夏芳专栏 | 2024节税、省税攻略 (五)

在美国报税季节通常是每年的1月29号开始到4月15日之前报税截止，我们深知美国万税，万万税，如何减少税务负担，优化你的税务状况是非常需要了解和熟知的。建议在报税前咨询专业保险和税务人士以获取最准确的信息，并进行税务规划，就一定会许多省税机会。

1.考虑慈善捐赠和捐赠者建议的基金

捐赠给合格的慈善机构可以在报税时享受税收减免，并帮助实现慈善目标。投资者可以捐赠现金、股票、不动产等。慈善捐赠不仅有助于社会公益事业，还可以减轻个人税收负担。

如果慈善捐款是您家庭财务的一部分，您会想了解它们如何影响您的税收。例如，对于现金捐赠，您最多可以扣除调整后总收入的 60%，对于升值证券捐赠，您最多可以扣除调整后总收入的 30%。但是請記住，捐贈對象必須是合格的慈善機構，而且要拿到收據。

如果您确实进行了慈善捐款，您可能需要考虑捐赠者建议基金。这种相对较新的投资方式使得税收更加优惠，并且捐赠方式更加简化。值得注意的是，捐赠者建议基金是由第三方代表个人、家庭或组织管理的私人基金，需要金融专业人士的协助。有几种类型的捐助者建议基金可供考虑：

• 社区基金会——对于有兴趣支持当地事业的捐助者来说是理想的选择；
• 公共基金会——为国内和国际慈善机构提供支持；
• 国家捐助者联盟基金——这些基金可以隶属于金融机构或国家机构，例如美国捐赠基金会。

如果不是捐赠，而是担任义工，也可抵税，例如为合格的慈善机构义务服务时，自掏腰包的费用，或者自住家地点到慈善机构的往返里程数，并由此计算可以抵扣的汽油费。

2.“投资损失”省税策略

利用弃权损失：

解析： 投资者在投资组合中可能会出现亏损。在某些情况下，可以出售亏损的资产以抵销其他资产的盈利，从而减少应纳税额。作为一种先进的减税策略，“投资损失”可以用来减少应税收入，当证券在亏损的情况下被出售，抵消了其他投资的收益。

请注意，如果您真的从事“投资损失”，重要的是要知道如何正确地操作，以避免在不知情的情况下参与所谓的 “假售回购”。假售回购是指投资者卖出证券，然后在最初出售的30天内买入一个基本相同的证券。最初的销售和最近的购买之间的差额被认为是假售回购。如果一个投资者确实参与了假售回购，他们将没有资格享受税收损失收获的好处，國稅局會請納稅人吐出被扣除的金額。

鉴于“投资损失”策略的复杂性，建议与金融专业人士合作，以确保其正确进行。

3.了解哪些税收减免适用于您

当涉及到税收时，人们几乎都不愿意支付不必要的费用，这就是税收抵免的重要性，因为它可以减少欠税金额。税法是不断变化的。因此，要了解最新的税收抵免。以下是一些常见的税收抵免：

不可退税的抵免例子包括：

• 收养
• 教育
• 儿童和受抚养人护理
• 退休储蓄缴款抵免
• 儿童税收抵免

可退税的抵免例子包括：

• 劳动所得税抵免
• 保险费税收抵免

这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯，请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关文件,及其子公司仅提供英文版本。如有争议, 一律以保单和合约中的条款为准。

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