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【每日FAQ】房貸首付及資產注意事項

房屋貸款需要的Bank Statements有哪些注意事項?

申請房屋貸款,特別是買房貸款,需要提供最近1到2個月的Bank Statements。

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以下為貸款審批過程中與Bank Statements有關的常見注意事項:

1. 借款人提供的所有Bank Statements不能有任何人工塗改,且需要提供所有Pages,即使有些銀行最後會有留白頁,也必須全數提供;

2. 提交的Bank Statements中,對於單筆大於所有借款人月工資50%的存款,貸款銀行都需要查詢來源。

如果該筆存款為現金存款,無法提供相應的支票或者轉賬證明,那麼貸款銀行一般會從該賬戶現有的Balance中扣除這筆存款的數額,作為有效存款。也就是說,這筆現金存款將無法使用;非現金存款需要提供相應的文件證明其合理來源;

3. Bank Statements中,如果定期有同樣數量的存款(工資除外)或者支出,貸款銀行可能會對此類交易提出疑問,要求提供相應文件解釋原因;

4. 如果一個銀行賬戶的資金已經足夠,就不需要再提供別的銀行賬戶給貸款銀行。但是一旦提供了其他銀行賬戶,就需要解釋所有大額存款的來源。如果賬戶A有從賬戶B轉入的大額資金,就還需要提供賬戶B的Bank Statements解釋資金來源。所以在貸款期間銀行間轉賬要慎重;

5. 對於買房貸款,需要提供Earnest Money Deposit (EMD) 當月的Bank Statement。所以寫EMD支票的銀行賬戶當期的Bank Statement應盡量避免來源不明的大額存款。特別需要注意的是買新建房子的借款人,有的時候EMD在幾個月甚至一年前就交給了Builder,如果在此以後再存入大額存款,即使最後一到兩期Bank Statement 不顯示,但是貸款銀行會發現提供EMD時的Bank Statement的Balance和當前的Balance差別很大,也可能會要求解釋來源;

6. 對於最後一期Bank Statement上顯示的Balance沒達到Closing要求數額的情況,如果後來有資金轉入該賬戶,需提供從最後一期Bank Statement的Ending Date開始,到當前的Account Activities,證明該賬戶當前有足夠的Balance。提供的Account Activities需包含賬戶持有人姓名或賬戶尾號信息等。

貸款審核對於Reserve的要求

Reserve是在有些情況下,貸款銀行對於申請人除去過戶所需要的資金以外,額外要求的資產證明。 Reserve不一定必須來自於流動性資產,如Checking/Saving Account,也可以來自於非流動性資產,如401k/403b, IRA 以及Stock Account等。

根據不同的情況,Reserve的要求一般如下:

1. Jumbo Loan

貸款銀行一般會要求申請人提供相當於名下所有房產(包括正在購買或者重新貸款的房產)至少六個月的PITIA(Principal, Interest, Tax, Insurance and HOA, 即房產每月的所有負債,包括:本息,地稅以及保險) 的Reserve證明 (貸款額如果超過一百萬,可能會需要12個月甚至更多的PITIA作為Reserve)。

2. 非Jumbo Loan

申請人購買或者重新貸款自住房,如果沒有其他房產,一般不需要Reserve;

申請人購買或者重新貸款自住房,如果有其它房產,(或者申請人購買或者重新貸款投資房), 需要根據具體情況計算Reserve 資金要求,該資金數額要求與Sujbect Property的PITIA以及申請人其他房產的數量和未還清貸款本金餘額 (Unpaid Principal Balance)相關。

本文由【亞特蘭大生活網】整理編輯,原文轉自Ivy Mortgage Inc.,若有侵權敬請聯繫我們;圖片取自網路,版權屬於原作者。轉載請註明出處!

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