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都在談」稅「,美國人壽保險可以免稅、延稅是真的嗎?

相信很多人都聽過這句:美國的人壽保險是免稅的。在金融保險日趨成熟、稅務條例如此周密的美國,大金額的壽險真的可以免稅拿到嗎?關於免稅有哪些規定?又到底免的什麼稅?

都在談」稅「,美國人壽保險可以免稅、延稅是真的嗎?

美國人壽保險在稅上的好處

很多人購買美國壽險的原因之一,是其理賠金或受益是免稅的,即免遺產稅或所得稅。但是具體怎麼個免稅法可能就不是那麼清楚,本文將為大家解惑。

1.人壽保險在所得稅上的好處

就像投資房地產一樣,不賣就不用打稅。用人壽保險裡面的錢投資賺了,只要不提領也就沒有所得稅,也就是常說的可以緩稅。換房產是1031,換保險是1035,所以可以在裡面累積一切緩稅的成長,當需要用錢的時候,與其把賺的錢的部分提領出來被打稅,倒不如用現金價值做抵押,去跟保險公司借錢。而且,現在很多保險公司甚至會給出一個好方案,可以讓你固定貸款的利息,如果你平均回報比貸款利息好的話,可以把賺的錢用借的方式拿出來,利用高回報來支付貸款利息,還有利差可以賺。

所以只要方案做得好,人壽保險是可以做到賺錢不用繳所得稅。

2.人壽保險在遺產稅上的好處

關於人壽保單涉及到的遺產稅,一般可以分為以下兩種情況:

a.非美國公民或非綠卡持有人購買的美國人壽保險:非美國公民購買美國人壽保險,屬於無形資產,不論受益人的身份,只要投保人為非美國公民或非綠卡持有人,那麼身故賠付不用繳納遺產稅。所以人壽保險完全有機會做到免所得稅又可以免遺產稅。

b.美國公民或綠卡持有人購買的美國人壽保險:受益人獲得的身故理賠額加上所有其它遺產,在遺產稅免稅額之內的免稅,超出免稅額的部分需繳納遺產稅。2020年遺產免稅額為1158萬美元,超出部分按累進位交稅。我們可以通過設立不可撤銷壽險信託或者更換保單持有人,合法規避保單超出免稅部分的遺產稅。

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