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华人一天存5刀 30年变147000,美国迎来401K重大改革

美国人终于迎来了15年来401K第一次真正的重大改革,对于新移民来说,这次的改革制度将影响深远。

12月19日,国会正式通过新开支法案。同时也涉及美国人目前退休计划,包括鼓励401(K)计划模彷老式的退休金制度,提供保障收入的年金产品,让员工退休后每个月能够获得固定收入,同时也鼓励更多员工参加雇主提供的退休储蓄计划。

华人一天存5刀30年变147000,美国迎来401K重大改革

法案(Secure Act)新变动:

  • 取消个人退休年龄账户(IRA)的最高年龄限制,目前为70½
  • 提高退休账户强制性领取退休金的最小年龄至72岁(从70½上调)
  • 允许长期雇用的兼职员工参加401(K)计划
  • 允许在401(K)计划中提供更多年金
  • 父母可以在孩子出生或领养孩子当年从退休账户中提取高达5,000美元的额度
  • 父母可以从529计划(美国529教育储蓄基金和预付学费计划)中提取高达10,000美元偿还学生贷款

政府之所以有这样大的变动,主要的目的还是帮着存下钱,老了不至于太潦倒。

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非营利组织“员工福利研究所”也说,35至64岁的美国人退休积蓄短少3兆8300亿美元,预计41%家庭日后会没钱可用。

说实话,在以负债出名的美国,这样的情况并非完全出乎意料。

曾经40%的受访者表示没有为退休存钱是因为正在还债。

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在美国,尚未偿还的联邦学生贷款总额为1.4万亿美元,此外美国人还欠着1万亿美元的信用卡债务。

既然欠了一屁股债,不存钱也理所应当。

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在一项对1000名参加401K计划的美国人的调查显示,平均来看,美国人认为需要170万美元才能退休

然而西北互惠(Northwestern Mutual)的调查显示,约有22%的美国人退休储蓄不到5000美元。

对于到底存多少钱能踏实退休,美国人自己也态度不一。

美国理财专家KimmieGreene在此前接受CNBC采访时,列下了这样一份目标清单:

  • 20岁:确保花销不超过收入的75%,将25%的收入存起来;
  • 30岁:存款数相当于全年收入;
  • 35岁:存款为年收入的2倍;
  • 40岁:存款为年收入的3倍;
  • 45岁:存款为年收入的4倍;
  • 50岁:存款为年收入的5倍;
  • 55岁:存款为年收入的6倍;
  • 60岁:存款为年收入的7倍;
  • 65岁:存款为年收入的8倍。

再看看你的收入和养老目标,你觉得这份清单现实吗?

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如今401K大改革,对于未来不妨大家多多规划。

根据「德美利证券」(TD Ameritrade)的一项研究:

每天只需在年回报率为10%的帐户投资5美元,10年后可为你带来约3万美元,30年后可获33万美元,而50年后会累计至230万美元。

在年回报率为6.5%的帐户中,每天投资5元,10年后可获2万6000美元,30年后有16万8000美元,50年后有66万7000美元。

如果每天节省5美元,即使没有利息,一年也可积蓄到1825美元。

若把这笔钱用来投资,假设回报率为保守的4%,而且你不再把新的钱存进这个帐户,每年复利一次,你在35年后会获得14万7000美元。

你所要做的只是一年内放弃生活上的一些小奢侈,然后把这年省下的钱拿来投资,接下来35年都不碰它。

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海外新闻小编

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