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如何處理您一次領到的整筆退休金 (下)

如何處理您一次領到的整筆退休金    (下)

紐約人壽保險公司業務代表(保險顧問) 夏芳

電話: (678)427-8434

 

小心選擇您的退休金領取方式。您的決定可能影響到未來的退休生活,安排得當可能因此有個理想的退休生活,否則可能成天忙於應付基本生活花費。(接上篇)

 

選擇方案四

將退休金均分成定期領取的型態,離開公司後每年至少領一次,持續的時間可以是

  • 終生
  • 您和您的受益人的終生,或是
  • 十年或更長時間

在這種情況下,20%的預扣稅規則不適用。因此此方案適用於需要資金補充退休收入不足者。不過您收到的退休金要納所得稅。如果您選擇將退休金分十年或更長時間提領,但是現在的年齡不到59歲半,則可能被扣10%的提前領取罰金。如果您已經在領每年的退休金,但少於十次,您預期每年(及此後每年)領取的退休金將被預扣20%的稅金。為了避免這種情形,您可指示退休計劃管理人將退休金直接滾存到IRA 中,然後建立一套提領計劃,以避免10%的提早提領罰金。

 

選擇方案五

有些退休計劃可以讓您以公司股票的形式一次提領退休金。如果您的退休金包含公司股票,將不受20%強制預扣稅規定製約。不過您仍須納正常所得稅,如果年齡不到59歲半也仍要付10%的提前提領罰金。為了避免以上情況,您可要求退休計劃信託者出售公司股票,在領到退休金後的60天內將其出售股票所得放進IRA 中。這樣就可避免當年的所得稅和提前領取的罰金。

 

稅賦陷井

在設計退休金提取策略時,請注意許多有關稅賦上的可能陷井。除了20%的強制性預扣稅外,您還必須對所有稅前收入提撥(pre-tax contributions)及其收益付所得稅。如果您在59歲半前提領退休金,則還將面臨10%的提前提領罰金,除非是因死亡或殘疾而領出,或是採取定期定額提領方式領出。當然還有其他的例外情形。

諮詢專家再做決定

小心選擇您的退休金領取方式。您的決定可能影響到未來的退休生活,安排得當可能因此有個理想的退休生活,否則可能成天忙於應付基本生活花費。紐約人壽或是其業務代表不提供稅務,法律或是會計方面的建議,您必須諮詢專業顧問後再做決定。如欲了解更多有關保險和其他財務產品的訊息,請電紐約人壽業務代表夏芳。

這篇教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相關問題的更多資訊,請聯繫夏芳 (Amanda Xia)  . 對於保單﹑ 合約等相關文件﹐及其子公司僅提供英文版本。如有爭議﹐ 一律以保單和合約中的條款為準。

 

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