夏芳专栏丨如何建立自己“安心”退休生活

退休是人生的重要阶段，提前规划和评估退休资金状况至关重要。

以下是我们事务所几十年来帮助客户总结出一些建议，希望可以帮助您评估和规划自己退休：

1. 评估现有退休储蓄和计划

• 检查现有退休账户：查看您是否拥有401(k)、403（B）、IRA或其他退休账户，并了解其条款和条件。
• 社会保障福利：2025年，美国退休人士的平均每月社会保障福利 (social security income) 约为 $1,976。

2. 设定每月储蓄目标

• 自动化储蓄：将每月收入的一部分自动转入退休账户，确保持续积累。
• 最大化缴款：2025年，IRA的最大缴款限额为$7000，50岁及以上的人可通过“补缴”增加到$8000。

以下图表显示了在每年储蓄 6,500美元、年收益率为7%的情况下，您的投入在5年、15年、25年和35年后会积累到多少。

3. 估算退休所需资金

• 计算预期开支：包括住房、医疗保健、食品、交通、旅行等费用。
• 计算差额：将预期年度开支减去社会保障福利，确定每年需要从储蓄中提取的金额。

4. 了解退休储蓄的平均水平

• 全美平均水平：根据联邦储备委员会的数据，退休族的平均储蓄约为60.9万美元。
• 个人差异：储蓄水平因人而异，取决于收入、储蓄习惯和投资策略。

5. 考虑医疗保健和长期护理费用

医疗费用组成：

• Medicare Part B保费：每月185美元，年费用约为$2,220美元。
• 自付费用：包括免赔额、共付额和共同保险等，具体金额取决于个人健康状况和所选医疗服务。
• 长期护理保险：根据个人健康状况和保险计划，年费用可能在数千美元至数万美元不等。
• 其他医疗费用：如处方药、医疗设备等，年费用可能在数百至数千美元之间。

因此，退休人士的年平均医疗费用可能在数千至数万美元之间，具体取决于个人健康状况和所选医疗服务。

6. 制定投资策略

• 多元化投资：根据风险承受能力，选择适合的投资组合。
• 定期审查：定期评估投资组合，确保其与退休目标一致。

7. 寻求专业建议

• 咨询专业人士：根据个人情况，获取专业的退休规划建议。欢迎联系我们事务所。

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