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在美國退休後看病吃藥還要自付十幾萬!現在起該如何未雨綢繆?

你知道一對夫妻在退休以後要花多少錢在醫療費上嗎?平均是28萬元。雖然滿65歲以後就可以拿紅藍卡(Medicare)了,但自付額、共付額、共付保險等還是會花錢。

以下是四種最容易被退休人士忽視的醫療花費:

退休後看病吃藥還要自付十幾萬!現在起該如何未雨綢繆?

補充性醫療保險

紅藍卡並不能覆蓋一切費用,因此許多退休者會選擇購買一種名叫Medigap的醫保作為補充。Medigap計劃由私人保險公司提供,根據購買的計劃和保險類型不同、年齡不同、居住地不同,每個月的保費各有差別。不過雖然聽起來複雜,但按照聯邦規定,10種Medigap計劃的費用和覆蓋範圍都是標準化的,因此也很容易做比較。

退休後看病吃藥還要自付十幾萬!現在起該如何未雨綢繆?

同時你還需要知道以下幾點:

1. 除了A、C和F這三種計劃是必須的以外,保險公司不須提供所有Medigap計劃;

2. Medigap只在你付了自付額以後才會覆蓋其他醫療費用,除非你的Medigap計劃也涵蓋自付額;

3. 麻州、明尼蘇達和威斯康辛三個州的Medigap政策與全國不一樣。

你可以登陸聯邦醫保網站查詢更多有關Medigap計劃比較的詳情:

www.medicare.gov/supplements-other-insurance/how-to-compare-medigap-policies

處方葯

紅藍卡中的Part A即醫院保險是唯一對退休者來說免費的醫療保險。

如果選擇Part D,可以涵蓋一部分處方葯的費用,但每個月需要付保費,這可以直接從社安金里扣,而高收入者(個人申報收入85,000元以上、夫妻聯合申報收入17萬元以上)在保費之外,每月還需要付最多77.4元的費用;

如果在購買Part D之前連續63天沒有處方葯保險,購買時還要繳納「罰款」。此外Part C也可能涵蓋處方葯的花費。

另外,不同保險計劃可以涵蓋哪些處方葯,政策每年都可能有變化,因此退休者需要定期根據自己的需要進行比較。

視力和聽力檢查

根據統計,全美國65至74歲的人群里有四分之一都患有聽覺損失,75歲以上者更是一半都有這個癥狀,還有數百萬退休者都有視力下降的現象。

然而,紅藍卡里的Part A和B通常都不涵蓋視力和聽力檢查的費用,除非患者被證明需要做這方面的治療,但即便這樣也不會涵蓋所有費用。至於配眼鏡和助聽器的費用,Part A和B是絕對不會涵蓋的,但某些Part C計劃可能會。

牙科

如果患者進了醫院,尤其是急診的情況下,Part A可能會支付一部分牙科服務費用,部分Part C計劃也會支付一些。但絕大多數情況下,退休者在牙科上都需要自掏腰包,或者購買額外的醫療保險。

退休後還需要自己付的醫療醫藥費那麼多,應該如何未雨綢繆呢?大部分專家的建議是提早存錢進「健康儲蓄賬戶」,即HSA。HSA只通過「高自付額健康計劃(HDHP)」提供,是一個三重免稅的投資賬戶,也就是說,你存進去的錢是按稅前算的,投資收益和利息都是免稅的,而只要合資格接受某種醫療服務,取出的款項也是免稅的。

根據HSA的規定,2019年個人最多可以在HSA存進3,500元,夫妻最多可以存進7,000元,55歲以上者還可以多存1,000元的。財務專家表示,不是每個人都需要存到HSA的上限額,但這的確是一種很好的為退休做打算的免稅工具。

源自:美國中文網

本文由【亞特蘭大生活網】整理編輯,原文轉自美國中文網,若有侵權敬請聯繫我們;圖片取自網路,版權屬於原作者。轉載請註明出處!

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