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拜登税改之遗产税:如何合理地把更多的财富留个下一代?

2021年1月20日美国第46任总统拜登宣誓就任美国总统,上台后签发了多项行政命令撤销和修改了特朗普政府的多项决议,拜登竞选时所承诺的税改方案也离实施不远了。

遗产税的改变

1.遗产税率40%升至45%

特朗普政府IRS税法规定,遗产税与赠与税最高税率为40%,由被继承人或是赠与人,即给出财产的人士来缴税。被继承人生前的所有财产包括房子,物业,股票,公司,共同基金,退休帐户,银行帐户,收藏品等,经法庭认证程序精算财产总值,若超过一定数额,则需缴纳遗产税。随着超出数额的增大,税率也会逐渐升高。

拜登的税改计划表示要将遗产税和赠与税最高征收税率从40%提高到45%。

2.遗产税减免额从1170万美元可能将至350万美元

目前的2021年更是高达1170万美金每人,夫妻俩就是2300万美金的遗产税免税额度。

正当大家觉得一辈子的资产能够传承下去,不用交遗产税的时候,拜登说要把遗产税免税额度改回549万美金,甚至可能降至350万美金。

3.不再允许Step-Up Basis

这一招几乎会影响到所有的人。什么叫Step-Up Basis呢?所谓增值税,自然是对资产增值部分所征的税,既然讲的是增值,那么必然有个计算的初始价格(比如买入的成本价)以及当下的市场价格。

举个例子来说,老A买的房子,买入的时候是20万,住了一辈子,等到老A去世的时候早就涨到了100万。那么老A儿子继承了这房子,转手卖掉1百万。放在现在,他儿子不是用老A买房的价格计算增值的,而是用继承时的市场价格1百万来计算的,所以没有任何增值税。如果拜登税改后,取消了Step-Up Basis, 老A的儿子必须以老A的买入价来计算增值税,那么就有100万-20万=80万的收入需要交增值税。

这个税改方案最终能否通过,取决于很多因素,比如参议院是否会由民主党控制等等。过于激进的税改方案在国会会受到很多阻力。但无论如何,财富传承税方面对富豪的巨大税务优惠,将缓缓落下帷幕。

如何合理规避高额遗产税?

1.利用每年的赠与豁免

利用赠予先用掉一部分减免额,但是最好不要给有增值的东西。

2.人寿保险

给自己买保险,把子女列为受益人。父母过世后的理赔金额,很可能远高于所交保费,而且受益人不用缴纳所得税,用理赔金额可以交付可能需要交的遗产税。不必急着为付遗产税而变现资产。

3.设立信托

设立可撤销信托:相当于遗嘱,可以避免去世后遗产信息公开,遗产要通过遗产法庭认证(Probate),才能由受益人继承的问题。

设立不可撤销信托:可以放入长期在美国并准备用来传承的有遗产税的资产,用来避免遗产税并隔离保护资产,自己不可以使用,可以约定孩子使用。

一旦拜登的税收政策得以推行,个人所得税税率、赠与税和遗产税等均将有所提高。因此,多方了解各方面的信息,集合自身具体情况,提前咨询专业机构,尽早做出税务及遗产规划都是十分必要。

术业有专攻,高资产的地主公地主婆也可以找泛宇集团做个tax planning,一个好的税务规划,尤其是现在加税的情况下是越来越重要,在法律允许的游戏规则内尽可能多地留在自己口袋里,如果大家有任何税务或者财务的问题,可以扫描下方二维码与美国泛宇集团的专业人员取得联系。

拜登税改之遗产税:如何合理地把更多的财富留个下一代?

健康保险中断,可以重新申请吗?

前端时间有读者朋友在我们后台留言:“我的健康保险中断了,可以重新申请吗?”

答案当然是可以的。根据保险公司的规定,由于疫情的关系,保险公司允许客户重新申请健康保险,从下个月1号即可生效,大家不用太担心了。

如果我们觉得过去的健保计划不太合适,我们重新挑选一个新的保险公司,做一个新的健保计划也是可以的。

https://www.youtube.com/watch?app=desktop&v=YRHHHkErktI&feature=youtu.be

理财小知识

1.通货膨胀

通货膨胀是我们理财路上隐形的“小偷”,给我们最直观的感受就是物价上升的很快,东西变贵了。

2.72法则

我们可以通过72法则算出本金翻倍的时间。比如我们在银行或者投资工具里面放了1万美元,如果投资回报率为8%,我们就用72除以8,就能算出需要9年才能从1万美元变成2万美元。

3.股票、基金、债券哪个风险最高

这三者的风险顺序为股票>基金>债券,喜欢乘风破浪的投资方式就选择股票,喜欢不太刺激的投资方式可以选择基金,喜欢比较保守的投资方式则选择债券,大家根据自己的需求来选择投资方式。

4.市场上有哪些免税的投资工具

  • 房地产
  • 人寿保险
  • IRA
  • 地方的一些债券

我们在生活中不但要有理财规划,还要及时更新我们的理财小知识哦!

美股市场分析

近日,标普500突破了4000点,很多人担心会不会回档,股票会不会下跌?

美国泛宇集团首席投资长认为可能会再涨一点,但是在短期内就会碰到回档的情况。主要原因是从经济数据来看,不管是疫苗接种速度、就业人口、就业报告这些经数据都不错,可是这些好消息无法大幅的推动市场。另外一个原因股票占美国民众总资产的历史新高,在这种情况下,要继续推动股票市场非常困难。

对大部分的投资人来说,不太建议在这个时间点出清股票甚至是放空。虽然我们知道股市可能会开始回档,但是能难精准的确定回档的速度和幅度,太早的出清股票未必会对投资报酬有太大的帮助。如果有读者朋友有相当大的资金在股票上,还请务必去咨询专业经理人再做决定。

视频

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