亞城的你了解這些比投資更重要的事情嗎？
本來打算今天聊聊bond和bond fund的區別的。一大早有群友上來問他朋友突然暴利了一百萬，有什麼好的免稅辦法少交稅。
都說美國居民有兩件事是逃不掉的：死亡和交稅。考慮到群里土豪和潛力股土豪太多。感覺這個問題以後還會有人再問，決定先聊聊幾個比投資還要重要的話題吧。覺得我提供的信息有用的點贊吧！
關於 Life Insurance 人壽保險
就是萬一投保人掛了，家人可以從保險公司那裡拿到的保額。這個是完全免稅的。雖然一般公司都給員工買，但是因為有可能換工作，我建議還是自己再另外買一個。一年保費大概幾百塊，做個簡單體檢就可以買。不要覺得買這個有什麼不吉祥。在美國生活什麼都要自己未雨綢繆，不管錢多錢少，推薦多買個人壽保險。
主要是考慮到孩子沒成年，一般買個30年Term Life 保50萬或者100萬那樣的，越早買保費越便宜。以前有個保險公司提供一類產品，30年後要是投保人還活的好好的話，保費全部退還給你。這個簡直就是鼓勵人民群眾好好活著嘛。不是有個說法，健康就是我們該做的最大的投資。後來這種人壽保險產品好象那個公司覺得沒啥賺頭，也不賣了，否則真的想推薦大夥都去那個公司買，因為真的覺得很合算。不過那種不退保費的幾大保險公司肯定都還賣。之前有群友問到 Whole Life Insurance，那個除非你真的很多錢，否則不建議買，那個據說是設計給富人的。
關於Living Trust 活遺囑
完成Family Plan，生完了孩子的早早把 Living Trust 設好。主要是為了孩子,也為了保護你的財產。關鍵的問題是，孩子如果未成年，她是不能繼承家裡的財產的，必須要有合法的監護人。 你買的各種人壽保險，他們也是得不到的。 要有你指定的信託人，去處理這些財產和保險金，然後可以轉給你指定的監護人，用在孩子身上。沒有遺囑，財產要被政府接管。 你的孩子要被送往寄養家庭。然後，你國內的親戚朋友會上訴法院，爭取這個監護權和繼承權。 這個過程，花錢、花力氣、花時間。 不如現在，把事情都安排好，內心平安，無所牽掛。大部分公司的Legal Benefit，自己不花錢，只要找個律師出個幾十塊的Notary Fee就可以了。Living Trust 需要給你的律師羅列所有的房地產、存款、股票、退休金和債，大至數目就是一個清單。Living trust是可以修改的。Living Trust 要告訴人的有這幾件事， 孩子的事，如果雙親不在，孩子在成年前：交給誰撫養（那個撫養的人，會代監管財產，使用一部分財產撫養孩子，到成年後再交給孩子）。自己Medical Related比如你要不要靠機器活著，誰給你做生死決定。還有就是如果全家都不在了，怎麼在親朋好友之間分配遺產。Trust建好，自己要去每個地方把原來的Title改成Trust的Title。律師會幫我們改Title，比如他去County為我們把房子的title改成了xxx Family Trust。但銀行這種地方要自己改，因為他沒有我們的帳號。 我們在Trust上提到的孩子委託人，和我們各自家庭有一人有此律師的聯絡信息。關於人壽保險，就是和股票，房產一樣，列在Trust 裡面。Living Trust 告訴別人你有什麼東西，怎麼分配這些東西。人壽保險只是這些東西的一樣，你還有房子，存款，退休金。放在Trust里，會很快找到這些東西，用在你希望留給的人身上。大部分人都是工薪階層，財產有限，趁自己健康年輕，買人壽保險，使身後的人能不為衣食住行而憂，絕對是一件應該提倡的事情。設好了這個家庭信託以後，你如果要購買房子什麼的，可以拿Trust去買,就不需要再去改Title。
關於交稅
鼓勵合理避稅，但是不鼓勵非法逃稅，原因就是美國的電子系統實在太完善了，基本上你做過的事情都有Record。一旦查出非合理避稅就很麻煩。記幾年前因為搬家有張CD的1099利息表寄丟了忘了報，
今天lingfangkong群友分享了一篇來自”WV夢幻之旅北美華人區”很好的文章”50種可以在美國抵稅的費用”。
其中幾項對一般人比較適用的比如州（省）、地方或外國政府繳的所得稅、以及與汽車、船、房地產相關的個人財產稅；學生貸款利息（上限為$1,500）；為取得收入，如贍養費，而付出的法律費用;出於慈善目的而捐贈的衣物、電腦、家庭用具的市場價值;商用交通工具折舊，體重不低於6,001磅的SUV折舊可達$19,000；為在本行業尋找新工作而付出的費用，包括付給職業介紹所和準備簡歷的費用，為開始新工作而付出的遷移費用；趕赴臨時工作地點的交通費用；出售主要居所時，夫婦可以扣除$500,000的資本增值，個人可以扣除$250,000的資本增值；家庭辦公室的相關費用；為跟蹤個人投資而購置、使用的計算機軟體和在線服務的費用，以及為獲取投資建議而訂閱雜誌和新聞通訊的費用；出售財產時所付的傭金和清帳費用;房屋抵押貸款利息；再融資費用；房屋抵押貸款提前和過期付款罰金;提前提取儲蓄的罰金;如果持有某些小公司股票超過五年，出售或交換這些股票時，盈利的一半可以扣除。
