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看好了美國房,錢出不來怎麼辦?2017 中國人換匯、跨境轉賬、海外賬戶全攻略

中國大陸居民每人每年都有5萬美元換匯額度,今年不用則明年作廢。
去年12月底,外管局突然加緊對換匯對管制了。雖然換匯額度沒有變,但是換匯過程變得繁瑣了,比如:

  • 換匯的時候,會提醒你一些注意事項,比如換匯不能用於投資等
  • 選擇好換匯用途後,要填寫的東西變多了。比如以前只需要選擇「出國留學」,而現在選擇「出國留學」,必須填寫是去哪個學校、哪個國家、花費多少等;選擇出國旅遊,要填寫出去幾天,去什麼國家等;同時還要寫「預計用匯時間」。
換匯前會提醒你一些注意事項
換匯用途,需要填寫的東西越來越多了
換匯在網上銀行、手機就銀行就可以操作了。填寫信息稍微有點麻煩,不過,按照要求填好後,倒是一般都能順利換匯。

換匯Q&A
1.換匯的時候會看到中間價、現匯買入價、現鈔買入價、賣出價,到底該看哪個呀?答:我們經常說人民幣兌美元多少多少,一般指的中間價,只是參考價格,一般用來研究外匯行情的。你實際換成美元的時候,用的是賣出價,一定是高於中間價的,原因很簡答,因為銀行一定要賺一個差價。

賣出價>中間價>現匯買入價>現鈔買入價。

2. 可以拿人民幣現金在境外的銀行換成外幣嗎?

答:除了香港,境外幾乎沒有人民幣業務,因此不可能在境外進行人民幣交易、消費等。這裡,香港是個特例,因為香港有離岸人民幣業務

 

3. 什麼是離岸人民幣?

答:由於人民幣還不能完全自由兌換,現在境外的人民幣不能夠進入到國內的資本市場,只能在境外的「離岸人民幣市場「交易和存放。香港是人民幣離岸最主要的市場在香港市場兌換人民幣和美元,用的是「離岸人民幣匯率。而我們在境內換匯用的銀行牌價,都是在岸人民幣匯率。離岸和在岸人民幣價格有時候會出現較大差異。

4.既然香港有人民幣業務,可以把人民幣轉到香港再兌換成美元嗎?

根本不可能把人民幣轉賬到境外!當然,你可以帶少量人民幣現金到香港兌換,但是中國海關規定出境只能攜帶 5千美元(或者等值外幣),或者20000人民幣,所以也無法帶出太多現金。

跨境轉賬攻略
如果你換好匯了,那麼下一步就可以把外匯轉給國外的學校、公司、個人的銀行賬戶了,比如留學的時候付學費,學校可能給你一個賬戶,直接跨境轉賬就可以了。
和換匯一樣,跨境轉賬在網上銀行、手機銀行就可以辦理了。另外還有支付寶的跨境轉賬,操作簡單而且手續費低。在支付寶搜索框直接搜索「匯款」,選擇上銀匯款就可以:
用「支付寶」可以一步換匯、轉賬,而且手續費是50元一筆,不收其他費用。要知道,其他銀行跨境手續費是這樣的:
提醒:支付寶跨境匯款可能出現不成功的情況,尤其是轉到國外的機構而不是個人的時候。有些銀行轉到機構也經常不成功,比如招商銀行。
跨境轉賬Q&A
1. 轉賬必須是往境外轉嗎?可以在境內轉美元嗎?答:在境內,只有直系親屬間能互相轉美元等外幣,你必須帶著關係證明(戶口本、結婚證等)去銀行辦理轉賬。其他情況個人轉賬都不能轉。 

2.美元等外幣從國外轉回國內的賬戶可以嗎?

答:可以。基本上國內的儲蓄賬戶都可以收(注意,信用卡不行)。一般來說,只要是你這個賬戶可以轉出外幣的,要收外幣也是可以的。

3. 為什麼要轉賬,直接換好現鈔帶出去,到海外再存起來不行嗎?

剛才說過了,除了出境的時候中國海關會查你攜帶的現金,你入境到其他國家的時候,該國的海關也可能限制攜帶現金入境的,比如美國就限制1萬美元,超過必須申報,並且要能證明來源和用途。其他大多數發達國家也都有類似規定。

需要跨境轉賬?盡量趕在7月1日前
跨境轉賬這事,還有一個必須注意的地方,就是從今年7月1日起,個人向境外轉賬1萬美元以上,都會被當作「大額交易」觀察對象了其實這件事倒不是特別針對跨境轉賬的,而是在去年底央行調低了機構和個人大額交易金額(自2017年7月1日起實施):

現金交易:個人和機構都是5萬人民幣(1萬美元等值)。
機構銀行轉賬:200萬人民幣(20萬美元)。
個人銀行轉賬:境內50萬人民幣(10萬美元),境外20萬人民幣(1萬美元)。

簡單來說,只要你以後拿5萬人民幣的現金存到銀行,可能就會變成被懷疑對象了。所以,是國家對大額的現金和轉賬的監控,整體變嚴了,而不僅僅是針對跨境轉賬。跨境轉賬1萬美元以上的,可能會被懷疑。

但是這個大額交易到底會怎麼實施呢,暫時還不清楚。不過可以肯定的是,如果有換匯以及往境外轉賬的需求,盡量在17年7月1日前進行,可以省去一些麻煩。

海外賬戶攻略
說完了上面這些,大家應該都知道海外賬戶的重要性了吧。只要你的錢在國內,隨時都有可能換不了匯(哪怕你的外匯額度還沒用),或者換好了美元但是在需要用的時候轉不出去。而如果擁有海外銀行賬戶,並且把外匯轉入自己的海外賬戶,就可以省掉這些麻煩。即使你現在還沒轉,以後跨境轉賬也可以先轉入自己的海外賬戶,再做其他操作,一般都會比較容易。尤其是那些需要每年續繳香港保險保費、需要時常轉賬到國外的人來說,海外銀行賬戶至關重要。自招行香港一卡通在春節前一天突然提升開戶門檻到500萬人民幣後,如今開設香港銀行賬戶已經變得越來越緊迫。現在中行、建行、工行都仍然可以直接在國內見證開香港的銀行卡,門檻也不高。

近期,多數有香港賬戶需求的人都湧向工銀亞洲(即工商銀行香港業務,可通過國內工商銀行見證開戶),導致近期工行見證開設香港銀行賬戶數量劇增。

本文由【亞特蘭大生活網】整理編輯,原文轉自 美國房產家園網,若有侵權敬請聯繫我們;圖片取自網路,版權屬於原作者。轉載請註明出處!

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