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长期护理保险-您应该了解的几个问题

时间终将捕获我们所有的人,即使我们一直保持健康。这意味着养老需要早作打算,可这是一项庞大的工程,从何做起呢?长期护理保险是个很好的开始。

长期护理保险目前正成为人们谈论的一个热门话题,这并不是没有理由的。研究表明,达到六十五岁的人有百分之六十迟早需要长期护理服务,而需要长期护理的人中的百分之四十则需要住进疗养院。人们的寿命越长,这种情形就越普遍。

购买长期护理中,您应该了解的几个问题:

如果没有生病,保费会不会白交?

对于“传统”的长期护理保险来说,是的。如果一辈子平平安安,无病无灾,那么既不能退还保费,也不能得到额外的身故理赔。

对于“新型”的长期护理保险来说,需要我们在购买时确认我们的身故理赔金额(也称:保额)。如果我们需要用到长期护理,那么保险公司将进行“长期护理”的理赔。如果我们没有用到“长期护理”,这份保单自动转换为一张进行“身故理赔”的人寿保险,在我们去世时进行理赔。

中途可以退还我的保费吗?

绝大部分“新型”的长期护理保险产品,提供了“退还”保费的选项。我们在申请购买长期护理保险的时候,需要事先了解是否提供该功能。

一些“新型”的长期护理保险,在没有发生理赔的情况下,提供100%全额退还保费。对于长期护理保险行业标准来说,通常是6年后可以申请退还保费。

不同的保险公司和不同的长期护理产品,具有不同的退还保费条款,在申请购买时需要和保险经纪确认。

出具诊断报告后多久能理赔?

投保人在这里会接触一个专业名词:Elimination Period,中文译为“等待期”,或“免责期”。

它是指,当我们需要长期护理服务的时候,需要等待多少天,保险公司才会进行理赔。

长期护理保险等待期通常的选项有:0天, 30天, 60天, 90天。从价格的角度来说,等待期越长,保费越便宜,而从理赔的角度来讲,等待期越短,我们就可以立刻理赔。

人不在美国境内赔不赔?

对于世界居民客户群体来说,配置美元币种的长期护理保险,需要在申请时确认该产品的理赔条款:人在海外赔不赔,赔多少,怎么赔?

少数美国人寿保险公司提供了长期护理的国际理赔服务,但是每月的长期护理费用理赔金额进行了限制。

对于不常居住在美国的本国人,或者外国人来说,在投保前需要了解:

-国际理赔附加条款需要额外付费吗?

-理赔的限额是多少?

-哪些类型的长期护理开销才可以理赔?

理赔是给我现金,还是实报实销的报销?

当我们符合理赔条件后,保险公司将按照以下两种方式进行理赔。这时候,根据我们所购买的产品的不同,我们得到赔偿金的方式也不同。

第一种方式是“现金理赔”,即,保险公司直接将赔偿金以“现金”的方式支付给我们,然后由我们支配支配这笔费用。

另一种方式是“报销”。我们先付钱给医疗中心或长期护理机构,保险公司将对我们的开销进行”报销“。

在购买长期护理保险之前,我们需要确认不同产品理赔的方式。

这篇由第三方撰写的教育性文章由夏芳保险事务所(Amanda Xia’s Insurance Agency)提供。欲了解相关问题的更多资讯,请联系夏芳保险事务所。对于保单、合约等相关文件,及其子公司仅提供英文版本。如有争议, 一律以保单和合约中的条款为准。

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