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理财| 小心!5个迹象 财务顾问恐怕在揩你油

如果你的财务顾问建议你把付清贷款的房子拿去抵押借钱,以便投资在更多保险和金融产品,你应寻求第二意见。

财务顾问以专业知识花时间为你理财,调查显示聘用财务顾问的消费者比率,2010年为28%,2015年增至40%。不幸的是,不是所有财务顾问都为你的最佳利益着想,碰到以下可疑的情况应提高警觉:

个人退休帐户(IRA)买年金:你存进传统个人退休帐户的钱可延税,年金也有类似的税务优惠,但是年金有各种费用所以较贵。退休帐户不必有年金,因为退休帐户本身已有延税的好处。用IRA买年金,等于为相同的税务优惠付两次钱。
转帖 | 5迹象 财务顾问恐在揩你油(图)
(Getty Images)
太冒险:很多即将退休者为了减少风险,而在退休前把房贷付清。如果你的财务顾问建议你把付清贷款的房子拿去抵押借钱,以便投资在更多保险和金融产品,你应寻求第二意见。当财务顾问鼓励客户增加债务,以便获更多佣金但客人付费更多时,存在利益冲突。

推销你不需要的保险产品:寿险在财务规画中是必要的一部分,年金也是规画未来的有效工具。但是如果你的财务顾问动不动就推销保险或年金,你就要小心。保险和年金有些限制极大的元素,可能会把钱锁住几十年,否则就要付罚款。

炒单(churning):炒单是指经纪人太频繁买卖证券,为的是赚取佣金。若你付大笔佣金买个产品,一、两年内财务顾问又建议另一个高佣金产品,那就要注意。

疏于监控:金融市场不断演变,即使被动的投资者也不能忽略监控、再平衡及检讨投资组合。如果你的投资组合里都是1999年的高绩效基金,现在可能已没有理由继续持有这些基金,找些费用较低、符合你的投资需要和风险承受度的基金。

本文由【亚特兰大生活网】整理编辑,原文转自Haiwai,若有侵权敬请联系我们;图片取自网络,版权属于原作者。转载请注明出处!

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