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夏芳專欄 |有哪些退休計劃可以選擇呢?(下)

上一篇我們談到3種退休計劃,401K/Roth 401k/403 B, IRA/Roth IRA, SEP IRA,下面我們再談兩種退休計劃:

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4. 年金(Annuity)

有哪些退休計劃可以選擇呢?

根據史料記載,年金最早出現在古羅馬帝國。當時的政府向羅馬士兵支付終生年金,作為對其服役的補償。

年金是一個自我儲蓄退休金的計劃。許多人通常會把之前儲蓄的401k,Roth401k,IRA,Roth IRA 轉換為年金,我們公司可以幫你提供這種幫助。這種產品的用意是把您的儲蓄變成每年的永續收入,活到多久拿到多久。如果再沒有拿光的情況下死亡,剩餘金額會傳給受益人。

年金主要有兩種種類:
固定/指數年金 (Fixed/ Index Annuity),保險公司保證每年的利息。沒有風險。
可變年金 (Variable Annuity),投在共同基金中。有風險,但是可能的回報率高。

適合開設年金的人群:
首先,想要有永續收入的人。
第二,有一大筆錢短期用不著的人;
第三、害怕類似401k 等退休計劃錢用光的人

對於在美國做事的人,如果已經存了一筆不錯的401k,年金是一個非常好的理財工具。由於是可以拿到保證的永續收入,退休後不用擔心吃老本。真正達到活到多久拿到多久,保障生活水平不會下降。

由於今年美國政府政策改變,對於能夠幫助客人規劃年金的理財顧問執照門檻提高,尋找合格年金顧問反而變成了難事。

5. 人壽保險

有哪些退休計劃可以選擇呢?

人壽保險不是嚴格意義上的退休計劃,但各種永久性保險都有現金值,假以時日,可以累積一筆相當可觀的現金值(取決於保費金額、時間長短以及回報率等)。
如果經過專業的保險經紀規劃,退休後可以把現金值的一部分或大部份拿出來,作為退休基金的一個補充。人壽保險最厲害的地方是擁有很大的稅務優惠,把現金值拿出來不用交稅。你過世了,保險公司賠你家人一筆錢﹔你活得好好的,可以把現金值拿出來用。非常的有彈性。
綜上所述,各種退休計劃各有優缺點。選擇適合家庭和個人的退休計劃就是好的計劃。

時間不等人. 請立即採取行動.退休儲蓄, 宜早不宜遲, 越早開始越好! 請儘快與我聯絡(電話 678-427-8434),一起來討論您的退休節稅儲蓄事宜.

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