理财| 小心！5个迹象 财务顾问恐怕在揩你油

财务顾问以专业知识花时间为你理财，调查显示聘用财务顾问的消费者比率，2010年为28%，2015年增至40%。不幸的是，不是所有财务顾问都为你的最佳利益着想，碰到以下可疑的情况应提高警觉：

个人退休帐户(IRA)买年金：你存进传统个人退休帐户的钱可延税，年金也有类似的税务优惠，但是年金有各种费用所以较贵。退休帐户不必有年金，因为退休帐户本身已有延税的好处。用IRA买年金，等于为相同的税务优惠付两次钱。

(Getty Images)
太冒险：很多即将退休者为了减少风险，而在退休前把房贷付清。如果你的财务顾问建议你把付清贷款的房子拿去抵押借钱，以便投资在更多保险和金融产品，你应寻求第二意见。当财务顾问鼓励客户增加债务，以便获更多佣金但客人付费更多时，存在利益冲突。

推销你不需要的保险产品：寿险在财务规画中是必要的一部分，年金也是规画未来的有效工具。但是如果你的财务顾问动不动就推销保险或年金，你就要小心。保险和年金有些限制极大的元素，可能会把钱锁住几十年，否则就要付罚款。

炒单(churning)：炒单是指经纪人太频繁买卖证券，为的是赚取佣金。若你付大笔佣金买个产品，一、两年内财务顾问又建议另一个高佣金产品，那就要注意。

疏于监控：金融市场不断演变，即使被动的投资者也不能忽略监控、再平衡及检讨投资组合。如果你的投资组合里都是1999年的高绩效基金，现在可能已没有理由继续持有这些基金，找些费用较低、符合你的投资需要和风险承受度的基金。