夏芳专栏丨新年财务大扫除：如何规划未来的健康和生活保障

新年到来时，我们都会有清理、整理和重新开始的愿望。不仅是家里的整理，财务上的“大扫除”也同样重要，特别是对于健康和生活保障的规划。希望通过我们事务所这篇文章，帮助你理清财务状况，为自己和家人创建一个更加安全、健康的未来。

1. 重新审视健康保险保障

健康是我们最宝贵的财富，但实际生活中我们常常忽视它。首先，我们需要检查现有的健康保险是否足够覆盖未来可能出现的医疗需求。我们可以从以下几个方面来考虑：

• 现有健康保险是否足够？
  如果已经有健康保险，是否覆盖了住院、门诊和重大疾病的费用？有些计划可能对特定疾病或治疗有排除，检查这些条款是否适合你的实际需求。
• 是否有附加保障？
  很多健康保险计划提供附加保障，比如住院津贴、重大疾病保险等。你可以根据自己的实际情况，增加或调整这些附加保障，确保应对未来可能发生的医疗风险。
• 退休后的健康保险
  如果你计划退休，是否已经考虑到退休后的健康保障？退休后很多人会面临健康保险的空档期，因此提前规划非常重要。

2. 为生活保障设定预算

每个家庭最好都有一个自己和家人日常生活的预算规划。通过以下几个方面的规划，你可以更好地管理家庭的财务：

• 应急基金
  应急基金是每个人都应该有的财务工具。无论是突发的医疗费用、事故还是突如其来的失业，拥有足够的应急基金可以让你不至于陷入财务困境。理想的应急基金金额是你三到六个月的生活费用。
• 长期生活保障计划
  如果你的收入来自单一来源，考虑是否需要购买一份人寿保险，以确保万一发生不测，家人的生活不会受到影响。人寿保险可以帮助你替家人支付日常开支、孩子的教育费用等。人寿保险是家庭财务规划的基础

3. 规划未来的退休生活

我们退休后的生活质量很大程度上取决于我们今天的规划。除了健康和生活保障外，还需要提前为退休后的生活做好财务准备：

• 退休金储备
  为退休生活储蓄是每个人都需要做的事情。通过养老金（401K、IRA， 403B）个人税务优惠的储蓄账户或投资等方式，你可以为退休后的生活提供足够的资金。
• 退休后的医疗保障
  随着年龄的增长，医疗费用往往成为一大负担。除了健康保险外，了解是否有适合老年人的医疗保障产品，帮助你解决可能的医疗费用问题。比如Medicare Part B标准保费从2025 年的$174.70 增至$202.90.

4. 定期更新和调整规划

财务规划不是一成不变的，它需要随着生活环境和需求的变化而调整。建议每年都进行一次财务“年检” ，评估现有的保险保障是否足够，生活保障计划是否符合实际情况。随着收入增加、家庭成员变化、健康状况改变等因素的影响，我们的财务计划也应当进行适当调整。

5. 行动起来：从今天开始

新年是重新开始的好时机，不要再拖延了！你可以从以下几个步骤着手：

• 评估现有的保险保障，确保医疗和生活保障充足。
• 设立应急基金，确保你能够应对突发事件。
• 为未来的退休生活做储备，考虑养老金、投资等方式。
• 定期检查财务状况，每年做一次大扫除。

让我们一起用更加科学、合理的财务规划迎接未来，为自己和家人的健康、幸福生活打下坚实的基础。

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