一定要看！美国新法案，更容易为退休攒钱……

新的 1.7 万亿美元支出法案让美国人更容易为退休储蓄，该法案可能会改变数百万美国人的 401(k)计划，改变退休缴款和取款规则。

快来看看都有哪些改变。

很多美国人没有退休金

越来越多的美国人需要年纪大了还要出来工作，因为这些人无法靠社会保障和退休储蓄过活。

根据美国劳工统计局的数据，到 2030 年，75 岁及以上正在工作或正在找工作的人数预计将增长 96.5% 。

很多人在 Covid-19 期间选择提前退休，但经济衰退可能会改变这一点。

美国经济政策研究所的经济学家 Monique Morrissey 说：

“一个丑陋的事实是，自现代有记载的历史以来，美国只有大约一半的打工人有过退休计划（指的是401(k)等储蓄工具），超过一半的打工人几乎没有。”

根据投资公司 Vanguard 编制的数据，65 岁及以上美国人的 401(k) 计划余额中值为 87,700 美元。

被称为 Secure 2.0 的新立法将主要惠及已经获得工作场所退休计划的员工，但也有一些功能可以帮助某些无法在工作中获得这些计划的员工。

根据 PricewaterhouseCoopers 的数据，目前，三分之一的美国人无法获得任何私人退休储蓄计划，例如 401(k) 。

最新政策

以下是计划的退休条款帮助我们的一些方式：

紧急储蓄

根据消费者金融服务公司 Bankrate 的数据，目前 51% 的美国人无法通过应急基金支付超过三个月的费用，25% 的人表示他们根本没有应急基金。

根据新的政策变化，除非员工选择退出，否则雇主将被允许自动为员工注册一个紧急储蓄账户以及他们的退休计划，最高可达 2,500 美元。工人将用已经征税的钱存入账户；提款时免税。

雇主还可以为员工提供每年从退休账户中提取 1,000 美元的一次性费用，用于某些紧急开支，而员工不必支付正常的 10% 罚款。

兼职工人

兼职工人将不再需要连续工作三年才有资格享受公司的 401(k) 计划。相反，兼职工人只需要连续两年工作 500 至 999 小时，就有资格享受公司的 401(k) 计划。

学生贷款借款人

背负大量学生贷款的打工人通常选择偿还债务，而不是为退休储蓄供款。根据 2016 年富达投资的一项研究，一项对近 500 名打工人的调查发现，79% 的人表示，他们的学生债务削弱了他们为退休充足储蓄的能力。

根据新法律，从 2024 年开始，学生贷款的支付将被视为退休金，并有资格获得雇主的匹配贡献。

更多可用的税收抵免

目前，只有欠税至少 1,000 美元的低收入和中等收入者才能取回其退休储蓄供款的一半（最多 1,000 美元）作为不可退还的税收抵免。

根据新规定，年收入不超过 71,000 美元的工人在通过工作场所退休计划进行储蓄时，将从政府获得相应的供款。这笔捐款将存入退休账户，若不提取，将受到处罚。

自动注册

该法案将要求雇主从 2025 年开始自动将员工纳入 401(k) 和 403(b) 计划。员工的自动缴款将每年增加 1%，直到达到至少 10%，但不超过 15%。

雇员少于 10 人的小企业、教堂和政府计划将被豁免。

捐款和所需的最低分配

这项规定旨在为高收入者提供额外的刺激，因为他们接近退休年龄。

现在，50 岁及以上的人每年可以将额外的 7,500 美元用于他们的 401(k) 计划。从 2025 年开始，该限额将增加到 10,000 美元。

该法案还在 2023年 1 月 1 日将要求美国人从延税退休账户中提取资金的年龄从 72 岁提高到 73 岁，并最终在 2033 年提高到 75 岁。