夏芳專欄 | 在美國,如何讓自己有個安心的退休生活(一)
美國人的退休體系建立在個人要為自己退休生活謀福利的基礎上,第一不靠兒女養老,第二也不能把希望都寄托在政府身上,因此積攢養老錢成為美國人理財的一個重要環節,要想晚年生活過的好,必須對退休養老做規劃。
據相關媒體報道,公開數據顯示,2023年第一季度,美國人的退休資產達到41.8萬億美元,美國人積攢的養老錢佔美國家庭金融資產的34%,由此可見美國人退休資產已構成美國家庭財富重要的一部分。
美國老年人生活的收入來源主要來自以下幾個大方面:社會安全退休金、私人的退休儲蓄401(k) 和IRA等、金融投資等收入、有些公司提供的pension退休金、以及其它個人退休儲蓄帳戶。
美國的社會安全金體系是全世界最大的,約90%以上的工薪族在退休後可以領到社會安全金, 這筆資金是生前終身支取。按照規定,每一個在職工作的人,只要工作到一定的年限,有報稅,到達退休年齡時,每個月能從聯邦政府領取不等額社會安全金。
據統計,大多數人退休後的收入,相當於他們退休前年薪的65%左右。也就是說,如果你退休前的平均收入是5萬美元,那麼退休後,年收入大約能在3.25萬美元上下。
美國人退休後的稅費有所降低。工作時被扣除的6.2%的社會保障稅,以及1.45%的醫療保險稅等,既然沒有了工資收入,也就不必抵扣納入退休計劃的工資收入稅。但對於退休人士來說,有些費用則不可避免的上升了。比如醫療保健費用,無論是選擇醫療保險或私人醫療保險計劃,一旦退休,便不得不支付保費及自付的醫療費用,這筆費用將比工作時由僱主提供的健康計劃更多。再比如旅行,它也是最好的休閑,看望兒孫、探訪親戚朋友,有無數的時間任由支配,花費當然也就水漲船高,一不小心流出去的錢,會超過自己的預算。
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