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为什么大多数投资者应该选择投资债市而不是股市?

一位股市里的牛人说啦:”股市是少数人胜利,多数人失败的战场, 不管你如何高估自己, 要正视这个现实。 虽然我们华人智商确实很高, 但是, 有统计表明,华人在金融市场的表现其实不突出。”我很同意这位牛人给我们的忠告,我的朋友圈里炒股的没几个赚钱的,亏钱的倒是一大堆。

股票之所以不适合大部分投资者,

一. 没那个技术和资源。

一般散户很难玩得过大投行,除非你有牛人那样的能力,用上超级计算机运算进行建模和数值计算的, 去跑在市场前面把股市当取款机,然后被华尔街的花哥花姐门追杀。真有这么牛的话,一定记得私底下通知俺,我愿意把我的群主和版主位置拱手相让,让你带领我群里和俱乐部里一千多号人一起去股市捞钱,早日实现财务自由的梦想。

二 .没那个时间和运气。

一般人也没那个时间去追踪各路信息和盯盘。我相信大部分人还是需要上班靠paycheck养家糊口的,回头花太多时间盯股市被炒了回家肯定被老婆罚跪。已经提早退休的土豪们例外,哈哈。其实就算你全职炒股,也可能运气不好判断失误,亏得只剩渣渣嘿嘿.股市赌的成分一直都在,因为影响股票走向的因素太多。

想要比别人玩得更好,问问你自己:有没有这个胆,有没有这个好运气,有没有这个时间,有没有这个技术? 2009那样的尸横遍野你敢进了吗?即使再给你一次2009那样的机会,或许你还是不敢?

当然你如果是抄股高手或者是大地主,就鄙视我这个债券投资者不用继续往下看了吧!

批完股市再来说回债券,最简单的plain vanilla bonds(普通债券)对投资者来说最简单最透明。 每个人都应该尝试自己建立一个债券阶梯,除非他们主要感兴趣是垃圾债券。通常需要多样化,以降低风险。换句话说,如果你购买投资级以上的债券,你就不需要买债券基金。对于市政公债,这甚至是一种自带保险的债券。债券投资风险远小于股票投资,而且投资收益完全可以预测。 喜欢折腾的投资者可以把债券当股票在到期前买卖,有经验的债券投资者可以很容易判断什么时候该卖什么时候可以买入。简单来说,当债券市场价格继续走高,则可以在到期前出售债券,以获得额外的收益。当市场价格较低,你持有你的债券,以赚取固定收益,直到债权到期。

话说回来,所有的投资级别的muni bond和corp bond, bond fund (市政公债,公司债券和债券基金)都有利息风险.  但是,如果你选择个别低收益投资级市政公债,尤其带有AGM或MBIA保险的,就仍然可以在这个低收益市场找到有利的交易。溢价债券(kicker bond),零息债券或应税市政公债是最容易找到的投资品种。 对于固定利息的债券,不用管市场价如何波动,如果你满意bond 本身保证的利息,买了持有到期就好了,还省了你盯盘的时间。千万不要因为预测fed加息的节奏就把你几十万的闲钱放在银行睡觉或者买利息低到可以忽略的定存。实际上没有人能准确预测以后的加息节奏.  Don’t be afraid. 只要你觉得你对个bond的最坏收益可以接受的话,就给我冲啊!

再补一句股市和债市的投资策略不同,股市你任何时候都不敢all in,一定会拿一些资金留做备用资金来准备跌了补仓,所以这部分backup fund其实也是在睡觉.运气好的话放股市的钱赚了一些看着return不错,其实除以你的总资金量,yield并不是很高。债市我经常就是全部资金all in,只留当月的伙食费.房市更甚,还可以用上杠杆,借银行的钱来钱生钱.股市你要敢这么做的,我真的要膜拜勇士了,真心希望你不要成股市里的烈士。

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