餐馆保险（一）为啥要买餐馆保险？影响保费的因素？

亚特兰大这个美国东南的大城市，吸引着越来越多的各州居民和各国移民迁入，也给生活在这里的我们带来了更多的美食选择。近几年各式亚洲餐馆选择越来越多，规模有大有小。经常有客人来咨询餐馆保险，但不确定如何购买。在此，简单介绍一下：

首先：为什么需要买餐馆保险？

1. 为了满足房东合约的要求。

房东为了降低自己的责任风险（Liability)，会要求租客买一份保险。在签订商业租约前，应该先了解房东要求的保险包括哪些？并与房东就保险相关内容进行协商。

• 有些房东只要求租客买一两百万的商业责任险(General Liability)

⁃ 责任险覆盖：客人在餐厅内不慎滑倒，或误食导致食物中毒等。

• 如果选址在购物中心，房东对保险的要求通常比较严格，除了要购买一般责任险之外，还会要求餐饮业者购买：

⁃ 雨伞险 – Umbrella：加大责任险投保金额. 如增加General Liability 到$5,000,000.
⁃ 租用和非自有汽车保险 – Hired & Non-owned Auto Insurance
⁃ 劳工保险 – Workers Compensation
⁃ 商业汽车保险 – Commercial Auto Insurance
⁃ 酒类责任险 – Liquor Liability

2. 为了保障自己的投资 – Business Personal Property & Restaurant Package

餐饮业者花钱打造有特色的饮食环境，投保时可别忘了给自己的投资也买一份商业财产险，才能真正保障自己的投资风险。

3. 为了符合政府的要求：如劳工保险-Workers Compensation

佐治亚州要求大多数拥有三名或更多雇员的雇主购买员工工伤赔偿保险

*注意：劳工保险在发行时，雇主需预估来年雇员的薪资，保险公司根据预估薪水和工作类型来计算保费和发行保单。保险到期时，保险公司会有一个审计要求，需要雇主提供在承保的这段期间实际保税的资料，保险公司会按照投保人实际的雇员薪水调整保费，多退少补。

其次，什么是影响餐馆保险保费的因素？

餐馆保险的保费一年从几百到上万都有可能。餐馆面积大小，经营规模，地理位置，老板的管理经验，餐馆以前的索赔记录都可能影响保费。不同的餐馆类型：如大型自助餐厅，和近几年比较受欢迎的Hibachi &BBQ restaurant（有厨师的当场烹饪表演），因为风险不同，可以承保的保险公司选择会不同。如何买到最适合自己的保险，需要在不同的保险公司查询价格。

最后， 介绍一下保险公司的区别：

保险公司分为Standard 和 Non- Standard 的选择，和个人的车房保险一样。

• Standard Company 承保相对风险较小的餐馆
• Non-Standard承保相对风险较高的餐馆，如：餐馆以前的索赔记录，卫生检查分数不高，餐馆老板缺乏相应的管理经验，都可能使餐馆在Standard Insurance Company买不到保险

美国有上千家保险公司，平时大家打交道多的可能是以个人和家庭车房保险业务为主的保险公司。这里给大家介绍一下美国最大的商业保险公司：（资料来源：50 Largest Business Insurance Companies – Forbes Advisor updated as: Nov 30, 2022)

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