夏芳專欄 | 2024節稅、省稅攻略 (四)

在美國報稅季節通常是每年的1月29號開始到4月15日之前報稅截止，我們深知美國萬稅，萬萬稅，如何減少稅務負擔，優化你的稅務狀況是非常需要了解和熟知的。建議在報稅前諮詢專業保險和稅務人士以獲取最準確的信息，並進行稅務規劃，就一定會許多省稅機會。

1.利用免稅或稅收優惠投資

如果您有投資，了解它們如何影響您的稅收至關重要。

1）稅收優惠投資包括退休儲蓄、年金和現金價值人壽保險等方式。在這些賬戶中，很多人對退休儲蓄帳戶有所了解，但是關於年金和人壽保險可能不太熟悉：年金是一種保險單。作為保單持有人，您向年金提供者定期付款或一次性付款。作為回報，保險公司同意在一定時期內向您支付特定金額，有些產品一直支付直至您離世。如果不確定將年金納入您的投資組合是否適合您，可以諮詢金融專業人士比如我們事務所了解更多信息。

現金價值人壽保險保單為高收入者提供了一種推遲納稅的方式。通過這些稅務優惠，資金可以延稅增長，並且如果提款金額低於支付的保費總額，則可以在不納稅的情況下使用資金。另外，人壽保險賠償金通常是免聯邦收入稅的。

2）除了上面提及的，投資於社會責任或環境友好的企業或基金也可以使您有資格獲得稅收抵免或減免。在我們喬治亞州，您也可以從納稅所得中扣除住房貸款支付的利息。一些地區甚至對文化和藝術的贊助捐款都有可能享有稅收減免。

2.免稅基金投資

政府和地方政府發行的債券和基金，投資者通常不需繳納聯邦所得稅和一些州稅，這些投資風險較低，並且從一開始就提供稅收優惠的利息。這意味著如果您的投資價值增加，利息無需繳納所得稅。而且它可以在州、地方以及聯邦層面免稅，這被稱為三重免稅投資。

最小化稅收和最大化投資

雖然我們無法確保是否能夠將投資最大化利用，但是我們可以儘可能地優化稅收策略，不斷積累財富。無論您是自己做還是請求專業財務人員的幫助，多了解一些省稅策略，對於實現財務自由是很有必要的。

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