美國銀行爆大雷！華人多次「存大筆現金」 紐約職員收佣分批洗近$5億美元 這下完了……

美國TD銀行「內鬼」認罪！職員協助華人男子洗錢近5億美元，紐約分行成重災區

美國司法部近日公布，一名紐約的TD銀行職員已對協助洗錢重罪認罪——案件涉及數億美元非法資金，時間跨度長達兩年，震動美國金融監管系統。

銀行「自己人」，成洗錢通道

被告為 Wilfredo Aquino，47歲，紐約居民，曾任 TD Bank 紐約曼哈頓中城分行助理門店經理。

司法部披露：2019年至2021年期間 Aquino 利用銀行內部職權協助一個洗錢網路，並通過TD銀行賬戶轉移約4.74億美元現金。

美國司法部直言：「他從銀行內部，幫助犯罪集團洗錢。」

數字觸目驚心

根據法庭文件：洗錢網路首腦史某（* Sze，音譯），他通過紐約、新澤西等地多家 TD Bank 網點存入巨額現金。

最主要的洗錢通道，正是 Aquino 所在的曼哈頓中城分行。

其中Aquino親自處理約1,680張銀行本票，總金額約9,200萬美元。這些幾乎全部來自單筆超過1萬美元的現金存款。

按規定，這類交易必須提交「現金交易報告（CTR）」

明知違法，仍刻意隱瞞

調查顯示，Aquino 明知史某是資金實際操作者，卻在CTR中刻意不寫其姓名，以此規避反洗錢監控。

同事曾明確提醒他：「這看起來就是在洗錢」。

此外，TD銀行早已因可疑活動關閉過史某關聯賬戶，但Aquino仍繼續協助操作。

2021年2月，他甚至通過第三方賬戶處理近200萬美元現金，再次隱匿真實操作者身份。

回報是禮品卡

作為「回扣」，Aquino 收受超過11,000美元的零售禮品卡用於交換其「配合」。但也有報道指出，史某曾向TD銀行員工贈送了價值超過5.7萬美元的零售禮品卡。

目前 Aquino 已認罪，罪名是共謀洗錢。根據法律，最高刑罰為20年監禁、最高50萬美元罰款，或涉案金額的兩倍罰款。他將於5月12日接受量刑。

美國司法部、檢方、國稅局刑事調查部門一致強調，銀行員工是反洗錢第一道防線，任何「監守自盜」的行為都將被嚴懲不貸。

這起案件釋放出極其明確的信號——銀行不是「安全港」，即便是大型正規銀行，一旦涉及異常現金流多年後仍可能被徹查。

「代存、代轉、借賬戶」＝高危行為。很多人以為，「只是幫朋友存錢」、「只是走一下賬」、「錢不是我的」，但這些觀念全部錯誤。 「實際操作者（conductor）」才是監管重點。

禮品卡、現金、本票不等於安全。禮品卡已被廣泛認定為洗錢工具，現金 + 本票組合敏感度特別高，多次1萬美元以上交易，必觸發監控。

銀行員工都能坐牢，普通人更別僥倖，本案被告是銀行內部人員，但照樣被起訴、定罪。對普通客戶而言，風險只會更高