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动手能力强的海外华人们 要了解的2015美国三大最佳报税软件

新一年的报税季又将开始了,大家都准备好了吗?

在美国生活有收入的话必定会经历的一件事就是File Tax Return,报税。美国政府的财政收入,绝大部分来自税收,其中个人所得税占得比例最大。个人所得税包括联邦税、州税和地方税。联邦税率全国一致,但州 税率和地方税率各地不同。有些州甚至没有州税,如阿拉斯加、内华达、佛罗里达、德克萨斯和华盛顿等州。有些州虽有州税,但只限股息和利息收入,如新罕布什 尔和田纳西等州。此外,还需缴社会安全税(非居民不用缴这个项目,例如留学生)。

一般人的收入来源通常是作为雇员(Employee, 工资以W2表记录)或自雇(Independent Contractor,收入以1099表记录)所得,雇主给雇员工资时会按照入职时W4表填写的家庭成员状况先将所得税扣起上缴税局,而自雇人士则需要分 季度主动上缴所得税,等到来年年初再填表报税,如果之前多缴了税款则能收到退税(refund),否则则要补交税款。每年报税的最后期限为4月15日午夜 12点(除非有特殊情况另外填表申请延期),晚交或少交税款都将面临罚款,甚至触犯法律。对于想申请在美永久居留的外国人而言,报税历史也是移民局必然要 询问的一个重要内容。

请专业会计师帮忙报税虽然可以省不少心,但美国的人工昂贵,尤其专业人士的收费并不低。所以想省钱的话就要学会使 用报税软件自己动手、丰衣足食,尤其是对于收入简单不复杂的人群来说,自己报税是最好的选择。市面上也有一大堆报税软件帮忙,现在介绍三种最热门的报税软 件:TurboTax、H&R Block 以及 TaxACT。这三款软件都包括了以下的功能:可以e-file,可以导入各种所需表格,计算税务的准确度保证,能识别审查风险以及提供建议 (TaxACT没有这个功能,只有基本的查错以及最大化退税提示),提供不同的方式接收退税款项等等。

TurboTax

从软件计税的准确度、可操作性及技术支持方面看,TurboTax绝对都是排名第一的品牌。而TurboTax今年新推出的最大特色就是免费版本完全免 费!往年仅仅可以免费报联邦税,但州税要附加费用,今年连报州税都免了。对于只有W2表又没有房产的人来说,TurboTax无疑是最佳的省钱之选。

它的优点:

  • 报税软件行业的领军品牌,功能非常强大,最容易使用。它 对于各种税法的更新非常及时,界面设计清晰明了且有逻辑,提供各种让非专业人士容易理解的工具和说明,无论是简单的个人税务还是繁复的商业税 务,TurboTax都会让你得心应手。它就是那个让你花最少的精力得到最大回报的报税神器。由于简单易用,对于第一次自己报税的新手来 说,TurboTax会是个很不错的选择。
  • 它可以通过你回答的问题自动识别可能影响你退税额和抵免的部分,但并不会强制你完成填写,你可以自由选择完成每个部分的先后次序,非常人性化。软件还有审查风险评估的功能,会提示你可能会遭遇审查的部分,并有指引你如何修改错误避免不必要的审查。
  • 用户可享受免费一对一报税实时咨询(网上聊天形式或电话形式),而且其网页上的帮助中心Help Center以及常见问题解答也很全面。
  • 它为申报不复杂税务状况的用户提供了提供免费的联邦税申报。(免费州税申报活动已结束)
  • 提供免费的专业税务审查支持指引。解答关于税务审查的问题。
  • TurboTax还提供额外奖励5% 或 10% Amazon礼品卡活动。例如,假如你将联邦退税的$500($100整数倍,自己设定)兑换Amazon Gift Card,则可以获得$525~$550(奖励根据选择的版本而定)。这是很不错的折扣,因为Amazon是最值钱的礼品卡之一,尤其如果你打算未来在Amazon购买大件商品.

它的缺点:

对其他对手产品的兼容性不太好(有实力的总是会比较冷艳高贵),例如你不能够导入H&R Block或TaxACT的详细税表数据。

需要填写Schedule-C表的话必须升级到最贵的Home & Business版本。

高级版本价格比较高。

TurboTax各个版本的价格和对比:

除免费版本以外,其他版本报州税需要附加$36.99的费用。免费Free版本适用于只有W2收入而且没有房产等其他的人士;Deluxe版可以处理 1099表收入、房产、捐献、高医疗费用等的减税情况;如果有股票、出租屋等投资收入则需要升级到Premier版本;最高级的Home & Business版本可以处理居家企业的盈亏、资产贬值等减税情况。

H&R Block

相比起TurboxTax,H&R Block最大的优势便是拥有强大的实体店网络和客服支持,除了网络、电话支持以外,能够提供面对面的客户支持和服务绝对是H&R Block与其他报税软件的最大不同。如果使用它家服务(即使是免费版本)而被IRS审查的话,他们可以免费派代理帮你准备审查材料甚至代表你处理税务审 查问题,使用其他软件的话这样的服务通常都是要额外付费的。可以导入TurboTax和TaxACT软件之前一年的报税资料也是一个不错的功能,方便转换 软件间的转接,可以比较两年的税项以及简化了本年度的税表填写。H&R Block还推出了$79.99美元的Best of Both服务:如果你对自己报税没有太大信心,这项服务可以让你在家使用高级版(Premium)申报,最后把报税单交给H&R Block的税务专家复核,专家会检查你是否有漏掉一些扣除额或是抵免,修改一些填报错误,然后在税表签名作为你的报税员。H&R Block同样提供奖励额外5%或10%的以退税购买礼品卡活动(免费版也参与),可以选择Target、Best Buy等等40多家商店的礼品卡。

而H&R Block的缺点则是:软件设计有一些使用上的不便,例如虽然你可以导入上一年的税表数据,甚至可以导入对手品牌的税表数据,但你只有一次导入机会,错过 了就没了,在登录之后会有警告字句。而当你进入一个部分的时候,你必须要完成所有才能开始下一个部分,不能跳过,这对于熟悉自己税务了解有哪些扣除额可用 的人来说,会浪费不少时间。

H&R Block各个版本的价格和对比:

免费版本只提供联邦税报税服务,报州税需要附加$9.99,其他版本报州税同样要附加$36.99;但我们不难看到H&R Block的高级版本的价格要比TurboTax便宜不少。免费版本适用于只有W2收入的人士;Basic版增加了支持1099表收入,免费网络或电话技 术支持,储存过往6年报税资料,以及可以免费导入上一年TurboTax或TaxACT报税资料的功能;Deluxe版支持房贷、地税、捐款、投资收入等 减税情况;Premium版则可以处理出租屋、家庭企业等税务问题。

TaxACT

TaxACT最吸引用户的地方便是提供免费的完整的联邦税申报,免费版支持除了1040X(如果之前提交了错误的税表,需要提交1040X表更改报税内 容)以外的多个税表,也就是说即使是免费版也可以用来处理像投资盈亏、商业资产贬值那样复杂的税务问题。绝对可以说是最廉价又实用的报税软件。即使是升级 版本的价格也是报税软件里最便宜的。

然而,它家网上说明都很简短(相比起大公司的报税软件),很多说明也含糊不清,使用起来没有前两者 容易上手,耗费的时间肯定也更多。软件也没有识别审查风险的功能,扣除计算比较简单,不若大公司报税软件针对不同行业、职位等情况有专门设定。所以如果税 务问题比较多而复杂,除非自身对于报税各个税表很熟悉,不然还是选择另外两款软件更好。

TaxACT各个版本的价格和对比:

免费版加报州税只需加$9.99,Deluxe联邦税版增加了导入上年报税资料,免费电话支持服务以及更方便的减税提示和计算等功能,Ultimate Bundle其实就是Deluxe版加上报州税的服务。

总结:

通过上面的对比可以看出:

1.如果你的税务状况很简单(比如只有W2,并使用标准扣减额)TurboTax的免费版本无疑是最好的选择,联邦税报税完全免费,它不但是最大最可靠的品牌,友好的使用界面能让你在最短时间完成报税,也有能获得免费的专业报税咨询(网聊方式)。

2. 如果你的税务状况比较复杂(有股票买卖,有房子,有W2之外的收入,或是要交AMT)TurboTax和H&R Block都是很好的选择,一般情况下计算得出应缴税款的结果应该是一致的,但不放心的话可以分别用这两款报一次,因为不到最后提交的一步并不需要收钱, 可以先比较再决定。

3. 如果你有一些复杂的比较不常见的项目(比如Passive Activity Loss carry over)最好还是用功能最强大的TurboTax。

4. 此类网上报税软件不适合来美国5年以内的F1学生(此类软件并不支持1040NR表),留学生们建议联系学校相关部门,一般学校都会提供免费的服务或报税软件来帮助F1同学们。

小提示材料充足有条理才最重要

无论报税软件或会计师怎样强大,都只能把您提供的数据做最好的处理。所以在开始申报之前,一定要收集所有的财务表单,准备花时间输入数据,特别是如果要 靠列表扣除额来减少税款的情况。即使软件支持数据导入,也要检查导入结果是否正确。报税软件可以准确计算,并且让你充分利用扣除额,但你才是将数据交给软 件/会计师处理的关键。

另外,三大公司还提供几个退税查询等应用软件,不过也可以直接去国税局网站查询。到IRS的网页

https://sa1.www4.irs.gov/irfof/lang/en/irfofgetstatus.jsp输入税号、纳税身份,以及预期的退税金额,就会看到最新情况。

转载自DealMoon北美微论坛

李晶CPA

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本文由【亚特兰大生活网】整理编辑,原文转自DealMoon北美微论坛,若有侵权敬请联系我们;图片取自网络,版权属于原作者。转载请注明出处!

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