夏芳專欄丨如何建立自己「安心」退休生活

退休是人生的重要階段，提前規劃和評估退休資金狀況至關重要。

以下是我們事務所幾十年來幫助客戶總結出一些建議，希望可以幫助您評估和規劃自己退休：

1. 評估現有退休儲蓄和計劃

• 檢查現有退休賬戶：查看您是否擁有401(k)、403（B）、IRA或其他退休賬戶，並了解其條款和條件。
• 社會保障福利：2025年，美國退休人士的平均每月社會保障福利 (social security income) 約為 $1,976。

2. 設定每月儲蓄目標

• 自動化儲蓄：將每月收入的一部分自動轉入退休賬戶，確保持續積累。
• 最大化繳款：2025年，IRA的最大繳款限額為$7000，50歲及以上的人可通過「補繳」增加到$8000。

以下圖表顯示了在每年儲蓄 6,500美元、年收益率為7%的情況下，您的投入在5年、15年、25年和35年後會積累到多少。

3. 估算退休所需資金

• 計算預期開支：包括住房、醫療保健、食品、交通、旅行等費用。
• 計算差額：將預期年度開支減去社會保障福利，確定每年需要從儲蓄中提取的金額。

4. 了解退休儲蓄的平均水平

• 全美平均水平：根據聯邦儲備委員會的數據，退休族的平均儲蓄約為60.9萬美元。
• 個人差異：儲蓄水平因人而異，取決於收入、儲蓄習慣和投資策略。

5. 考慮醫療保健和長期護理費用

醫療費用組成：

• Medicare Part B保費：每月185美元，年費用約為$2,220美元。
• 自付費用：包括免賠額、共付額和共同保險等，具體金額取決於個人健康狀況和所選醫療服務。
• 長期護理保險：根據個人健康狀況和保險計劃，年費用可能在數千美元至數萬美元不等。
• 其他醫療費用：如處方葯、醫療設備等，年費用可能在數百至數千美元之間。

因此，退休人士的年平均醫療費用可能在數千至數萬美元之間，具體取決於個人健康狀況和所選醫療服務。

6. 制定投資策略

• 多元化投資：根據風險承受能力，選擇適合的投資組合。
• 定期審查：定期評估投資組合，確保其與退休目標一致。

7. 尋求專業建議

• 諮詢專業人士：根據個人情況，獲取專業的退休規劃建議。歡迎聯繫我們事務所。

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