入）。详细的算法，请向银行查询。
问：将来如何申请贷款减免？
答：申请减免的细节目前还不知道。但主要的原则有：一是减免的额度和现在公司的雇员数目直接相关；二是贷款的75%以上必须要用于工资开支；三是余下的部分，可以用于房租，水电，和债务利率等，但不能超过25%。
问：除了企业，个体经营者（Independent Contractor/Sole Proprietor）如何申请？
答：一般的解释是：企业不能帮助个体经营者申请（不能把他们的工资收入放入企业申请额度）。但体经营者本人可以提出申请。申请细则请向银行查询。
问：现在申请的程度如何？为什么有些银行不是特别热衷？
答：你可以想象大家申请的热度非常高，第一天就挤爆了各家银行的申请系统，而SBA给银行使用的专门网站也出现过问题。但不是每一家银行都非常积极，以至于很多申请人申请无门，抱怨连连。这可能有如下几个原因：一是这个贷款对银行的收益贡献非常小，很多情况下银行不赚钱甚至赔钱；二是工作量很大，银行不但要帮助申请，还要监管账户的使用和开支，将来帮助申请免除贷款。三是尽管贷款是SBA的，可是银行要先垫付钱，政府将来才还银行。四是疫情期间，银行每天员工数目相对减少，人手不足。五是政府到现在还有很多细节没有完成，不少的要求银行只能照自己的理解来决定，所以银行帮助申请实际上有一定的不确定性和风险。这样很多银行可能只有能力帮助自己的重要客户，其它的普通客户或者非客户就可能照顾不周了。
问：鼎信银行是如何帮助大家的？不是鼎信的客户可以申请吗？
答：鼎信银行一个坚定不移的宗旨是为社区服务。在这个困难时期，我们要和大家风雨同舟，共度难关。我们不但帮助自己的客户，也帮助其他人，甚至在条件允许的情况下，帮助外州的申请人。我们从第一天起，全体员工就全神贯注投入PPP贷款业务。每天的工作量远远超过平常，晚上和周末也会加班加点。 现在每天我们都批准数百万的贷款，收到申请更是排起长队。我们理解大家的急迫心情，尽力使申请的时间缩短。
问：鼎信银行申请的要求是什么？有什么样的流程？
答：我们尽量减少申请的环节。一，申请人可以先联系我们（或通过我们的网页）获得申请资料。里面包含申请的流程，文件和材料要求，联系方式等。齐全的申请材料是申请成功的主要因素之一，所以申请人可以先开始准备材料。二，在鼎信开设PPP贷款账号。三，鉴于申请数目庞大，我们银行采取优先照顾自己商业客户的原则，鼓励大家成为我们的商业客户。这个需要申请人在银行开设Business Operating Account。这样的商业运营账户，对银行将来监管贷款的使用，特别是申请豁免，非常重要。我们将来也会给自己的客户优先申请豁免。开银行账户很方便，PPP贷款账户和商业运营账户可以同时开设，不会额外增加手续。三是填好表格递交给银行就可以了。大家对填表如有问题，可以向银行询问，也可以请教自己的会计师。
问：申请过程需要多少时间？
答：这和申请的优先程度和材料的齐全有关。因为这个申请还要SBA的批准，所以不一定完全由银行决定。一般说来，鼎信的客户，如果材料完整的话，2天左右基本可以得到批准。我们最快的客户，因为材料准备的非常充分，非常好，几个小时就得到批准。如果不是鼎信的客户，要享受优先申请的话，可以申请开户成为我们的商业客户。本州的企业，如果资料齐全的话，申请商业账户只需1-2天左右的审批时间。当然这些时间的估计，随着申请量多少会随时改变，欢迎大家事先向银行咨询。
问：申请可以远程操作吗？
答：申请的过程，视具体情况有所不同，基本上都可以远程操作。考虑到大家对疫情的顾虑，我们建议本州的申请人可以考虑使用我们的“得来速”汽车橱窗（Drive-Thru）服务，当然，如果需要的话，也可以电话预约到银行办理。外州的基本是全远程操作。
问：如何与鼎信银行联系？
答：有关申请工资保护贷款详情可致电如下员工。另外，我们还有个微信群谈论申请PPP的问题。大家可以向他们提出加入。
总机黄小姐Candice：(678)783-8018
资深执董，首席风险官，杨一民：Yimin.Yang@LoyalTrustBank.com
洽询开户, 资深副总,边铨（中文服务）: Danny.Pian@LoyalTrustBank.com
洽询贷款专员：
副总Tim Jennette电邮：Tim.Jennette@LoyalTrustBank.com，
副总陈奕山Ian Chen（中文服务）电邮：Ian.Chen@LoyalTrustBank.com，
副总Jun Hee Lee（韩语服务）电邮：Jun.Lee@LoyalTrustBank.com。
银行总部地址：11675 Medlock Bridge Road, Johns Creek, GA 30097，
网络：https://www.loyaltrustbank.com/
问：谢谢你的详细介绍，也谢谢你接受我们专访。
答：我代表鼎信银行谢谢生活网，也代表我们的申请人谢谢你们。
