“犹太人穷不过三代”，为什么？（上篇）

在美国以精明著称的犹太人，据说在孩子出生不久就要给孩子买一份保险，这让犹太人的财富神话得以不断延续。“富不过三代”是中国人的谚语；而在 犹太人社区，“穷不过三代”则是一个流行的观点。

我的一位好朋友拥有一个完美的小家庭。三口之家，日子过得幸福美满。但这位朋友的先生最近不幸去世，丢下孤苦无依的妻子和孩子。不幸中的万幸是：2年前，先生花1千多美元购买了一份人寿保险，妻子和孩子因此得到了一份50万美元的赔偿金。如果没有这份保险，这个家庭将承受情感和经济上的双重打击。

类似的例子，举不胜举。我们可以看到，保险对人们的养老、健康、家庭幸福以及后代教育，对在美国能够过上一个体面的生活，至关重要。

但美国的保险市场五花八门，人们往往不知如何选择。到底哪一种保险，对家庭、对子女最有意义？

与一般的人寿保险不同的是，纽约人寿的保险可谓是名副其实的“万能保险”，对人的一生做了360度的全面保障。重大疾病、慢性疾病（长期护理）、绝症及死亡人寿保险，都包括在内；如果被保人患有重大疾病，慢性疾病，绝症，保险公司可以在被保人活着的时候提前赔付，理赔额上限可高达几十万甚至最高达到上百万。

另外，在保险人投保期间需要紧急的现金支出时，还可以从自己的账户中借款。现金积累到一定程度，还可通过借贷，获得长期或终生收入，借款的净利息为零（相当于无息），或者采用Variable Loan，使投保人在所借出的钱依然在账户内生息增值。而且所有借款在保险有效期间，不用上税。

诱人的投资：你涨我涨 你跌我不跌

不但对人生做了全面保障，这个终身保险还有投资理财和促进财富增值的功能。

这个保险具备获得终生免税收入的功能，投保人持有保险10年，被保人年满60后，投保人可以从保险中获得保障型的免税终生收入，从中拿到的终生收入保证是免税的。在美国，这个功能是独此一家。

投保人账户中的资金会以利滚利的方式复利增长。而且，客户的资金有相当的安全保障。在金融形势良好时，账户中的资金会随着股市指数幅度一起增长，按SP500的140%、100%、65%的不同参与率计算，每年获得的利息通常在0～20%之间；在股市低迷时，净现金部分保证没有负增长，客户可以将现金转入保守型的账户，获得2.5%～4%的利息。

“这个保险，当你满足了拿终生收入的条件时，无论金融形势怎么不好，公司会给你锁定，让你有终生稳定的收入，让你终生有一个小保护伞”。因此, 这不是股票式的投资，它是保险公司的一个政策。

“涨的时候跟着涨，但跌的时候不迭。这叫你涨我也涨；你跌我不跌。”

(未完待续)

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