北美超級富豪買房被騙80萬 巨款竟被匯進中國銀行…

是個人疏忽還是銀行責任?

如果客戶在受騙的情況下，向銀行遞交了騙子的匯款信息，銀行是否有幫客戶過濾和抵擋風險的義務和責任？

卡爾加里的一名退休律師，目前面對的可能就是這樣一個問題。

現年75歲的羅德·麥克勞德（Rod McLeod）是Cidel Bank的長期客戶。Cidel是數十家私人銀行之一，為高收入的人提供財富管理服務。

2018年，事情來了。當年9月，麥克勞德看中了加利福尼亞棕櫚泉以北的蘭喬米拉日（Rancho Mirage）的一套公寓，想要買下來。

他讓Cidel銀行先電匯了一筆存款到加州的一個銀行賬戶，然後等待關於餘額61萬9千美元（約合82萬加元）的支付通知。

幾周後，處理這筆交易的的房產經紀人布雷迪·桑達赫爾（Brady Sandahl）給麥克勞德發了電子郵件，讓他將餘額轉到另一家位於科羅拉多州丹佛市的Chase銀行。

麥克勞德的託管代理人在兩個月前警告過他，在交易中不要做任何突然的變化，但麥克勞德忽視了這個警告，因為他被告知，賣方是億萬富翁，有好幾個銀行賬戶。

於是，麥克勞德把錢匯出去了。

但實際上，這封郵件並不是真的來自地產經紀布雷迪·桑達赫爾，而是一個詐騙犯創建的新電子郵件地址，其中將桑達赫爾（Sandahl）的名字最後兩個字母調換了位置，成了Sandalh，乍看之下還真有那麼回事。

當這封郵件寄到麥克勞德的郵箱里時，銀行的郵件伺服器還對其做出了「可疑郵件」的標識。

儘管如此，憧憬在新公寓夢想中的麥克勞德並沒有注意到郵件被標成了「可疑」。他表示，這是他第一次向其他國家匯款，沒有經驗。

而銀行員工也忽略了郵件上的「可疑」標記，回復詐騙犯詢問銀行賬戶持有人的地址，還將麥克勞德和Cidel銀行的另一位高級員工McLeod也加入了郵件中。

麥克勞德和妻子授權了這筆電匯，60多萬美金匯到了丹佛，詐騙犯很快將大部分資金轉移到香港的中國銀行。

後來幾天，當麥克勞德查詢接下來的流程時，才發現自己被騙了。銀行阻止了2萬6千美金的匯出，把這筆錢退給了他，但是其他已經匯出去的錢就要不回來了。

麥克勞德僱用了Vilfer進行調查。Vilfer自十年前離開聯邦調查局，已作證了100多起案件，經常為涉及電匯欺詐的案件提供有關數字取證的專家證詞。

Vilfer指出，這樣的騙局往往有利可圖，而且天天都在發生，他曾有一個客戶損失了1400萬美元。

在給麥克勞德的報告中，他指出地產經紀人的電子郵件賬戶可能被盜用，並建議對房地產經紀人的設備和帳戶進行進一步分析。根據經驗，電子郵件詐騙犯一般都是針對地產經紀或者抵押貸款經紀的賬戶下手。

不過，此案中被盜名的地產經紀布雷迪·桑達赫爾並未回應。

「電子郵件上有標出這是可疑信息，應該引起警惕，讓人們看看為什麼會被標記出來」，Vilfer說，「這是很好的技術，但顯然被忽略了。」

而麥克勞德在上周對Cidel銀行提出全額索賠訴訟。他提出，銀行的行為明顯偏離了對客戶應有的保護標準，構成了嚴重的疏忽。

Cidel的首席執行官克雷格·里默（CraigRimer）在給麥克勞德的電子郵件中寫道：「對於您所經歷這種可怕的遭遇以及您所承受的經濟損失，我們深感抱歉。」

但是，里默表示，銀行沒有償還錢款的義務。

在另一封郵件中，里默指責是麥克勞德自己的疏忽導致了這場電匯欺詐案。他指出，「電子郵件地址來自您，是您在與欺詐者來回溝通多次之後，授權了交易」。

里默更是拒絕接受CBC的採訪，並表示，銀行是「按照客戶提供給他們的明確書面和簽字電匯指示而行事」，也會遵守行業標準，協助客戶從「不道德的第三方」處取回資金。

Vilfer指出，加拿大或美國沒有立法要求金融機構確認接受電匯的銀行帳戶持有人的身份，以防止欺詐並保護客戶，但這應該成為法律。

美國最大的銀行保險公司ABA保險服務公司（ABAInsurance Services）最近也表示，銀行通過電話進行電匯身份驗證及其他重要程序是至關重要的。

麥克勞德知道自己對銀行的訴訟是一場持久戰：「我如果贏不了，就是在砸錢。而且他們可以比我活得久，我今年都75歲了。」

對這家銀行失望透頂的麥克勞德，也已經把剩餘資產轉到了另一家管理公司。

但如果沒有立法保護，一旦出現相同的問題，恐怕哪家銀行都會甩鍋。