夏芳保险 | 美国联邦老人和残障健保简介（四）

每年10月15日到12月7日都是Medicare优势计划参与者的年度开放参保期。在此期间，可以变更联邦医疗保险优势计划（Medicare Advantage）。许多Medicare参与者想知道他们应该如何购买医疗保险优势计划。我们在上篇文章中讲解了Medicare 原有计划和优势计划（Part C）的比较。 那Medicare Part C有哪些具体的类型呢？

• 保健组织（HMO）计划：大多数 HMO 要求您从初级保健医生处获得转诊，以便看专科医生，这样有助於协调您的护理服务。如果您想要Medicare药物保险，您必须加入包括药物保险的 HMO计划。
• 优先提供者组织（PPO）计划：您可以使用网络中的医生、专科医生、医院和其他医疗服务提供商，也可以使用网络外承保的提供者服务，通常成本较高。您也可以选择去看任何不在计划清单（网络外）的任何医生、专科医生或医院，但通常费用更高。如果您想要药物保险，您必须加入包括药物保险的 PPO 计划。
• 私人服务费用（PFFS）计划：私人服务费用（PFFS）计划是由私营医疗保险公司提供额另一种 Medicare优势计划。PFFS 计划与原有 Medicare 或 Medicare 补充保险（MedicareSupplement）都不同。如果 PFFS 计划没有提供药物保险，您可以加入单独的 Medicare药物保险。
• 特殊需要计划（SNPs）：特殊需要计划（SNP）旨在向患有特定疾病、具有部分医疗护理需求或收入有限的人群提供福利和服务。SNP 能订制福利、选择提供者和承保药物清单（处方），以便最好地满足特殊人群的需求。
  所有 SNP 必须提供 Medicare 药物保险。SNP 是 HMO 或 PPO 计划，承保所有 Medicare Advantage 计划涵盖的 Medicare A 部分和 B 部分福利。但是，SNP 可能还可以為他们服务的特殊人群承保一些额外服务。比如，如果您存在严重或慢性医疗状况，如癌症或慢性心臟病等，您需要住院，SNP 就可能会承保额外的住院天数。
• 医疗储蓄账户（MSA）计划：计划整合了一种高免赔额计划和医疗储蓄账户，您可以用来支付您的医疗护理费用。如果您加入 Medicare MSA 计划并需要药物保险，则必须加入单独的Medicare 药物计划。

一旦决定您想要哪一种 MSA 计划，您需要联络计划，获取登记资讯并加入。一旦加入，计划就会告诉您如何去计划所选定的银行进行开立账户。您必须在计划能够处理您的登记资讯前完成账户开立。

您所居住的区域可能会有所有或部分这些类型计划，也可能一个都没有。此外，如果私营公司选择提供的话，您所在区域也可能会同时出现多个 同一类型的计划。

希望我们做的这个说明介绍能帮助您比较Medicare的医疗和药物计划，找出适合您的承保范围。

原有Medicare保险最令人惊讶的是什么？ 大多数参保者认为是不可预测的自付费用。 医疗保险免赔额、共同保险和共付额费用可能会对精心规划的预算造成严重破坏。 这就是为什么超过 40% 的参加 Original Medicare 的人会购买 Medicare 补充计划（Medicare Supplement）。

Medicare 补充计划 (Medicare Supplement) ，可帮助填补原始 Medicare 的“空白”，由私人公司出售。 Original Medicare 支付大部分（但不是全部）承保的医疗保健服务和用品的费用。 Medicare补充计划（Medicare Supplement）可以帮助支付一些剩余的医疗保健费用，例如：共付额（Copayment）；共同保险（coinsurance）；自付额（deductible）。

在选择Medicare 补充计划（Medicare Supplement）时，请务必注意，它不是一种万能的保险解决方案。 Medicare 批准了 10 种不同的 Medicare 补充计划（Medicare Supplement），每一种都提供不同级别的福利。 三种计划——F 计划、G 计划和 N 计划——是最受欢迎的（占所有已售计划的 80% 以上）。 以下是对这三项 Medicare 补充计划（Medicare Supplement）的深入了解，以及这么多人选择它们的原因。

所有 10 项 Medicare 补充计划（Medicare Supplement）均提供以下核心福利：

• 您的 A 部分共同保险的 100% 在您的 A 部分福利用尽后，还有额外的 365 天承保。
• B 部分共同保险计划 K 支付 50%，计划 L 支付 75%，所有其他计划支付 100%。
• 您每年的前三品脱血液 K 计划支付 50%，L 计划支付 75%，所有其他计划支付 100%。
• A 部分临终关怀共同保险计划 K 支付 50%，计划 L 支付 75%，所有其他计划支付 100%。

F 计划拥有您能买到的最全面的保障。 如果您选择 F 计划，您基本上无需为 Medicare 承保的服务自付费用。 F 计划支付 100% 的 A 部分和 B 部分免赔额、共同保险金额和超额费用。

如果您担心医疗保健费用的预算，Plan F 也是一个不错的选择，因为您会确切地知道每个月将在医疗保险费用上花费多少。

Medicare 补充计划 (Medicare Supplement) 费用因许多因素而异，包括您的年龄、性别、吸烟状况，甚至您的邮政编码。

下表显示了按参保者年龄划分的全国平均 2021 年F计划  保费和2020年G计划的保费：

N计划 的平均每月保费为 111 美元。 家庭和专科的共付额通常最多 20 美元，急诊室就诊的共付额最多 50 美元。 如果您入院，则可免除 50 美元的共付额。

以下服务通常没有共付额：紧急护理访问，家庭保健，耐用医疗设备。

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