“税务完美的” 退休计划浅谈

如果我们要创建一个“税务完美”的退休计划，这应该包括：

v  供款可以扣税

v  积累可以延税

v  领取收入可以免税

您的哪些金融产品提供这些好处？一个非传统的解决方案——终生寿险

我们总将寿险视为“身故保险金”——当您去世时 留给您家人的现金。但具有现金值的人寿保险，除了能为您的家人提供保障，还有以下特点：

•       保费以税后的资金支付。

•       保单会产生现金值，而这个现金值能延税地积累。

•       您可以取用保单的现金值 – 退休前或退休后 – 如果设计得正确，通常可以免税的取用 – 我们会帮您做到这一点。如果您的保单是被视为修订的养老合同（MEG）或者您的部分退保超过了您保单的基本成本，可能会有税务方面的问题。从MEG领款，包括贷款，是要按保单的增益程度纳税的，如果保单拥有人不足59 ½ 岁，还可能会受到10％的额外税罚。

•       并且 – 在您去世时，许多其它的投资需缴税，而您的受益人通常能 免所得税 地获得寿险福利。

寿险福利是有保障的，只要您支付保费。

保费支付额在整个保单承保期保证维持不变，不受您的健康、经济环境、您的年龄或通胀的影响。您可以将价格锁定。

您的保单现金值是具有保证的，且该现金值保证增长。

因为我们是互惠保险公司的保单持有人，您保单的现金值能通过分红得到进一步增长。红利虽然不能保证，但红利一旦派发，它们就有了保证！

保单中累积的现金值的增长不用缴所得税。

免受债权人的追债（因州而异）

通常可以免税地取用现金值，并且

如果您去世，寿险福利一般免收入税。

 

这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关文件，及其子公司仅提供英文版本。如有争议，一律以保单和合约中的条款为准。

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