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奥巴马保健已经结束 | 即将面临的新健报保法

2017年度奥巴马健保已进入到最后一个月的申请期了。从1/16/2017 – 1/31/2017之间申请, 健保起效日将从3/1/2017开始。过了1/31/2017申请日就不能再申请2017奥巴马健保了。(除非一些特别情况) 否则将会面临2017年的罚款.

2017年是奥巴马健保的第四年, 未投保健康保险的人, 仍然会面临罚款. 今年的罚款是总收入的2.5%, 或成年人$695元,儿童$347.50元. 全家最高至$2085 (扣除通货膨胀率).

最近不少人来电询问有关健保信息, 现针对大家提出的问题, 我们分期作出解答。

 

第一,新健保法的实施一定会导致交易市场中个人医疗保险费上涨。

 

保费上涨的因素有多个。首先,有没有病史保险公司都得承保,加上有病的人和穷人对购买新保险动机最强烈,是导致保费高的最大原因。《洛杉矶时报》一篇文章称,来年平均个人医疗保险的保费因此会上涨27%。其次,个人保险需要包括10种必要福利。这些福利必然导致保费上涨,保险公司绝不会给你免费的午餐。同时,患者还必须支付更高比例的医疗费用(out-of-pocket)。再次,新法允许保险公司根据年龄调整保费,老年消费者的保费会降低,而把成本转嫁到年轻群体上。刚开始工作的20几岁年轻人挣钱少,可能会得到联邦补助,但是年龄稍大、收入更多的消费者就基本需要自己负担保险费。最后,保费还有医改以外的上涨因素。据估计,因为医疗保健费用的上涨,明年个人医疗保险将上涨9%。

 

把这些因素加在一起,明年在交易市场中购买的个人医疗保险费上涨30%到50%不足为奇。至于以后保险费会不会每年都增长这么多,取决于有多少人加入交易市场。如果人数不够(奥巴马政府在一份备忘录中称新健保法案至少需要700万人加入,才会比较稳定),这种上涨幅度将成为新法施行后头几年的常态。

 

新健保法网站的技术问题之一,据说就是由于当局试图隐藏保险价格造成的。本来,当局承诺用户不需要输入个人信息,就可以直接浏览保险价格。可是由于担心保费太高,吓跑消费者,该网站要求用户输入大量个人信息,在确定了其能享受的补助金额后,才给用户显示他们的净支付额。结果造成网络流量太大而拥塞。

 

第二,很多人会失去奥巴马原先承诺他们可以保留的个人和公司医疗保险。

 

据传统基金会不完全统计,目前因新法实施而失去原来保险的美国人已经达到150万人,而且还在继续增加中。另外根据NBC、福布斯等多家网站的报道,2010年新健保法案起草的时候,民主党起草人就知道将会有9,300万从中小型公司获得保险的人无法保留其原来的保险。两批人加起来,已经占到美国人口总数的近三分之一。健保改革牵涉利益面之广,以及由此所带来的政治风险或者收益,由此可见一斑。

 

第三,新健保法给雇主提供了一种反常的激励(perverse incentive),说穿了就是鼓励大家去钻空子,因为钻空子取得的效益比顺应新法带来的效益更大。

 

比如,新法本来规定大企业雇主必须为全职员工提供医疗保险。为了规避这个条款,企业会调整工作时间,将全职员工改为兼职员工,于是就不需要再花钱给他们买保险。另外,一些企业为了节省成本,将会把员工现有的医疗福利完全取消,把他们推给联邦交易市场。这对美国的劳工和劳动力市场绝不是个好消息。为了消弭大企业和工会对新健保法的抵制,奥巴马政府决定豁免这些机构。但是普通美国人就没这么幸运了。

 

所有医疗保险的申请,都只能在每年的开放申请(Open Enrollment)期间才可申请。若在申请日关闭之后再申请的医保.必须符合一些特别条件(Life Changing Event),否则一律禁止申请。请千万不要错过了这个时间。

 

医疗保险就像氧气和水,  是每个人都需要的,但平时谁会珍惜它呢?只有在缺氧缺水时才会感觉到它的珍贵。医疗保险是我们生活中的灭火器,是我们远行时的备用胎,是我们乘坐飞机时的降落伞,宁肯没用上却不可不准备。

 

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电邮: fxia@xiains.com

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          Doraville, GA 30340 (I-285 农夫仓库市场斜对面)

 

這篇文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)  . 對於保單﹑合約等相關文件﹐及其子公司僅提供英文版本。如有爭議﹐ 一律以保單和合約中的條款為準。

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