房东指南：催债要账的法律规范与行为规则

欠债还帐，天经地义。但是，由于各种原因，欠了债，还不了或者不想还。于是，催债要账的人就会找上门来。

如何应对催债要账的人？他们可以做什么不可以做什么？欠债赖账的人有没有任何法律权利？有没有什么法律规范催债要账行为？等等。 这篇短文以回答的形式方便读者了解催债要账的一些基本知识和注意事项。

问
有没有什么法律管辖催债要账的行为?

答：有。美国各州有自己的催债要账的法律规定。适用于全国范围的催债要账方面的法律是公平收债执业法（The Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)）。这部联邦法律生效于1977年，主要是规范专门从事催债要账生意的要债公司的要账行为。各州有关催债要账法律基本上围绕这部联邦法制订的。

问
这部法律如何规范专门从事催债要账生意的要债公司的要账行为的？

答：规定催债要账人使用辱骂性的语言，不公平的方法和欺骗性的行为进行催债要账，都是非法行为。

问
到底哪些催债要账行为属于非法行为？可以举一些例子吗？

答：例子非常多。首先，催债要账人不能骚扰欠债人。例如，催债要账人不能以暴力或施加身体伤害威胁欠债人；不能使用淫秽语言辱骂欠债人；不能在深更半夜打电话或登门要账；不能不停地打电话骚扰欠债人等。

其次，催债要账人不能欺骗欠债人。例如，不是律师但假装是律师去要账；不是政府官员但说自己是代表政府要账；并没有提起诉讼但说已经提出诉讼；谎称欠债人将被警察逮捕；谎报所欠债金额，等；

第三，催债要账人不能使用不公平的方式催债要账。例如，在原来的合同规定金额之外另加利息，手续费或其他任意收费；趁人之危勒令欠债人支付不该支付的费用；拿走或威胁拿走欠债人的财产做抵押；出于不纯动机和目的，故意把欠债人欠款的事告诉欠债人的雇主，亲戚或同事，等等。

问
上面谈的不正当的催债要账行为适用于催要什么样的欠债?

答：上面列举的禁止的催债要账行为主要是针对个人消费者的欠债，例如信用卡欠债，房子或车贷款欠债，医疗账单欠债；学生贷款欠债，和其他所有的私人消费欠债。商业性欠债则不受这些行为的限制。当然，如果在催要商业欠款的过程中发生这种行为，催款人可能会招致更大的法律责任。

问
催债要账的人可以在任何时间打电话找我？

答：不可以。他们在早上8点之前或晚上9点后打电话给欠债人，除非征得欠债人的同意。如果欠债人告诉催债人上班时不能接电话，催债人不能在欠债人上班时间打电话给欠债人。他们也不能在欠债人不方便的地点找欠债人，例如去欠债人的工作单位找欠债人。

问
欠债人怎样才能阻止催款要账的人日后不再打扰欠债人呢？

答：当然如果真欠债，还掉欠债就解决问题了。此外，给催债人写信，要求他们不再打扰欠债人。最好送挂号信，待收到确认收据（Return Receipt），这样欠债人可以确认催债人收到请求。

一旦催债人收到欠债人的请求，催债人可能再不联系欠债人，也可能直接发正式函，通知欠债人他们要采取的具体行动例如到法庭提起诉讼。如果欠债人有自己的律师，可以告诉催债人直接找自己的律师谈欠债的事情。

不过，如果欠债人不想被打扰，最好和催债人至少谈一次，搞清楚是不是真欠债，欠多少债，能不能还，有没有什么办法减免或分期偿还等。当然，在和催债人沟通之前，在没有弄清楚催债人的真实身份之前，不要把自己的私人信息告诉对方。

问
关于欠债，催债人能不能找欠债人之外的人谈？

答：一般来说，催债人不能找第三方谈欠债人的欠债，但是可以找欠债人的配偶，也可以找欠债人的律师。催债人也可以通过其他人找到欠债人的信息，例如家庭地址，电话，工作单位，经济状况等。

问
如果欠债人不认为欠债或欠那么多债，怎么办？

答：催债人一般给欠债人发催债通知，上面写着欠多少钱，欠谁的钱，如何还钱和对欠款有异议怎么办。欠债人在收到催债通知后，欠债人给催债人写信，告诉他们不欠钱或者不欠那么多钱，也可以要求他们提供欠债的证据。如果这封信是在收到催债人的信后三十天内发的，催债人必须给欠债人提出欠债证据后才能继续催债。

问
如果收到催债人递交的要债诉状或传票，怎么办?

答: 不管以任何方式收到或知道自己被诉到法庭，不管自己觉得该不该被诉，欠债人都不能忽视，貌视或想着躲过去。法律诉讼都有时间限制。如果错过回复时间或缺席法庭审理程序，被告一方基本上败诉无疑。

如果欠债人自己熟悉诉讼程序和规则，应该及时回复诉状，以保留自己必要的法律权益。如果不熟悉法律或涉及金额较大，应尽快聘请专业律师帮忙。千万不要拖到快到期时再想着去找律师。那时候律师可能因为来不及而不愿接手。

也不建议自己先摸索着做，等做不了了或快搞砸了再去找律师帮忙，因为有些不该说的话或不该交的文件等对自己不利材料已经被对方掌握，即使后来有律师代理，也可能对自己的案子造成伤害。

Tim Burson律师是谢正权律师事务所的民事诉讼部负责人。在Tim的三十四年的律师执业生涯中，绝大部分时间是在处理民事纠纷案子，其中相当大的部分工作是处理债权人维权案子。本律师事务所希望通过法律诉讼手段为亚特兰大华人债权人维权来改变我们华人不愿打官司以及怕打官司的思维方式，鼓励华人债权人积极站出来使用法律武器维护自己的合法权益，不让欠债赖账之人轻易逃脱应有的法律制裁。需要民事法律维权的读者可以直接联系Tim Burson律师: (678)380-0698 转309 或 Tim@xielaw.com

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