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夏芳专栏 |有哪些退休计划可以选择呢?(下)

上一篇我们谈到3种退休计划,401K/Roth 401k/403 B, IRA/Roth IRA, SEP IRA,下面我们再谈两种退休计划:

4. 年金(Annuity)

有哪些退休计划可以选择呢?

根据史料记载,年金最早出现在古罗马帝国。当时的政府向罗马士兵支付终生年金,作为对其服役的补偿。

年金是一个自我储蓄退休金的计划。许多人通常会把之前储蓄的401k,Roth401k,IRA,Roth IRA 转换为年金,我们公司可以帮你提供这种帮助。这种产品的用意是把您的储蓄变成每年的永续收入,活到多久拿到多久。如果再没有拿光的情况下死亡,剩余金额会传给受益人。

年金主要有两种种类:
固定/指数年金 (Fixed/ Index Annuity),保险公司保证每年的利息。没有风险。
可变年金 (Variable Annuity),投在共同基金中。有风险,但是可能的回报率高。

适合开设年金的人群:
首先,想要有永续收入的人。
第二,有一大笔钱短期用不着的人;
第三、害怕类似401k 等退休计划钱用光的人

对於在美国做事的人,如果已经存了一笔不错的401k,年金是一个非常好的理财工具。由於是可以拿到保证的永续收入,退休后不用担心吃老本。真正达到活到多久拿到多久,保障生活水平不会下降。

由於今年美国政府政策改变,对於能够帮助客人规划年金的理财顾问执照门槛提高,寻找合格年金顾问反而变成了难事。

5. 人寿保险

有哪些退休计划可以选择呢?

人寿保险不是严格意义上的退休计划,但各种永久性保险都有现金值,假以时日,可以累积一笔相当可观的现金值(取决於保费金额、时间长短以及回报率等)。
如果经过专业的保险经纪规划,退休后可以把现金值的一部分或大部份拿出来,作为退休基金的一个补充。人寿保险最厉害的地方是拥有很大的税务优惠,把现金值拿出来不用交税。你过世了,保险公司赔你家人一笔钱﹔你活得好好的,可以把现金值拿出来用。非常的有弹性。
综上所述,各种退休计划各有优缺点。选择适合家庭和个人的退休计划就是好的计划。

时间不等人. 请立即采取行动.退休储蓄, 宜早不宜迟, 越早开始越好! 请尽快与我联络(電話 678-427-8434),一起来讨论您的退休节税储蓄事宜.

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