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神马都是套路,且看美国支票行骗大解析!

支票被用来诈骗,是利用了大众对银行处理支票存在的普遍误解。很多受害者都有被骗取3~4千美元的经历,“一旦你把钱寄给他,几乎不可能要回去。”迄今为止,这种骗术已经在美国骗了130多万人,受害者遍及所有族裔、所有地区。

支票诈骗的范围很宽泛,要么是假支票,要么是“真”支票、但是里面没有足够的钱可兑现。前段时间的百万捐款乌龙捐出的就是坏支票(Non Sufficient Fund checks,台语称“芭乐票”),只是他骗的不是钱。

“假支票类似于投机诈骗”,全美消费者联盟欺诈研究中心主管John Breyault表示。“骗子很狡猾,经常利用网络,一步步把消费者引诱到他们的计划中。”很多受害者都有被骗取3~4千美元的经历,支票诈骗已成为美国最普遍的欺诈方式。我们这期就来讨论“警惕和防止支票诈骗”的实用话题。

一、支票不等于现金

美国支票行骗套路大解析1

一般来说,美国的商务往来都是使用支票,而且私人之间的交易(比如交房租、买二手家俱、付会计费)也经常会用到支票。在如今银行的手机App 程序提供支票拍照存钱等功能后,更是大大方便了此类交易。

但是在使用支票便捷的同时,也需要谨慎!你必须知道美国银行是如何运作支票的,否则很容易陷入陷阱之中!!

最重要的一条就是:切记支票既不同于现金,也不同于用信用卡或借记卡支付。收到的支票,第一不是即时到账,第二没有确实的保障——支票很可能是空头的;或者出票人故意写错签名、制造瑕疵等,导致收票人无法兑现。

二、美银行支票规定

美国支票行骗套路大解析2

对于支票,美国银行一般有如下规定:

当支票上签发的付款人是国库、政府或者银行支票(如Cashier’s Check, Certified Check, Teller’s Check),在存入支票的第二天可用。

如果是其它支票,银行可以在客户存入支票后,第一天首付200美元,余下的金额将在存入的第二天可用。但是,支票不是假的,不代表支票就是好的。

不要把支票等同于现金来处理,还是等到银行确认支票已结算、再支出现金或提供服务,除非你很清楚对方的人品。

使用支票的底线是银行通知支票的金额已经存入你的账号,你再动那笔钱。

可能你看了这些规定,仍然不解其意。请继续往下看。

三、银行运作支票的要点

美国支票行骗套路大解析3

对于银行如何运作支票,你需要知道如下几点:

1.不管真假,银行都会先帮你把支票存进去

一般银行会在你提交支票后、立刻在你的账户上显示支票的金额。但银行的操作是:先将你的账户里存入的未确认资金(大部分金额)保留(Hold)住,同时会给你几百块的额度,过几天后银行再逐步放出资金。但有的银行当场就将支票上的金额如数显示在你的账户上并且你可以使用,甚至你可以当场取出现金离开。

解读:不要以为支票存入银行、在账户上显示了就表示这笔钱就进账了,还要看它能不能兑现。

2.鉴别支票真伪需要几个工作日

通常银行之间需要几个工作日沟通客户支票关联账户信息,工作日长短不一,常见的是五天。一般来说,银行拿到支票后,会根据其上的Routing number 和 Account number 和该支票所关联的账户银行核对,确认确实有该账户并且身份和各项信息正确(即支票为真)的时候便会开始转账,此时你的账户如果是Hold状态就会 release,你就可以用那部分钱了。

解读:也就是说五个工作日也不一定能确定该支票就能够支付!只能确定该支票是“真”支票。

3.转账到账一般需要两个工作日

如果转出的账户资金不够,该支票就是不能兑付的支票(Bad checks)——和假支票没太大差别。此时支票会被打回,然后银行会从你账户上扣除支票上的金额,并处以 30-50 美元的罚款!如果你的账户上金额不足(你已经使用了一部分的钱),那么你的账户将是负数,相当于你欠了你的银行的钱!如果你没有做出合理的解释,银行会对此部分欠款收取利息,并且有可能在你无法按期偿还的时候在信用局申报针对你的破产清算,或者在你的信用报告上记录一个 public record——这将大大影响你的信用分数!

解读:只有当钱到账、能兑现的情况下,你存入的支票才算走完流程!

四、骗子的行骗套路

美国支票行骗套路大解析4

支票骗子的伎俩很多,但他们的基本套路是:先让你获得大额支票,然后要你退还部分。直到你发现支票是假的,你的钱已经转给他了。

1.前提:

你在网上出租房子或卖东西。

2.起先:

骗子会联系你,说要买你的东西,或者租你的房子,并且告诉你他很忙,但是他愿意给你预先付款。

3.过程:

你听了自然很开心,先拿到钱总是有保障的。然后骗子邮寄给你一张大额支票,支票上的数额远远大于需要的付款,比如房租500,骗子给你支票上写3,000,而且支票看起来很权威的银行开出的。

4.转折:

之后骗子会和善的让你帮忙,让你先提出支票上的钱,扣掉物品或者房租的费用,利用不同的巧妙的借口,让你把剩余的钱(2,500)转账到骗子指定的账户。

5.结果:

你从自己的账户提出钱,并转到指定账户上。银行过2-3天后,通知你这张支票是伪造的,要从你的户头扣除相应的费用。(有时候支票是真的,但是账户里没有钱,相当于你收到的3千美元支票是废纸,你白白给骗子转了2,500美元)

五、警惕五大常见骗局

美国支票行骗套路大解析5
除了上述交易骗术外,常见的骗局还有:

1.神秘代购

你在找工作,有人主动找上你让你帮买东西,给代购费。先寄给你支票,然后要求将多余的款项通过西联汇款汇回,余下的就是你的佣金。这种支票面额多在千元以上,许诺你可以留下200-300的佣金,实际上正常的代购佣金是10-25美元。

解读:绝对不要通过西联汇款给陌生人汇钱,一旦汇出,就不可能找回。

2.彩票中奖

说你中了几十万,并同时寄给你一张面额是2万美元的支票,声称需要寄个人支票交税。

解读:税额应该是在你拿到钱以后,而不是之前。而且如果真的中奖,应该是政府收税,而不是彩票公司。

3.账户经理

招聘你当大型国际分销机构的账户经理。可以在家上班,工作内容是处理汇款。你拿到支票、存入自己的账户,然后转账,这样可以帮公司省去办理银行业务的手续费。可想而知,你汇出自己的钱,却没有真正地收到支票上的钱。

解读:不要轻信干活少、又有高报酬的工作。此外,国际公司在美开设自己的银行账户也是可以的。

4.电子商务

假如你自己在网上售卖物品,有时候买家声称在海外,没法开美国账户,只能支付第三方的支票。同时寄给你一张高出物品金额的支票,请求你退回多余的款项。

解读:提高警惕,必须检查支票是否兑现,当支票兑现之后,才把给多的钱退回去。

这种时候,你可以采取适当策略。比如要求他通过认证的电子银行转账,或者告诉他等到他开完账户后,再联系你,并提醒他如果太晚,可能物品就被别人买去了。

5.资金资助

收到看上去像政府寄来的信件,上面说赢得10万美元的政府或资金资助。但是要领取资助,必须先寄送处理费。

解读:如果你没有申请过资助,或者根本不了解这些,请置之不理。

六、个人开支票注意事项

美国支票行骗套路大解析6

资深财物人士关先生在美国从事30多年财务工作,对支票业务相同熟悉。

问:收到支票后,要怎么办?如何辨别真伪?

:基本上没有办法可以辨别真伪。但有些低级的错误是可以看出来的。在接到支票后,先看外观。确保它是印制好的、填写内容齐全的。然后,要留意接收人:可以写公司名或个人全名(一般不用简称,但是已经被公认的也可以),必须在银行有备案才行。

问:收大额支票怎么办?

:支票的兑现时间,大额支票在美国是半年。有时候大额的支票,虽然写的是今天兑现,但是账户上没钱,也是转不过去的。所以对于大额支票,一定要问:什么时候能兑现?小额的支票正常情况下第二天就可以使用。

问:个人开支票的注意事项有哪些?

:个人在开出支票前,要确认银行账户上有多少钱可用,这样开出的支票才不至于跳票。

最好养成习惯:账户里有多少钱,出多少钱都有一个记录,没有记录,时间一长就不知道怎么回事。因为网上银行里面显示的不一定就是真的可以动用的金额。

问:支票和现金相比,有哪些好处?

:如果做生意,对熟悉的客户、信用好的,用支票比较好,也可以为你节省费用。因为现金存多了,银行也收你服务费。但是如果是个人用户,使用支票或者现金并没有太大区别。如果你手上没现金,只要对方肯接受你的支票,也无所谓。因为一般银行给一定数量的支票处理服务,使用支票,基本上没有费用,当然也跟你选择的银行类型有关。

问:怎么防止支票诈骗?

:支票诈骗的方式,容易的是:提供服务后,发现对方给出的支票兑现不了。防止诈骗,只能是等到支票兑现后,再提供服务。尤其是你不了解对方的情况,万一被骗,就只能马上报警,跟银行没有关系。

转载自网络

李晶会计事务所

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