干货 | 生活在美国怎能不了解看牙和牙科保险的那点事儿？！

美国的医疗保险（medical insurance）不包含牙医，但是俗话说“牙痛不是病，痛起来不要命”。

虽然很多人或许会觉得自己未必一定需要去看牙医，但是万一牙痛起来就算真是想买机票回国都未必等得及，所以关于牙的问题一定要未雨绸缪。

美国的医疗保险（medical insurance）和牙科保险（dental insurance）是分开的。

国内大多数人也没有定期看牙医的习惯，都是牙痛了临时治疗处理。

但是牙齿健康绝对影响生命质量，及早安排和定期检查是非常必要的。

1、牙科保险 vs 牙科折扣计划

牙科保险 Dental Insurance

一般来说，在美国生活、工作和学习，购买牙科保险（Dental insurance）是比较传统的做法。

工作后对于雇主有提供医疗保险福利的话，一般也会包括牙科保险的福利。

选择牙科保险跟选择医疗保险类似，需要注意以下一些术语：

• Deductible – 在保险开始支付费用前自己需要先出的部分，每年重新计算；
• Coinsurance – 具体服务需要自付的部分，是百分比形式，也就是根据实际收费而定，通常支出会计入deductible内；
• Out of Pocket Maximum – 自付费用封顶额度，每年重新计算；
• Maximum Annual Benefit – 保险每年支付费用的封顶额度。

牙科保险的报销额度通常是简单的分成三类：

（上图：作者  ProSmile）

第一类：预防性治疗，包括：Exam & X-rays（检查拍片）、Cleanings（洗牙）、Sealants（窝沟封闭）等等常规护理项目，报销额度是最高的，通常可以100%报销而且不计入 deductible；

第二类：基础治疗，包括：Restorative Fillings（一般补牙），Periodontics（牙周病治疗），Extraction（拔牙）等等项目，一般能报销70%以上；

第三类：主要治疗，包括：Endodontics（根管治疗），Crown（假牙冠），Implant（种牙），Bridge（牙桥），Denture（假牙）等等项目，报销一般只有50%，而且很可能会有等待时间限制。

不同的牙科保险计划，相关项目的额度是不同的。

有些只报销 PPO 网络内（in network）诊所的费用，而有些没有网络限制，可以选择的牙医诊所更多，费用也更高一些。

具体选购牙科保险的时候，尤其是个人保险（雇主提供的 group insurance 一般没有这个问题）。

一定要留意那些具体项目有没有 waiting period（等待时间），特别是大手术类。

否则对于一些 pre-existing conditions（买保险前就存在的问题）保险可能拒绝报销。

选择一份适合的保险可以节省费用，有些保险还有 incentive 奖励。

连续购买保险，定期去看牙医的话，有些项目的报销额度就可以逐年增加。

所以购买保险时要注意选择适合自己的不同的套餐和条款。

所有牙科保险都有详尽的条款，去 Google 搜索牙科保险（Dental insurance）可以知道适合自己的保险项目。

牙科折扣计划 Discount Dental Plans

除了买保险以外，其实还可以选择购买牙科折扣计划。

跟保险需要在每年的固定时间登记购买不同，dental plans 一般都是随时购买随时起效的（有的可能会也有7-10天的等待时间）。

另外，折扣计划并不像保险那样帮客户报销费用，而是当客户在参与计划的诊所看牙科时，可以直接拿到比较低的折扣价，而且也没有保险那样的封顶额度。

当然，选择 dental plan 之前建议要查好network网络范围，看有哪些牙医诊所接受这个 plan，而且最好直接联系本地区得而牙医诊所问清楚是不是真的接受这个 plan、具体的收费是不是跟折扣计划上的报价一致。

其他省钱方式

如果临时需要看牙医，还没来得及买保险或者 dental plan 的话，也可以直接打电话给牙医诊所问价格，有些诊所可能会提供自己的discount plan，又或者有 cash discount（直接付款优惠）。

多打几家问问价格，比较一下是直接付款划算还是先买plan 划算。

看牙医的一般流程

（上图：作者  Christopher Bellew）

大多数牙科保险对预防性治疗是100%报销的，例如：每年拍一次X光片、洗两次牙、检查等等服务都属于这类。

所以某 Rain 也最爱这几项，因为只要是这些项目都不用自掏荷包，而且每次还能领一堆免费的样品回家，各种牙刷牙线牙膏漱口水！

所以，如果你是一直没看过牙医（无病历记录），等牙痛了才去挂号看诊的话，不好意思，请先预约一次拍片、检查、洗牙，然后再来预约下一次正式补牙，如果情况比较严重的还会转介到 Periodontist（牙周病医师）或者Endodontist（牙髓病医师）等等专科。

预防胜于治疗

（上图：作者  rawpixel）

牙病还是得注重预防，无论如何，尽早做一个详尽又全面的口腔检查，了解自己的情况很有必要。

定期的洗牙和检查可以确保口腔健康状况一直在自己掌握之中，在问题并没有变严重的时候先解决了。

另外除了牙医和洗牙师的专业服务以外，学习正确刷牙和每天用牙线，自己做好日常口腔清洁也是必不可少的！