夏芳专栏 | 浅谈联邦医疗保险 Medicare （3）
联邦医疗保险：Medicare，老人与残障医保系统（因为保险卡颜色有红蓝两色，所以又称红蓝卡）是美国最大的医疗保险计划。它由政府机构联邦医疗保险（Medicare，即红蓝卡）和医疗补助（Medicaid，即白卡）服务中心 (CMS) 运营。每年10月15日到12月7日都是Medicare优势计划参与者的年度开放参保期。上两周我们谈论了申请加入Medicare的年龄和条件以及包含的服务，下两周我们来看Medicare和Medicare优势计划如何运用：
一、医疗保险（Medicare）如何运作的详细说明：
注册步骤：
- 注册A部分和B部分：你只需要注册一次A部分（医院保险）和B部分（医疗保险），每年你可以选择如何获取医疗保障（并添加或切换药物保险）。
- 选择医疗保障方式：你可以选择原始医疗保险（Original Medicare）或医疗保险优选计划（Medicare Advantage，也称C部分）作为你的医疗保障方式。如果你选择原始医疗保险，还可以决定是否需要药物保险（D部分）和额外的保障，如医疗保险补充保险（Medigap）。如果加入了医疗保险优选计划，你将不再拥有原始医疗保险。
原始医疗保险的运作方式：
- 原始医疗保险覆盖大部分经批准的医疗服务和用品的费用，但并非所有费用都包括在内。
- 在达到起付金额后，你需要支付你所使用的服务和用品的部分费用。一年内的自付费用没有上限，除非你拥有其他保险，如Medigap、医疗补助或雇主或工会保险。
- 医疗保险覆盖的服务必须是医疗上必要的。医疗保险还涵盖许多预防性服务，如疫苗和检查。使用接受医疗保险批准金额的医疗保健提供者可能会降低你的自付费用。如果获得医疗保险不覆盖的服务，你需要支付全部费用。
在原始医疗保险下，你可以：
- 前往任何接受医疗保险的医生或医院，在美国范围内都可以。
- 加入独立的医疗保险药物计划（D部分）以获得药物保障。
- 购买医疗保险补充保险（Medigap）政策，帮助降低你使用的服务的自付费用。
- 如果你拥有其他保险，请了解原始医疗保险与其他保险的协作方式。
医疗保险优选计划 (Medicare Advantage) 的运作方式：
- 医疗保险优选计划将你的A部分、B部分和通常的D部分（药物保险）合并为一个计划。
- 你可以加入由获得医疗保险批准的私人公司提供的计划，这些公司遵循医疗保险设定的规则。
- 不同计划对你获得服务的规定可能不同，如是否需要转诊才能看专科医生。加入的计划会影响你每月的保费和服务费用。
- 医疗保险优选计划必须覆盖所有紧急和急诊护理，以及几乎所有原始医疗保险覆盖的医疗必需服务。有些计划可能针对特定情况调整福利套餐，提供额外的福利以治疗特定疾病。
在医疗保险优选计划下，你可能需要：
- 使用计划网络内的医生（非紧急或非急诊护理）。
- 支付计划保费，除了每月的B部分保费。计划可能有0美元的保费，或者可能帮助支付全部或部分B部分的保费。
- 无法购买或使用单独的补充保险（如Medigap）。
- 加入医疗保险优选计划，你必须同时拥有A部分和B部分。
医疗保险与其他保险的协作方式：
当你同时拥有医疗保险和其他健康保险（如来自工作的保险）时，其中一个保险将被视为“主要支付者”，首先支付费用；另一个将被视为“次要支付者”，次要支付费用。
如果你拥有其他保险，谁将首先支付费用取决于多个因素，如你是否仍在工作，你拥有的保险类型，以及是否有特殊情况，如末期肾脏疾病（ESRD）。
根据你是否超过65岁仍在工作或准备退休等情况，可以了解谁将首先支付费用。
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