夏芳专栏 | 2024节税、省税攻略 （二）

在美国报税季节通常是每年的4月15日之前报税截止，我们深知美国万税，万万税，如何减少税务负担，优化你的税务状况是非常需要了解和熟知的。建议在报税前咨询专业保险和税务人士以获取最准确的信息。美国实施多种政策鼓励个人提前进行退休储蓄，其中就包括各种节税账户。

美国中产家庭配置金融资产的方式因个人具体财务情况、风险承受能力和投资偏好而有所不同。以下是一般性的配置建议：

1.紧急储备金或银行储蓄：将3至6个月的生活开支保存在流动性较高的账户中，比如checking account/saving account，以备突发状况之需。这通常包括储蓄账户或货币市场账户。

2.社会保障或退休储蓄：退休储蓄金建立是一个长期过程和时间。美国家庭通常会利用401(k)计划、IRA（个人退休账户）等税务优惠工具来积累养老金。

3.保险计划：家庭通常会购买各种保险，包括人寿保险、年金,财产保险，医疗保险，长期护理保险已及现在颇为大家关注的伤残收入保险等以保证家庭财务安全。也可以帮助应对风险，减轻不可预测事件的财务压力。

4.教育储蓄账户：有子女的家庭可能会考虑使用教育储蓄账户（如529计划）为子女的大学教育储蓄。这些账户通常有税收优惠。

5.用于支付合格的教育费用投资账户：除了退休储蓄外，家庭还可能考虑建立普通投资账户，用于投资股票、债券、基金等资产。这样的投资账户可以用于实现中期和长期目标，如购房、子女教育和其他大额支出。

6.固定资产投资：一些家庭将部分资产投资于房地产，通过购房或其他形式的房地产投资来实现资产多元化。

总体而言，家庭配置金融资产的目标是实现财务目标、最小化风险，并确保有足够的资金来满足生活的各个方面。具体配置应根据家庭的具体情况、财务目标和风险承受能力进行调整。

除了上面几个常见的节税措施，还有以下一些：

1.捐赠：慈善捐赠可以带来税收优惠。确保你捐赠给合格的慈善机构，并保留好捐赠凭证。

2.小型企业和个体经营者：

• 对于小型企业和个体经营者，了解合适的税务筹划策略，可能有助于降低税负。

3.抵税退款：检查是否有资格领取适用的税收抵免和退款，如儿童税收抵免等。

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