投资理财|（一）如何在美国为自己的资产保驾护航？
华人在美帝如何理财？历经艰苦在海外奋斗了这么久，改如何保障自己的资产？ 当然首先要选择一个信实的企业为您的资产保驾护航。万通互惠理财设立于1851年，以提供创新产品与服务，协助客户保障并累积财务而备受肯定。万通互惠理财的主要产品有人寿保险﹑退休金﹑投资计划﹑退休计划﹑以及遗产和信托方面的一些理财计划。
理财服务行业内发布了很多「10大问题」清单。但是， 我们的这个清单与其他清单有很大的区别。其他清单著重于「我需要多少额度的人寿保险？」或「我应该购买定期人寿保险还是终身人寿保险？」或「我退休的时候 需要多少钱？」之类的问题；而我们的这张清单中没有 这些问题。因为万通互惠理财 (MassMutual)以及我们旗下的专业理财人员坚信当您考虑如何保护您辛苦创立的企业时，您要首先考虑许多其他的问题。
我们分篇来帮你解决理财问题，试想一下，您能回答以下问题吗？
1 | 作为业主， 我的目标是什么？
在您考虑适合您需求的理财产品前，您首先需要明确您作为业主希望达到哪些目标。首先，激励您创业的因素是什么。是期望获得财富和取得成功的动力？对独立的生活方式的渴望和按自己的时间为自己工作的自由？还是对某样手艺或行业的热爱？或许是由于其他的原因，或者是多种因素的综合结果。无论您是独自思考这个问题，还是与家人或合作伙伴共同考虑， 请先回答这个问题，因为它将为您的企业规划策略创建一个框架。
2 | 我的企业是我赖以生存的资源，还有谁依赖于它的成功？
这个问题应该是您的规划过程的核心，并且是在考虑 需要何种理财产品以及其金额之前应该提前考虑的问题之一。事实上，对那些更传统的问题，如「哪种产品」以及「多少额度」的回答取决于，是的，您的 家人！仔细考虑一下哪些是依赖您的企业取得成功的人。虽然您的配偶和子女通常是最明显的依赖您的企 业的人，作为一名业主，还有其他人同样依赖著您的企业—您的业务伙伴、员工以及其他参与企业运作的 家人，这只是其中的一些例子。企业倒闭的原因有很多—并不是所有的企业倒闭都是因为销售业绩不佳或 经济不景气。当您心中拥有一份您目前和将来可能依赖您的企业的人员名单时，您就可以更好地为保护您 的企业以及在出现意外事件时将其对最依赖您的企业的人的影响降到最低而做出更好的规划。
3 | 我是否拥有吸引、 奖励并保留顶尖人才的福利？
您的关键员工每天都为您的企业做出宝贵的贡献。您最 不希望的事情就是被您的竞争者挖走他们其中的一员。 想想他们带来的价值—无论是他们的创造天赋、销售直 觉或领导能力—以及这些才能对您的企业的价值。您甚 至可以将他们看成是企业最宝贵的资产。您可能已经提 供了标准的福利—包含医疗和牙科保险，可能还有一份 401(k)计划。但是，您的竞争者非常可能提供一份类似 的福利计划。如今，员工们希望获得高于并超出大多数雇主提供的标准福利方案的福利。这些额外的福利可以极大地帮助您的企业成为求职者首选的雇主，并培养对您的企业获得成功至关重要的员工的忠诚度。
4 | 我知道企业的真正价值吗？
事实是，大多数业主不知道自己的企业值多少钱，那是因为他们从未真正对自己的企业进行过价值评估。了解您的企业的价值对企业规划至关重要。例如，当业主希 望出售企业时，企业的准确估值有助于消除买卖双方之间的冲突（买卖双方可以是两名家人）。它可以帮助业主更好地估计他们的退休养老金，从而更准确地规划 他们的退休收入策略。而且，在支付遗产税时还可以防 止与国税局有关的潜在问题的发生。记住，一个适当的 企业评估不是一个「经验法则」，也不是随便估计的数字；它是由符合资质的评估师在深入研究后计算出来并记录下来的。
5 | 我是否准备了一 份买卖协议？如果有， 是否有适当的资金？
只有32%的业主拥有一份包含了其身故因素在内的有法律效力的买卖协议。而拥有包含业主伤残因素在内的买卖协议的业主则更少。一份恰当执行并拥有资金的买卖协议，对在出现灾难性事件的情况下确保企业的持续经营是至关重要的。如果您能考虑到这一点，就会觉得没有这样的协议是有问题的。一份买卖协议可以在五种情况下保护您的企业—身故、伤残、离异、 离职以及失去执业资格。例如，如果没有买卖协议， 在业主身故或出现伤残时，就需要出售企业或者企业 的一部分，以支付倖存业主的企业股权、遗产税以及/ 或业务运营费用。如果有买卖协议，则务必要确保按照企业目前的价值支付资金；否则它将无法达到您的目的。为了帮助确保您的买卖协议可以持续满足您的企业的需要，应该至少每三年对它进行一次审查。
您能消化以上这些吗？希望这些能点亮你的理财道路，我们还有为您保驾护航的第二篇，敬请期待… …
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