申请美国医保计划前 你需要知道的2020年新变化

专为65岁以上者和所有残障人士而设的Medicare，也就是我们俗称的红蓝卡，新一年的注册期已经在本周开始了。

明年满65岁的人可以选择合适的计划登记，而已经有红蓝卡的人也可以趁这个时间考虑换成更适合自己的计划。

红蓝卡的注册期从10月15日开始，一直到12月7日结束，新计划会从明年1月1日起生效。

明年的红蓝卡将出现很多新的变化，无论您是新用户还是老用户，在做决定前都应该了解。在讲新变化前，我们先来梳理一遍红蓝卡的基本知识点。

• 符合红蓝卡申请资格的人中，很大一部分选择的是基本计划（Original Medicare），也就是Part A+Part B。其中，Part A保的是医院费用，只要您工作并缴税10年或以上，就不用缴Part A的保费，但会支付一定的自付额（deductible）；而Part B保的则是看医生和其他门诊治疗项目，以及轮椅、拐杖等耐用医疗设备。

选择基本计划的人通常还会再加一个Part D，也就是处方药计划。

• 除了基本计划，还有大约三分之一选择的是优势计划（Medicare Advantage），也就是Part C，它一定包含Part A和B的医疗福利，还包括一部分Part D的福利。Part C有很多种计划可选，不同价格能保的范围也不同。

• 新一年的红蓝卡保费将在年底公布，前一年大多数使用者平均每月付的保费为135元，不过政府已经表示过，明年的保费可能涨到大概144元；而高收入者（单人年薪8.5万元以上、夫妻年薪17万以上）可能还会付每月202到490.5元不等的附加费用。

再来说说明年红蓝卡的新变化。

• 明年起，红蓝卡优势计划里能提供的医疗福利将会显著增加。现在的很多优势计划已经包括牙保和眼科了，而新增加的福利更是诱人，比如有500多种优势计划会开始保成人日护中心或照护服务的费用，大概250种优势计划会保送餐、买菜接送、看病接送、甚至杀虫服务，还有例如营养建议、针灸、按摩、痛症治疗、安全设备、服务性动物等也都会被囊括进不同的优势计划中。

不过要注意的是，并不是任何人都能任意选择这些新增的医疗福利，可能只适用于有某种慢性疾病或身体状况的人，而且即便如此，也还要由保险公司测评过才会决定您是否符合资格。

• Part A+Part B仍有很多不会覆盖的医疗项目（比如牙保、眼镜、助听器、处方药、复健等），所以很多购买原始计划的人，还会再购买一份补充计划，也就是我们知道的Medigap。

而Medigap将会有一个大变化，我们前几天曾经写文章介绍过，其中的Plan C和Plan F都将消失，这两种计划是可以报销红蓝卡Part B自付额的（2019年这笔自付额为185元），Plan F还能报销共付额（copay）。

这个变化只适用于1月1日起红蓝卡和Medigap生效的人，也就是说，如果您在1月1日之前已经拥有Medicap Plan C或F，那之后也可以继续购买和使用。

而C和F消失后，能替代它们的计划就是Medigap Plan G，它和其他Medigap计划分别能保哪些项目，您可以参看这篇文章：《即将满65岁的您注意了！明年起退休医疗保险将有大变化》。

• 红蓝卡的处方药计划2020年也会发生变化。一旦您的花费超出计划的初始承保范围，就会出现“承保空缺”，这是Part D（即红蓝卡处方药计划）的一部分，意味着您需要支付较大比例的零售药品费用。

2019年，红蓝卡持有人为品牌药付的共付额是25%，常用药则是37%。但在2020年新规生效后，常用药的共付额也会下降到25%。

最后大家还需要记住，如果您在12月7日前选好了一种优势计划，但明年生效后又后悔了，在1月1日到3月31日前，您还是有机会反悔的——可以选择另一种优势计划，也可以放弃优势计划，改选原始计划。但要注意的是，从现在到12月7日您可以反复更改您的计划，但在1月1日到3月31日，您却只能做一次更改决定。