申請美國醫保計劃前 你需要知道的2020年新變化

專為65歲以上者和所有殘障人士而設的Medicare，也就是我們俗稱的紅藍卡，新一年的註冊期已經在本周開始了。

明年滿65歲的人可以選擇合適的計劃登記，而已經有紅藍卡的人也可以趁這個時間考慮換成更適合自己的計劃。

紅藍卡的註冊期從10月15日開始，一直到12月7日結束，新計劃會從明年1月1日起生效。

明年的紅藍卡將出現很多新的變化，無論您是新用戶還是老用戶，在做決定前都應該了解。在講新變化前，我們先來梳理一遍紅藍卡的基本知識點。

• 符合紅藍卡申請資格的人中，很大一部分選擇的是基本計劃（Original Medicare），也就是Part A+Part B。其中，Part A保的是醫院費用，只要您工作並繳稅10年或以上，就不用繳Part A的保費，但會支付一定的自付額（deductible）；而Part B保的則是看醫生和其他門診治療項目，以及輪椅、拐杖等耐用醫療設備。

選擇基本計劃的人通常還會再加一個Part D，也就是處方葯計劃。

• 除了基本計劃，還有大約三分之一選擇的是優勢計劃（Medicare Advantage），也就是Part C，它一定包含Part A和B的醫療福利，還包括一部分Part D的福利。Part C有很多種計劃可選，不同價格能保的範圍也不同。

• 新一年的紅藍卡保費將在年底公布，前一年大多數使用者平均每月付的保費為135元，不過政府已經表示過，明年的保費可能漲到大概144元；而高收入者（單人年薪8.5萬元以上、夫妻年薪17萬以上）可能還會付每月202到490.5元不等的附加費用。

再來說說明年紅藍卡的新變化。

• 明年起，紅藍卡優勢計劃里能提供的醫療福利將會顯著增加。現在的很多優勢計劃已經包括牙保和眼科了，而新增加的福利更是誘人，比如有500多種優勢計劃會開始保成人日護中心或照護服務的費用，大概250種優勢計劃會保送餐、買菜接送、看病接送、甚至殺蟲服務，還有例如營養建議、針灸、按摩、痛症治療、安全設備、服務性動物等也都會被囊括進不同的優勢計劃中。

不過要注意的是，並不是任何人都能任意選擇這些新增的醫療福利，可能只適用於有某種慢性疾病或身體狀況的人，而且即便如此，也還要由保險公司測評過才會決定您是否符合資格。

• Part A+Part B仍有很多不會覆蓋的醫療項目（比如牙保、眼鏡、助聽器、處方葯、復健等），所以很多購買原始計劃的人，還會再購買一份補充計劃，也就是我們知道的Medigap。

而Medigap將會有一個大變化，我們前幾天曾經寫文章介紹過，其中的Plan C和Plan F都將消失，這兩種計劃是可以報銷紅藍卡Part B自付額的（2019年這筆自付額為185元），Plan F還能報銷共付額（copay）。

這個變化只適用於1月1日起紅藍卡和Medigap生效的人，也就是說，如果您在1月1日之前已經擁有Medicap Plan C或F，那之後也可以繼續購買和使用。

而C和F消失後，能替代它們的計劃就是Medigap Plan G，它和其他Medigap計劃分別能保哪些項目，您可以參看這篇文章：《即將滿65歲的您注意了！明年起退休醫療保險將有大變化》。

• 紅藍卡的處方葯計劃2020年也會發生變化。一旦您的花費超出計劃的初始承保範圍，就會出現「承保空缺」，這是Part D（即紅藍卡處方葯計劃）的一部分，意味著您需要支付較大比例的零售藥品費用。

2019年，紅藍卡持有人為品牌葯付的共付額是25%，常用藥則是37%。但在2020年新規生效後，常用藥的共付額也會下降到25%。

最後大家還需要記住，如果您在12月7日前選好了一種優勢計劃，但明年生效後又後悔了，在1月1日到3月31日前，您還是有機會反悔的——可以選擇另一種優勢計劃，也可以放棄優勢計劃，改選原始計劃。但要注意的是，從現在到12月7日您可以反覆更改您的計劃，但在1月1日到3月31日，您卻只能做一次更改決定。