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2020 奥巴马保险的申请时间是11/01/-12/15/2019

什么是奥巴马医保?

奥巴马医保法案(Obama Care Act )的正確名稱是The Patient Protection and Affordable Care Act(我们以下用全民医保注)。 是由奥巴马总统在 2010 年3月23日签字后生效的一个法案。

法案的内容主要包括

  • 从01/01/2014开始,任何65岁以下的美国合法居民必须有保险,如無保險则会被罚款。(合法居民不僅限為公民或綠卡持卡者. 凡有社安卡及有報所得稅者上取有資格申請) 但从2019开始没有保险不再罚款。
  • 合法申请者都会被无条件接受,往日有病歷史者也一律規定保險公司一定要接保。(No exclusion or pre-existing condition)
  • 保险价格不分性别,保险公司只能按照个人的年龄,居住区域,家庭人数和吸烟与否来定不同价格。(吸菸者乃於標準保費的1.5倍計算)
  • 保险公司必须提供十项基本医疗福利(the minimal essential health benefits)
  • 保险费不会多于家庭或个人收入(Modified Adjustable Gross Income)的9.5%

谁符合条件申请?

  •  必须住在美国
  • 必须是美国公民或者是
  • 美国国民-特别指出生在美属萨摩亚的人或者是
  • 合法移民;
  • 持有合法移民身份 (绿卡、难民、庇护等);
  • 没有被监禁(在监狱里)
  • 美国公民居住国外一年之内多余330天不需要买保险,也不会被罚款!

 如何申请?

首先要确定你应该到哪里申请?

  1. 如果你的收入在100%-400%联系贫困线之内,你应该会拿到政府的补贴(Advanced Premium Tax Credit),你应该到交易市场(healthcare.org)申请。这种保险叫(ON EXCHANGE)计划。一般有两个申请步骤,
  • 第一步:申请是否拿到补贴的资格和金额。你会马上得到通知-Eligibility Notice. 符合条件后;
  • 第二布:去选计划。每年会有不同公司和不同计划。有补贴的可以选择把全部或部分补贴用来付保费,保费会直接转到保险公司,不是交易市场。申请人就付余额!

你可以通过以下几种方法申请:

  • 医疗保险交易市场网站直接申请 (Exchange Market) https://www.healthcare.gov
  • 政府电话申请- 1-800-318-2596 open 24/7 except holiday
  • 填写申请表后邮寄申请
  • 亲自到指定的政府结构申请
  • 找保险经纪人申请
  1. 如果你的收入在400%联邦贫困线以上是拿不到补贴的。一般不需要在交易市场申请,可以直接到保险公司网站申请;或找经纪人申请。这种计划叫OFF EXCHANGE 计划,但也是奥巴马保险计划的一种,因为所有计划也是要符合奥巴马医保法案的规定。其中包括申请日期和符合条件规定;十项基本医疗福利等….

注意:无论用哪种方式申请都不能收费的。如果你提供的信息是一样的,特别是收入和家庭人数;选的计划也是一样的公司,你的保费都是一样的,无论找谁申请。最快和最简单的方法是通过保险代理人免费帮助申请。

什么收入能拿到政府的补贴(Subsidy or  Premium Tax Credit)?

如果你的家庭收入在100%到400%的联邦贫困线内,都有可能申请到补贴(Subsidy)。补贴有两种方式:

  • 一种是降低保费: 这是通过预付保险费税收抵免(Advanced Premium Tax Credit)的补助实现的。这些税收抵免可以用于月付保险费,所以您要付的保险费就要便宜一些。
  • 一种是降低付医疗费用的福利 (称Cost Sharing Reduction,CSR): 这些费用包括自付额,门诊费,共同分担费和药费等….但在10/12/2017之后,川普总统取消了这个福利。但保险公司自己承担所有选择保险还有这个福利。
  • 但你的保费不会超过你家庭收入的9.5%。

拿到补贴的前提条件是你和你的家庭必须要报拿到补贴那年的税;而且夫妻一定要一起报税。除了你有特殊情况

2019 Federal Poverty Guidelines 联邦贫困线指南 2

保险保什么内容?

从2014年开始,政府规定保险公司要提供至少十项基本医疗福利(10 Essential Health Benefits)

  • Ambulatory services, including outpatient treatment 门诊服务,包括门诊手术
  • Emergency services 急诊服务
  • Hospitalization住院治疗 (如手术)
  • Maternity and newborn care产妇和新生儿护理
  • Mental Health and Substance Disorder Services心理健康和物质使用障碍服务
  • Prescription drugs处方药
  • Rehabilitative and habilitative services and devices 康复治疗和仪器使用
  • Laboratory services 实验室检查
  • Preventive and wellness services and chronic disease management:预防性体检和慢性病保养
  • Pediatric service, including dental and vision for child under 19 yrs, 儿科服务,包括牙齿和视力保险

有多少种保险计划?

按照您和保险公司承担的费用比例,这些保险计划被分为四类称作“市场金属计划(Marketplace Metal)。

还有一种计划是灾难保险计划Catastrophic

灾害保险限於给30岁以下,或者符合豁免条件,收入不附合補助資格(低於100%FPL)的个人或家庭.

 申请医保需要准备的资料?

准备以下的资料:

  1. 主要申请人的联系电话、电子邮箱地址和住址
  2. 全家人的姓名和生日
  3. 社会安全号(名字一定要与社安卡上的一样)
  4. 预估2020年的家庭总收入(W2/1099、工资、生意、利息、社保、租金……)
  5. 身份证明(公民证或护照、工卡、绿卡或任何合法签证)正反面
  6. 收入是W2的需要 公司名字和电话
  7. 现有医疗保险资料(包括政府计划Medicaid或PeachCare,个人或公司的医保)
  8. 支付医保费的资料(银行支票或信用卡)
  9. 是否报1095A表(报税表上是8962表,不确定的把稅表带上)

 请准备好以上的证件以便核对:驾照、社安卡、工资单、税单、医疗卡、身份证件。

没有医疗保险会被罚款吗?

从2019年开始没有保险不会被罚钱。

2020年医保有什么变化?

1)      保险公司:今年有4家保险公司参加(Kaiser, Ambetter, Anthem and Alliant)。明年会有两家新的公司-Oscar and CareSource. 价格要到月底才出来。

2)      收入要求:2020 FPL标准, 每家的收入要求比去年平均提高。

3)     最高自付额 (out of pocket Maximum): 个人是从$7900升到$8150, 家庭最多是x 2

4)     保费和福利:每个公司的保费都有不同程度的涨价。

5)     新的年龄段价格规定(Age Band

  • 0-14岁一个年龄段,一个价格。也就是每人的价格都一样;
  • 15-63岁之间,每个年龄一个价格;
  • >=64岁也是一个年龄段,一个价格。

6)     SEPV (Pre-Enrollment Verification)如果保险是在正常申请时间以外申请的(special enrollment),申请后在30天内必须要提供要求的文件,通过审核后才通知你付保费和保险公司生效.

如何续保?

如果你2019年已有了医疗保险的,保险公司和交易市场(marketplace)都会寄信或电子邮件提醒你明年申请的时间和他们将要提供的计划。我会建议客人

  • 尽快联系经纪人明年是否续保
  •  提供任何变化的信息(包括收入、工作、地址、电话、身份、家庭人数、戒烟…)
  • 是否考虑换保险公司或计划:根 据自己的健康和经济情况做调整
  • 如果没有任何变化,也满意留在现在的保险公司,你不需要做任何事情。你的保险公司或交易市场会自动帮你续保到原来或同等的计划里,然后通知你新的计划,账单和保险卡。
  • 如果不准备续保,要在12/15前通知保险公司或政府取消自动续保。否则12/15后他们会自动续保和转账。

 完成申请/续保后要注意什么?

  1. 马上付保费:
  • 第一次申请的:一定要在生效前先付第一个月的保费,保险公司才寄保险卡。收到账单后马上寄出,或设立自动转账。有些公司可以直接付一年的保费。过了生效期30天后不付保费的,保险会被取消。只有付了第一个月的保费,又拿到政府补贴的客人(On Exchange)才有90天的宽限期。OFF Exchange 的客人只有30天的宽限期。
  • 续保的:你可以继续使用原来的自动转账付保费。但也要确定你的保费已经付了。付款的银行卡或信用卡已过期的,或有变化的要马上更新才能继续付保费。
  1. 递交申请资料:如果政府要求资料证明,一定要在90-95天的期限内递交,否则保险会或补贴会被取消。递交后政府会寄信告诉你是否通过审核。资料不合格还会通知你再补充。你可以邮寄资料或通过你的交易市场账户直接上传。一般需要的资料是以收入证明和身份证明为主。
  2. 上诉(Appeal):一年当中如果发现有任何问题包括保费;计划;补贴等不能在交易市场解决,。你可以到交易市场的上诉中心(Marketplace Appeal Center),填表推出上诉。结果会在90天通知。
  3. 有Medicaid/PeachCare保险的客人,一定不要同时申请和享受有补贴的奥巴马保险。政府每年都会清查,查到会马上取消你的补贴,保险会继续但要付全额。所以有些客人为什么在年中保费会突然自己涨的多。
  4. 调整补贴(Reconcile PTC): 从2015年后,每年交易市场都会在1月底或2月中开始寄1095A 表格给购买了保险的客人。这是你买了当年保险的证明。具体的价格和计划都在表格里面。无论是谁帮你报税,都一定要根据这个表来填8962表。填完后显示的数字才是根据你当年真正的收入应该拿到的补贴。这个时候就会作多除少补。如果你拿了补贴又不报税,税局会在你报税后核对,提醒你补报。如果你拒绝补报,你下一年再申请保险补贴的时候,就会被拒绝申请,而且还有可能追罚你以前拿的补贴。如果你的保险已经生效但又没有报8962表,你保险的补贴会随时被取消,保费就变得非常贵了。如果你买了保险却没有收到1095A表,可以到你的政府账户下载或打电话给政府让他们寄来。如果收到的信息是有错的,要马上打电话给政府更改。

过了申请日期(11/1-12/15/2019)还能购买奥巴马医保吗?

一年当中你可以随时申请奥巴马医保, 条件是要有以下的事件发生(Life Changing Event),并在事件发生后60天之内申请,你就可以得到特殊申请期的资格(Special Enrollment Period)。申请之后要在30天内提供证明给政府,审批之后才通知保险公司和申请人付保险费。

什么是生活变化事件(Life Changing Event)

一般分为四大类:

  1. 失去医疗保险:
  • 将要失去现有的保险,包括工作的、个人的和学生的保险
  • 失去符合Medicare, Medicaid, 或CHIP资格
  • 马上到26岁失去父母的保险
  1. 家庭人数变动
  • 结婚或离婚
  • 新生儿或领养
  • 家里人的死亡
  1. 居民住址/身份的改变
  • 搬到不同的邮编号码或县 -county
  • 一个学生搬到或离开他们上学的地方
  • 一个季节性的工人往返于他们生活和工作的地方
  • 搬到或离开避难所或其他过渡性住房
  1. 其他的变动
  • 您的收入变化影响您符合资格的范围
  • 身份变化(公民、绿卡、工卡 F1、H1…. )
  • 被监禁或释放
  • AmeriCorps(美国自愿队)会员开始或结束他们的服务
  • 获得联邦认可部落或阿拉斯加原住民要求解决法(ANCSA)公司股东身份的会员资格

注意事项:

1)     每年申请时间非常短只有45天。政府网站到时运转肯定很慢。大家一定要抓紧时间提早作准备。主要是把有变化的资料准备好或告诉经纪人。

2)      明年不想再续保的也要通知你的经纪人或打电话给交易市场停止2020年的自动续保。否则他们会自动给所有的客人续保到相同或接近的保险计划。

3)      如果你是新客人,收入在100%-400%FPL之间,从来没有在政府网站上注册过账户的, 现在就要赶紧先到政府网站注册和验证,并准备好所有的申请资料,到时就可以节省申请时间!
注册网站:https://www.healthcare.gov/login

4)     80/20 Rule:你可能或已经收到保险公司(Ambetter)退还给你的支票,或退到你的自动转账的保险账户里。这是因为奥巴马医保法案规定所有保险公司,如果他们的医保费支出少于收到的全部客人保费的80%,他们就要退还给客人。

5)     牙齿和视力保险是分开买的,不在十项基本医保福利内。

保险术语关键词:

  • Deductible: 一般叫自付额。是保险公司付你医疗费用之前你必须要先付的医疗费,除了预防检查以外。
  • CoPay门诊费/挂号费。你和保险公司共同分担的费用,一般是固定的金额。
  • Coinsurance付完自付额以后要和保险公司分担的费用,一般是用%的比例
  • Out-of-pocket maximum: 最高自付金额。在一年之内,你需要付保险公司服务范围内的最高医疗费。超过这个数,保险公司给服务范围内医疗费的100%。

参考:

  1. https://www.healthcare.gov/
  2. http://familiesusa.org/product/federal-poverty-guidelines#sthash.0VHA9tUp.dpuf
  3. https://www.hhs.gov/about/news/2017/10/12/trump-administration-takes-action-abide-law-constitution-discontinue-csr-payments.html
  4. https://taxpayeradvocate.irs.gov/estimator/

2020 奥巴马保险的申请时间是11/01/-12/15/2019

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