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在美國,買防晒霜墨鏡也能免稅?這種省稅法兒好處多多!

上一篇里我們介紹了健康儲蓄賬戶(HSA),除此之外,還有一種常見的省稅工具是「彈性支出賬戶」(Flexible Spending Account,簡稱FSA)。

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與HSA可以由僱主提供、也可以自己開設不同,FSA只能通過僱主開戶,限制也更多一些。但大部分公司其實都提供FSA,裡面的錢還有許多用處是你想不到的,下面我們就來介紹一下。

FSA是什麼?

FSA允許你從每月的工資里拿出一筆錢存入賬戶,這筆錢是不會被收稅的,可以用於一些合乎要求的、不被其他保險覆蓋的醫療健康性支出。

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FSA分三種類型,前兩種可以同時開設:

  • 醫療FSA(Health Care FSA):裡面的存款可用於為你自己、配偶及子女等dependent支付符合條件的醫療、牙科、眼科、聽力治療費用,以及處方葯的花費。
  • Dependent FSA(Dependent Care FSA):存款可用於支付符合條件的兒童和成人護理費用,比如日托(Day Care)、課前課後照護(Before and After School Care)、託兒所(Nursery School)、學前班(Preschool)、夏令營(Summer Day Camp)等。
  • 有限用途FSA(Limited Purpose FSA):你必須同時有HSA才能開設這種賬戶。一般來說,裡面的存款只能用於支付符合條件的牙科和眼科費用。

開設FSA的條件

只要你的僱主提供FSA,不管你有沒有醫保,都可以開設FSA賬戶。

FSA的存款上限

國稅局通常要到10月(去年拖到了11月)才公布下一財年的FSA上限。以2019年為例:醫療FSA和有限用途FSA的最高存款額為每年2,700元;至於Dependent FSA,已結婚但與配偶聯合申報的個人存款上限為2,500元,聯合申報的已婚夫婦、以及以戶主名義申報的單親家長上限為一年5,000元。

但FSA的好處也是顯而易見的,比起HSA,FSA里的錢不僅可以用來支付醫療費,也可以用於支付兒童照護,對於有孩子的家庭來說很有用。

FSA的優缺點

不少公司會要求員工在HSA和FSA中選一個,也有很多僱主會允許同時開設,HSA存款金額上限會比FSA更高。那麼,這兩種賬戶都有什麼不同呢?

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可以看出,FSA最大的特點就是,裡面的錢必須在當年內用完,沒用完的不能計入下一年,即使你願意繳罰款也不能取出來,只能作廢;中途也不能改變存入的金額。所以如果你有FSA,最關鍵的問題就是計算好自己這一年到底需要花多少錢,存多了會浪費,但要是存少了,你又浪費了FSA幫你省稅的功能。

然而,FSA的好處也是顯而易見的。

1. 適用於許多醫藥項目,比如自付額(Deductibles)和共付額(Copayments)、處方葯和非處方葯(都要憑醫生處方才能用這筆錢,除非是胰島素)、拐杖或血糖測量儀等等醫療設施(保費通常不能用FSA支付)。

我們在介紹HSA時說過,這種賬戶適用於目前身體健康、不需要常看醫生的人群;相比之下,FSA里的錢不能留給未來使用,也不能用於投資「錢生錢」,但可以解決燃眉之急。如果你同時擁有兩個賬戶,不妨用HSA來存錢投資,用FSA來應對當下的醫療和其他需求。

2. 除了醫療費用,兒童照護和教育費用也可以用FSA里的錢,這恐怕是FSA最大的優點,對於有孩子的家庭來說很有用。你可以從孩子出生起開始往裡存錢,直到孩子讀完幼兒園(Kindergarten),學費、日托班費用都可以用FSA支付。

3. 還有一些消費雖然不明顯,但其實可以與醫療健康扯上關係,也是國稅局允許的適用於FSA的支出,你一定想不到:

  • 防晒品:無論是防晒霜還是帶防晒功能的唇膏,只要防晒指數至少有SPF15,就可以用FSA里免稅的錢來買。如果你不慎被晒傷了,買來緩解晒傷的藥膏等物品也適用。
  • 墨鏡:就像驗光後配的眼鏡和隱形眼鏡一樣,驗光後買的墨鏡也適用於FSA。
  • 旅行費用:當然了,如果你只是自己想去歐洲或加勒比海度個假,FSA是不包的,但如果你能證明你旅行是為了去外地接受某種符合要求的治療,那交通費和停車費都適用於FSA。
  • 傷口處理:受傷後需要買的繃帶、藥膏等等,也適用於FSA。
  • 減肥:如果你的醫生認為你需要減肥,寫一份證明表示這是醫學和健康上的需求,那你參加減肥計劃用的錢也可以從FSA里出。當然要注意的是,必須要有證明,你自己去健身房鍛煉的錢是不行的。
  • 過敏治療:如果你能找醫生開一份藥方,或是寫一封表明你需要治療過敏的醫學證明信,過敏葯的錢就可以從FSA里取。

4. 省稅:存入FSA的錢不用納稅,收入也會在扣除這筆錢後才計入需要報稅的範疇,可以繳更少的稅。

另外,即使你在本財年沒有用完FSA里的錢,也可能得到一個寬限期,直到報稅季結束為止。

另外如果你實在用不完,也可以詢問僱主是否可以提供其他選擇,通常僱主會讓你在以下兩項里選一個:

  • 最多至2.5個月的寬限期,在這段時間內必須把錢用完。
  • 可以將一部分錢計入下一財年的FSA,最多500元。
本文由【亞特蘭大生活網】整理編輯,原文轉自美國中文網,若有侵權敬請聯繫我們;圖片取自網路,版權屬於原作者。轉載請註明出處!

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