理財|夫婦聯合報稅好?還是分開報稅好?
根據DNAinfo報道:曼哈頓上西區會計師事務所的報稅師特里·甘納(Terry Ganer)指出,婚姻不僅意味著您的「臉書」上關係狀況的變化,更意味著你的財務狀況的變化。以下是新婚夫妻需要了解的。
1) 不要改變預扣稅
新婚夫婦經常將W-4上單身的預扣稅轉為已婚人士,但這可能會導致你和你的配偶聯合收入預扣稅的匱乏,特里?甘納表示,預扣繳稅表並沒有加入美國所謂的「婚姻懲罰」(“marriage penalty” )那一部分。
他說:「不要在結婚第一年改變你的預扣稅。如果想改變,要選擇較高的稅率來扣除你的預扣稅款。」
2) 聯合報稅
報稅師邁克爾?戈德伯格(Michael Goldberg)表示:「經常有客戶詢問他們在結婚後是否仍然可以單人報稅,答案是否定的,替代聯合報稅的唯一方法是提交『已婚者單獨報稅』,但是這會導致更高的稅收。」
圖片來源:湯森路透
新婚夫婦可以到會計師事務所諮詢,他們會根據夫婦的稅務的具體情況,對應該如何報稅做出預測,據悉該類諮詢費約為300至400美元。
3) 如果配偶中的一位是自僱人士,該怎麼辦?
還是應該聯合報稅,尤其如果雙方收入差距很大的話。
戈德伯格說,如果一個配偶想從自雇的收入中支付自己的稅額,那麼配偶雙方對稅收的貢獻應該是分開的,了解這一點至關重要。
同時,懂得使用免費投資也很重要。
戈德伯格說,「我建議個體經營者建立SEP IRA賬戶,在刨除業務營運費用之後,自僱人士可以貢獻其凈收入的18%到這個賬戶之中。這些收入是免稅的。」
4) 2017年度的重要稅收事項
如果你是在2017年結婚的,那麼美國聯邦的任何稅收變化都將影響到你們2017年的稅收。最近美國政府允許同性戀伴侶聯合報稅,所以這些規則也適用於那些人。
除了了解您的稅收義務,不要忘記更新你的人壽保險和養老金計劃,在受益人處填上你配偶的名字。你還應該考慮改變遺囑、保健代理和授權書,等等。這些事項你都可以到律師處諮詢。