為什麼大多數投資者應該選擇投資債市而不是股市?

一位股市裡的牛人說啦:”股市是少數人勝利，多數人失敗的戰場， 不管你如何高估自己， 要正視這個現實。 雖然我們華人智商確實很高， 但是， 有統計表明，華人在金融市場的表現其實不突出。”我很同意這位牛人給我們的忠告，我的朋友圈裡炒股的沒幾個賺錢的，虧錢的倒是一大堆。

股票之所以不適合大部分投資者,

一. 沒那個技術和資源。

一般散戶很難玩得過大投行,除非你有牛人那樣的能力,用上超級計算機運算進行建模和數值計算的， 去跑在市場前面把股市當取款機，然後被華爾街的花哥花姐門追殺。真有這麼牛的話,一定記得私底下通知俺,我願意把我的群主和版主位置拱手相讓,讓你帶領我群里和俱樂部里一千多號人一起去股市撈錢，早日實現財務自由的夢想。

二 .沒那個時間和運氣。

一般人也沒那個時間去追蹤各路信息和盯盤。我相信大部分人還是需要上班靠paycheck養家糊口的,回頭花太多時間盯股市被炒了回家肯定被老婆罰跪。已經提早退休的土豪們例外，哈哈。其實就算你全職炒股,也可能運氣不好判斷失誤,虧得只剩渣渣嘿嘿.股市賭的成分一直都在,因為影響股票走向的因素太多。

想要比別人玩得更好,問問你自己:有沒有這個膽,有沒有這個好運氣,有沒有這個時間,有沒有這個技術? 2009那樣的屍橫遍野你敢進了嗎?即使再給你一次2009那樣的機會,或許你還是不敢?

當然你如果是抄股高手或者是大地主,就鄙視我這個債券投資者不用繼續往下看了吧!

批完股市再來說回債券，最簡單的plain vanilla bonds（普通債券）對投資者來說最簡單最透明。 每個人都應該嘗試自己建立一個債券階梯，除非他們主要感興趣是垃圾債券。通常需要多樣化，以降低風險。換句話說，如果你購買投資級以上的債券，你就不需要買債券基金。對於市政公債，這甚至是一種自帶保險的債券。債券投資風險遠小於股票投資，而且投資收益完全可以預測。 喜歡折騰的投資者可以把債券當股票在到期前買賣，有經驗的債券投資者可以很容易判斷什麼時候該賣什麼時候可以買入。簡單來說，當債券市場價格繼續走高，則可以在到期前出售債券，以獲得額外的收益。當市場價格較低，你持有你的債券，以賺取固定收益，直到債權到期。

話說回來，所有的投資級別的muni bond和corp bond, bond fund （市政公債，公司債券和債券基金）都有利息風險.  但是，如果你選擇個別低收益投資級市政公債，尤其帶有AGM或MBIA保險的，就仍然可以在這個低收益市場找到有利的交易。溢價債券（kicker bond），零息債券或應稅市政公債是最容易找到的投資品種。 對於固定利息的債券,不用管市場價如何波動,如果你滿意bond 本身保證的利息,買了持有到期就好了,還省了你盯盤的時間。千萬不要因為預測fed加息的節奏就把你幾十萬的閑錢放在銀行睡覺或者買利息低到可以忽略的定存。實際上沒有人能準確預測以後的加息節奏.  Don’t be afraid. 只要你覺得你對個bond的最壞收益可以接受的話,就給我沖啊!

再補一句股市和債市的投資策略不同,股市你任何時候都不敢all in,一定會拿一些資金留做備用資金來準備跌了補倉,所以這部分backup fund其實也是在睡覺.運氣好的話放股市的錢賺了一些看著return不錯,其實除以你的總資金量,yield並不是很高。債市我經常就是全部資金all in,只留當月的伙食費.房市更甚,還可以用上槓桿,借銀行的錢來錢生錢.股市你要敢這麼做的,我真的要膜拜勇士了,真心希望你不要成股市裡的烈士。

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