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见证历史!美国史上第二次大银行倒闭!对我们有什么影响?

美国大银行硅谷银行周五(3月10日)被宣布倒闭,成为美国历史上第二家大银行倒闭事件。

金融监管机构周五表示,他们已经关闭了硅谷银行,并控制了其存款。

处于漩涡中心的——硅谷银行(Silicon Valley Bank,下文简称SVB)不到一个月前,还被评为2023美国百大银行”榜单中加州第五名,和全美第20名,这样的评选是用实力和盈利能来排名的。

但是就是这样一家40年强大又运营良好的银行,却在周四股价暴跌超过60%,盘后再跌20%以上,市值一日蒸发近百亿美元。

硅谷银行倒闭

《华尔街日报》报导说,在硅谷银行遭遇存款挤兑,使得这家以技术为重点的贷款机构筹集新资本的计划失败后,该银行周五被联邦机构关闭。


硅谷银行的倒闭是美国历史上第二大银行倒闭事件

根据监管机构发布的新闻稿,加州金融保护和创新部关闭了硅谷银行,并指定联邦存款保险公司(FDIC)为接管人。FDIC 为受保银行的所有存款提供保险。

FDIC 表示,受保的储户可以在下周一(13日)早上取走他们的钱。资金超过保险上限的储户将获得未保险余额的接管证书,这意味着在银行存有大笔存款的企业不太可能很快取出资金。

根据美联储的数据,硅谷银行是美国第 16 大银行,截至 12 月 31 日,其资产约为 2090 亿美元。它是自 2008 年金融体系几近崩溃以来倒闭的最大银行,仅次于危机时期倒闭的华盛顿互惠银行 (Washington Mutual Inc)。

该银行的母公司 SVB Financial 在周五上午取消了 22.5 亿美元的股票发售计划后,正在寻找买家。

这家银行的麻烦几乎拖累了整个行业。周四,美国四大银行的市值损失了约 520 亿美元,银行股指数创下近三年来最糟糕的一天。银行股周五继续暴跌,一些股票因波动而停牌。

为什么硅谷银行会倒闭?

SVB Financial 是硅谷银行的母公司,许多初创公司和风险投资公司都是它的客户。

在 Covid-19 期间,这些客户产生了大量现金,硅谷银行的存款也与科技行业一起蓬勃发展,2021 年增长 86% 至 1890 亿美元,并在一个季度后达到 1980 亿美元的峰值。该银行将大量存款投入美国国债和其他政府支持的债务证券。

在美联储去年开始加息以抑制通胀后,科技股暴跌。结果,初创公司以比银行预期更快的速度耗尽了在 SVB Financial 的存款。新的投资停滞不前,这意味着没有新的资金流入银行。

与此同时,利率上升削弱了 SVB Financial 庞大债券投资组合的价值。

SVB Financial 购买了数百亿美元看似安全的资产,主要是长期美国国债和政府支持的抵押贷款证券。

这些证券几乎没有违约风险。但他们多年来支付固定利率。这未必是个问题,除非银行突然需要出售这些证券。由于市场利率大幅上升,这些证券在公开市场上的价值突然低于它们在银行账面上的价值。结果,它们只能亏本出售。

与此同时,SVB Financial 的存款流入转为流出,原因是其客户烧钱,并停止从公开募股或融资中获得新资金。吸引新存款的成本也变得昂贵得多,随着美联储加息,储户要求的利率也在上升。存款从 2022 年 3 月底的近 2000 亿美元下降到 2022 年底的 1730 亿美元。

进入 2023 年后,这种情况更加严重。

周三,SVB Financial 出售大部分证券,出售时价值 210 亿美元,税后亏损约 18 亿美元。在周三晚上宣布这一消息后,硅谷银行的情况似乎变得更糟。

据《华尔街日报》报道,股票出售公告导致该股价格暴跌,使它更难筹集资金并导致该银行取消其股票出售计划。此时风险投资公司也开始建议旗下投资组合公司从 SVB Financial 提取存款。

这就导致了挤兑现象,最终周五上午,硅谷银行被接管。也酿成了美国历史上第二家大银行倒闭事件。

疯狂挤兑

《华尔街日报》指出,市场最担心的是,科技泡沫的破灭恐怕会传导至美国的金融体系,从而,本世纪初的互联网泡沫破裂甚至金融危机将会重演。事实上,这次崩塌预计将对科技行业产生巨大的影响。

而作为普通的投资者来说,也会想一家如此有信用的银行都有了问题,其他那些在资产和声誉方面不如 SVB Financial 的银行会怎么样?

美国史上第二次大银行倒闭!发生了什么?

因此投资者开始恐慌。它的轰然倒下几乎带动了所有银行股的下跌,仅仅昨天一天,美国四大银行市值就蒸发了 520 亿美元。

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波士顿健康公司 FarmboxRx  首席执行官 Ashley Tyrner 说,她在 SVB Financial 至少有1000万美元的存款,并一直在疯狂地给她的银行代表打电话。她说这是 “我一生中最糟糕的18个小时”。

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纽约曼哈顿,包括 Lyft 前高管 Dor Levi 在内的 “大约十几名 “金融家出现在公园大道的 SVB Financial 大楼外,他们需要进入银行,但 SVB Financial 阻止他们进入,不久两辆警车赶到,告诉投资者们现在必须离开大楼。

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前 Lyft 老板 Levi 称,SVB Financial 的一位银行家告诉他,他可以转移资金的唯一方法是去当地分行领取一张本票。

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于是他和其它几个投资者早上 8 点不到就赶到了 SVB Financial 大楼外,并且持续不断有人前来,最终 SVB Financial 没有让他们进去,而是找来了警察。警察很客气地请大家离开。

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正如过去的48小时大家所看到的…

很多初创行业的 CEO 们面临一个艰难的选择。拉走你的存款并对你的风险债务进行违约,或者在银行倒闭时冒着失去一切的风险。现在来看许多人选择了抛弃 SVB Financial 。因为如果不这么做,他们可能无法在下周支付工资,裁员也会开始,技术和初创行业对经济的重要性不言而喻,这就是多米诺骨牌效应。

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当然对于拥有超过保险金额的存款人,将在下周内收到股息,并收到一份接管证书,用于支付其未投保资金的剩余金额,通过出售银行资产来偿还。

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一切都来得太突然!

有人说,不幸遇到困境的 SVB Financial ,它的倒闭,可能是下一场经济危机的开端……

本文由【亚特兰大生活网】整理编辑,原文转自北美鹅组组长,若有侵权敬请联系我们;图片取自网络,版权属于原作者。转载请注明出处!

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