嚴打資金外逃，華人跨境買房被控洗錢，外匯新政一不小心就違法

自去年開始，對外匯管控就嚴查。

再加之5月以來的中美貿易戰迄今沒有休戰跡象，人民幣近期貶值導致中國的外匯管控越來越嚴。

匯1000美金被嚴格查詢

而就在最近，有朋友表示，北京的王小姐計劃赴美旅遊，在紐約的朋友幫她預定了一家很熱門的米其林餐廳，繳納了1000多美元訂金。

隨後，王小姐給美國朋友賬戶匯款1000美元，竟然遭中國外匯管理局攔截，並要求說明用途。

銀行要求王小姐提交各種證明，確認她是要去美國和別人吃飯，還要求她提供證明和朋友是什麼關係，各類的證明等等。

她表示，沒想到區區1000多美元竟引來如此多麻煩。

還有一位聖蓋博的趙先生表示，幾天前一個中國親戚想給他匯款5000美元，也被銀行詢問，要求說明用途，並要求提供匯款人和趙先生的關係證明。

不過這筆錢並非急需，所以親戚就作罷。

對於攜帶美元現金從中國出境，中國海關的規定是只能攜帶5000美元，而美國海關規定是1萬美元。

不知為何1000美金和5000美金的匯款為何會被嚴查。

外匯管控下須謹慎

這一外匯管制無疑緊縮遏制了中國人在美國購房的浪潮。

但「上有政策，下有對策」，不少想要境外購房的中國人便想出了許多其他兌換美元的招數。

其中包括從香港兌換美元，或通過美國朋友的幫忙，把等值人民幣存入朋友在中國的人民幣賬戶。

再讓朋友把等值的美元存入自己在美國的美元賬戶，俗稱「跨境兌換」。

然而「跨境兌換」最近也被美國政府部門盯上，僅洛杉磯就有多個華人因為「跨境兌換」被政府沒收錢款，要求兌換者說清楚美元的來路。

否則不僅兌換的美元會被全部沒收，當事人還可能因為涉嫌「洗錢」而遭到檢方的重罪指控。

對新移民來說新政的這些影響你不得不提高警惕：

1. 人民幣兌換美金的流程變複雜，需填明確購匯用途
新政規定，無論櫃檯或是網上銀行辦理購匯，均需要填寫《個人購匯申請書》，明確填寫購匯用途，而新政前對此並未做嚴格要求。

說明：《申請書》對個人購匯用途進行了更詳細的調查，允許的個人購匯用途包括：因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、非投資類保險、諮詢服務及其他共9大項。

值得注意的是，投資移民、購置海外房產、保險等投資類用途並不包含在《個人購匯申請書》內。

如果隱瞞匯購用途，違法違規套匯，就有可能面臨兩種處罰：

被加入「關注名單」，取消5萬匯購額度2年，面臨逃匯金額30%左右罰款，或5萬元以下罰款

2.從7月1日開始，每天只能換五萬人民幣等值的外幣

新政以前，每人每年有五萬美金的換匯額度，換完為止。

而新政實施之後，額度沒有變化卻加上了更多限制。新政之後每人每天只能換五萬人民幣等值的外幣了。

也就是說，從前五萬美金一次可以換出，現在就需要分拆6次。

3. 從7月1日開始，匯款一次只能匯一萬美元

新政以前一次可以最多可以匯五萬美元，新政實施後每次只能匯一萬美元。頻繁匯款可能會被懷疑成「螞蟻搬家」列入關注名單，取消5萬匯購額度2年。

4. 從7月1日開始，大額現金交易的人民幣報告標準由20萬元調整為5萬元，對跨境資金交易，金融機構應當報送大額交易報告。

也就是說，跨境匯款1萬美元及等值外幣都需要上報。

不少在美國落腳的年輕人都有買房的打算，很多人在中國的家長也想為他們提供首付，但苦於外匯管制越來越嚴，錢無法匯出。

雖然中國要求每年每人外匯限額5萬美元的規定沒有變，但在實際操作中已經越來越嚴格。

以前匯款美國不超過5萬元，不會詢問目的和用途，但現在必須提供各種證明，而買房子的理由肯定不行。

而洛杉磯已經發生多起中國人為了在美國買房而「跨境兌換」的案件，結果都被美國政府的卧底盯上，一個個成了「瓮中之鱉」。

不僅兌換的美元全部被政府沒收，還要面臨「涉嫌洗錢」的指控。

如果這些中國人無法解釋清楚美元的來路，無法證明這筆巨款的乾淨，不僅買房子化為泡影，幾百萬元人民幣打了水漂，弄不好自己還要為此鋃鐺入獄。

在這裡提醒大家，在選擇兌換美元對象的時候，一定要摸清對方的底細，清楚對方美元的來路。

在確保來路乾淨，不會觸犯「洗錢罪」的前提下，才可進行「跨境兌換」，否則就會導致「房子買不到，美元打水漂」的下場。