在美国买房子，如何成功拿到最低利率？还有哪些注意事项呢？

最近因为疫情的影响，美国贷款利率一再降低，这已经是历史第八次的最低点了。很多人认为这是非常好的投资时期，不管是第一次买房的还是重新贷款的，都在关注贷款投资房地产这一块。

买房子是一件大事情，在确认合同之前，我们应该了解怎么才能拿到贷款的最低利率，在整个购房过程中又应该注意哪些事项。今天美国泛宇集团邀请了北加Office的贷款执行总监Cindy来帮我们解答一些贷款方面的疑惑。

美国银行对于初次贷款购房者有什么限制？

其实最基本的要求就是“222”，“222”是指：首先要在美国有2年的居住记录，其次是要有2年的信用记录且有3个常用的银行卡，最后还有2年的收入记录。如果之前是在上大学，用毕业证书作为凭证也是可以的；另外如果是H1b的话，需要有连续2年的VISA才可以进行贷款。

初次购房者贷款方式的分类

1.FHA Loan (政府贷款)

这种房贷是由联邦住房管理局（FHA）担保的买房贷款，如果是初次贷款购房者且是购买自住屋，最低首付只需要全房价的3.5%，信用分较低的人士也可以申请，但要一直购买房贷保险。

2.Conventional Loan (固定利率贷款)

在整个还款周期中利率保持不变，故而每个月的还款额固定。一般性固定利率贷款（Conventional Fixed-Rate Loans）的利率和规定的房屋保险一般较低，一般贷款周期为30年，贷款整个周期内的可预测性强。申请者需要有稳定良好的历史信用记录，并且首付不低于房价的5%,最高贷款额度达到76.56万美元。固定利率贷款一般适用于准备长期居住或持有该房产的人。

3.Jumbo loan(大额贷款)

大额贷款（Jumbo loan）是贷款额较大的贷款，一般在41.7万美元或$62.55万美元以上，最高可贷150万美元。但不同州和不同银行要求不同，可以去我们当地的银行去咨询一下，如果我们的收入符合银行的条件，可以在利率上拿到一定的优惠政策。相比于普通贷款，大额贷款将无法出售成为MBS，放款机构将承担更大风险，所以对申请者的信用历史、负债收入比等有更高的要求。

重新贷款（Refinance）

住房贷款的Refinance通常是指中止现在的房屋贷款，用现在的房价重新做一遍贷款，把已有的房贷用新的房贷替换掉。在重新贷款的过程中，如果可以以利率低于之前付款的利率贷款，则可以省钱。

今年从新冠病毒爆发以后，贷款的利率就一直在降低，对于很多已经买房的小伙伴来说，现在确实是一个不错的时机。

重新贷款的资质要求其实和初次购房者差不多，只是最近银行审批比较慢，尽早的提出申请，才能帮助我们拿到一个比较低的利率。现在重新贷款基本上需要45天时间才会审批下来，而初次购房者一般只需要30天的时间。

Refinance有很多好处，比如以下这些：

• 减少每个月的支出。 当Refinance后每月房贷替换为利率较低的新贷款， 这意味着您每月付给贷方的钱将减少。
• 更快地还清您的房贷。 您可能选择以较低的利率和较短的期限Refinance。例如， 如果您能够从30年期贷款重新组为15年期抵押贷款， 则可以节省大量利息。
• 消除私人抵押贷款保险（PMI）。
• 从您房屋的净值里提出现金。 如果您正需要一笔钱来投资或还清高息债务， 这是将一个很好的机会。

趁着最近的贷款利率低，如果最近没有搬家的计划并且信用记录良好的话，不妨试试看联系几个贷款方做一下Refinance吧！说不定可以省下一大笔利息！如果大家对于购房贷款还有一些不懂的问题，可以扫描以下二维码添加好友咨询美国泛宇集团的专业经纪人吧！