夏芳专栏 | 退休需要做什么准备 （3）

婴儿潮人士是指出生在二战之后的1946至1964年间的人. 今天，婴儿潮出生的那些人处于一个特殊的时刻。他们出生的时候是人数最多的一代人，现在他们面临着保健费用大幅增长和迫在眉睫的退休问题。目前，大量的在婴儿潮时期出生的人，已经或正在步入退休大潮中. 如何预备退休以及需要做哪些方面的准备，是我们接下来所要讨论的。希望对婴儿潮人士会有一些的帮助。

上篇文章，我们谈到要为退休尽早开始做财务准备的好处。那么今天我们来谈一下怎样结合社会保障和保险投资提高您的退休生活质量：

1. 了解您的社会保障福利

平均而言，社会保障退休福利可以覆盖退休受益人退休前收入的40%。您可以使用 社会保障总署网站 (www.socialsecurity.gov)上的退休估算器估算您的福利。

2. 向雇主的退休储蓄计划供款或设立个人减税免税IRA账户

如果您的雇主提供401(k)计划或其他退休储蓄计划，请立即加入并尽您所能多供款。您的应缴税额会降低，您的公司可能会提供更多的资金，而且自动扣划也很方便。随着时间的推移，您可以积攒出的资金会因为复利和税收递延而有很大的不同。了解您的计划详情，例如，您的供款需要达到多少才能得到雇主的全额供款，您加入该计划的时间需要达到多久才能得到这笔钱。

如果每有雇主的自由职业者，也可开设IRA退休帐户，2022年最多可以在个人退休账户 (Individual Retirement Account, IRA) 存入6000美元；如果您年满50岁或以上，您可以存入7000美元。

当您开立IRA帐户时，您有两种选择–传统IRA或Roth IRA。您的供款和提款的税务处理将取决于您选择的选项。此外，您提款的税后价值将取决于通货膨胀和您选择的IRA类型。IRA可以提供一种简单的储蓄方式。您可以设置从您的支票或储蓄账户中自动扣除一笔款项，并存入IRA。

3. 考虑基本的投资原则

您的储蓄方式与您的储蓄额度一样重要。通货膨胀和您所做的投资类型对您在退休时有多少积蓄起着重要作用。了解您的储蓄计划或养老金计划是如何投资的。了解您的计划的投资选项并提出问题。把您的积蓄分散到不同类型的投资中。通过这种多样化的方式，您更有可能降低风险，提高回报。您的投资组合可以随着时间的推移而改变，这取决于您的年龄、目标和财务状况等多种因素。财务保障和财务知识是相辅相成的。

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